17 C 237/2023-18 — Obvodní soud pro Prahu 5

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky 38 334 Kč s příslušenstvím s tvrzením, že se žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byla žalovanému dne [datum] poskytnuta částka 28 400 Kč, kterou se žalovaný zavázal splatit nejpozději do [datum], a to v jedné splátce ve výši 35 639 Kč. Žalovaný si sjednal doplňkové služby„ klidné spaní“ s poplatkem 110 Kč měsíčně za odložení splatnosti úvěru o 30 dní a službu„ informační SMS servis“ s poplatkem 29 Kč měsíčně. Žalovaný jednou využil možnost odložení splatnosti úvěru o 30 dní, splatnost tedy nastala dne [datum]. Žalobce se domáhá zaplacení částky 38 334 Kč, jež je tvořena jistinou ve výši 28 400 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 7 100, poplatkem za službu„ klidné spaní“ ve výši 220 Kč a poplatek ve výši 58 Kč za„ informační SMS servis“ a pro případ prodlení byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně ze zůstatku úvěru až do zaplacení dluhu, žalovaný tak požaduje zaplacení pouze prvních [anonymizováno] dní prodlení za období od [datum] do [datum] ve výši 2 556 Kč. Žalovaný byl upomínán k zaplacení dlužné částky, avšak nezaplatil ničeho. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a souhlasil s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání ve smyslu ust. § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád. 3. Na základě dokazování dospěl soud ke skutkovému závěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 28 400 Kč a žalovaný se zavázal částku vrátit do [datum] po prodloužení splatnosti o jeden měsíc za využití služby„ klidné spaní“, formou jednorázové splátky ve výši 35 778 Kč, když se zavázal uhradit částku 110 Kč měsíčně za volitelnou službu„ klidné spaní“ a částku 29 Kč měsíčně za volitelnou službu„ informační SMS servis“ poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 7 100 Kč a jistinu ve výši 28 400 Kč (prokázáno ze smlouvy, ze sazebníku). Žalobkyně poskytla žalovanému částku 28 400 Kč dne [datum] (zjištěno z přehledu bankovních transakcích vyplacených spotřebiteli). Žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného z údajů uvedených žalovaným a výpisů z účtu žalovaného (zjištěno z výpisu o posouzení úvěruschopnosti, z identifikovaných příjmů). Žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení předžalobní upomínkou (prokázáno předžalobní upomínkou ze dne [datum] a podacím lístkem). 4. Dle ust. § 573 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen„ o. z.“) se má za to, že došlá zásilka odeslaná s využitím provozovatele poštovních služeb došla třetí pracovní den po odeslání. 5. Dle ust. § 2991 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. 6. Dle § 87 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 7. Smlouvou o úvěru dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle § 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 9. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, posoudí poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2 věta prvá téhož ustanovení, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. 10. Podle § 75 zákona o spotřebitelském úvěru je poskytovatel a zprostředkovatel povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. 11. Dle § 2 písm. p) zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, se odbornou péčí ve smyslu shora citované právní úpravy rozumí úroveň zvláštních dovedností a péče, kterou lze od podnikatele ve vztahu ke spotřebiteli rozumně očekávat, která odpovídá poctivým obchodním praktikám nebo obecným zásadám dobré víry v oblasti jeho činnosti. 12. Podle ust. § 1970 o.z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 13. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru dle § 2395 a násl. o.z., a to distančním způsobem, tj. za použití prostředků komunikace na dálku dle § 1820 o.z., tedy prostřednictvím stránek [webová adresa], na základě které poskytla žalobkyně žalovanému částku 28 400 Kč a žalovaný se zavázal tuto částku s příslušenstvím splatit do dne splatnosti, což však neučinil. Vzhledem k tomu, že soud je povinen z úřední činnosti přezkoumávat, zda při sjednávání smlouvy byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného (konkrétně schopnost žalovaného splácet úvěr, včetně příslušenství, a to na základě konkrétních informací o jeho rodinných, pracovních, příjmových, výdajových a jiných relevantních poměrech), z provedeného dokazování nebylo zjištěno, že by tato povinnost byla splněna ve vztahu k výdajové stránce žalovaného (žalobce i k tomu nenavrhuje žádné důkazy a k jednání soudu se nedostavil, čímž se vzdal možnosti procesního poučení soudu stran této skutečnosti). S ohledem na uvedené skutečnosti soud dospěl k závěru, že v tomto řízení posuzovaná úvěrová smlouvy je z důvodu, že žalobkyně nedostála své povinnosti řádně posoudit úvěruschopnost žalovaného podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru, neplatná. Nárok žalobkyně tak byl posouzen jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení ve smyslu ust. § 2991 o. z., kdy žalobkyně prokázala, že žalovanému byla poskytnuta částka 28 400 Kč (čehož ostatně i žalobkyně pro případ, že soud smlouvu posoudí jako neplatnou, domáhala). Jelikož žalovaný žalobkyni dlužnou částku dosud nezaplatil, soud mu tuto povinnost uložil, a to včetně příslušenství sestávajícího z úroku z prodlení ve smyslu ust. § 1968 o. z. ve spojení s ust. § 1970 o. z. Výše úroku z prodlení je stanovena v souladu s ust. § 2 nařízením vlády č. 351/2013 Sb. Termín prodlení byl stanoven v souladu s ust. § 573 o. z., kdy předžalobní výzva byla žalovanému odeslána dne [datum], tj. dle domněnky doby dojití byla zásilka doručena dne [datum]. Následující den byl posledním dnem pro dobrovolné splnění vymáhané povinnosti a v prodlení se tak žalovaný ocitl dne [datum]. 14. Vzhledem k tomu, že soud uzavřel, že smlouva je neplatná, zamítl nárok žalobkyně co do žalobkyní požadovaných poplatků sjednaných při poskytnutí úvěru a části příslušenství, jak je uvedeno ve výroku II. 15. O lhůtě k plnění soud rozhodl podle ust. § 160 odst. 1 o. s. ř., když neshledal důvod pro její prodloužení. 16. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2 986 Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 1 534 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 9 odst. 1, § 6 odst. 1 a § 14b odst. 1 písm. c) položky 2. vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen„ a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 28 400 Kč sestávající z částky 300 Kč za každý ze tří úkonů právní služby realizovaných před podáním návrhu ve věci (převzetí a příprava zastoupení, výzva k plnění, podání ve věci samé včetně doplnění), včetně tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 1 200 Kč ve výši 252 Kč. Z úřední činnosti je soudu známo, že žaloby podávané žalobkyní se v obdobných případech liší pouze údaji o žalovaném, výší dlužné částky a obdobím, ve kterém nebylo pojistné placeno. Nepochybně tak jde o tzv. formulářovou žalobu ve smyslu § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátní tarif Náklady byly p