25 C 145/2022-116 — Obvodní soud pro Prahu 8

Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu došlým soudu dne [datum] domáhá na žalovaném zaplacení částky 80.064 Kč, úroku 50% z částky 80.064 Kč od [datum] do zaplacení a smluvního úroku z prodlení 0,1% denně z částky 80.064 Kč od [datum] do zaplacení. V návrhu uvádí, že žalovaný jako dlužník uzavřel s účinností ke dni [datum] s žalobkyní jako věřitelem písemnou Smlouvu o zápůjčce. Uzavření smlouvy o zápůjčce proběhlo zadáním unikátního kódu v systému poskytovatele platebních služeb malého rozsahu na webu [webová adresa]. Žalovanému se pro podpis smlouvy o zápůjčce vygeneruje unikátní kód, který mu je zaslán pomocí software [anonymizováno] (popis software je uveden zde: [webová adresa]) na elektronickou adresu žalovaného [email], uvedenou při registraci na webu [webová adresa]. Pro samotné uzavření smlouvy o zápůjčce je nutné tento kód ze strany žalovaného elektronicky vepsat do klientské karty a tímto úkonem žalovaný dostatečně projeví vůli uzavřít smlouvu o zápůjčce za podmínek v ní uvedených. Tento kód se skládá z prefixu 1, následuje rok, kdy byla žádost o zápůjčku žalovaným vytvořena, tedy 2021, poté následuje měsíc, kdy byla žádost vytvořena, tedy 11 a poslední trojčíslí označuje pořadí konkrétní žádosti o zápůjčku, která byla žalovaným v tom konkrétním měsíci vytvořena, tedy 53. Celý unikátní kód pro uzavření smlouvy o zápůjčce žalovaným vypadá tedy takto: 1 2021. Každé z těchto čísel je unikátní a pevně fixované na konkrétní žádost o zápůjčku, datum i žadatele o zápůjčku a slouží jako podpisový kód pro žalovaného, který nelze pozměnit nebo zaměnit, jelikož v sobě obsahuje několik proměnných a interních čísel. Dále proběhlo ověření totožnosti žalovaného telefonicky, kdy pracovník provozovatele webu [webová adresa] kontaktoval na telefonním čísle [tel. číslo] žalovaného a ověřoval jeho vůli a záměr uzavřít smlouvu o zápůjčce na dálku výše popsaným způsobem. Pro žalovaného byl tímto systémem vygenerován kód ve tvaru 1 2021 a pro žalobce ve tvaru 2 2021. Na základě smlouvy o zápůjčce se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému zápůjčku v celkové výši 50.000 Kč. V souladu s ustanovením čl. 2, odst. 2.1. smlouvy o zápůjčce poskytla žalobkyně ke dni [datum] žalovanému částku ve výši 45.996,80 Kč. Rozdíl částkou 50.000 Kč a částkou 45.996,80 Kč tvoří provize pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu. Žalovaný se na základě ust. čl. 3, odst. 3.1. smlouvy o zápůjčce zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství zpět. Detail pohybu na účtu ze dne [datum] prokazuje načerpání zápůjčky ve výši 45.996,80 Kč na účet žalovaného č. [bankovní účet] ke dni [datum], neboť se shoduje s číslem účtu, uvedeným v přiloženém výpise z účtu žalovaného za období 11/ 2021. Identifikace účtu žalobce byla provedena poskytovatelem platebních služeb malého rozsahu pomocí Detailu pohybu z jeho účtu č. [bankovní účet] ze dne [datum], přičemž název protiúčtu je shodný se jménem a příjmením žalobce a tento detail jednoznačně prokazuje převod částky zápůjčky žalobcem na účet poskytovatele platebních služeb malého rozsahu ke dni [datum]. Posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyní proběhlo skrze přiložené výpisy z jeho bankovního účtu č. [bankovní účet] a bankovního účtu č. [bankovní účet] za 2 měsíce, předcházejí vzniku smluvního vztahu. V těchto výpisech posuzovala žalobkyně zejména deklarovaný příjem žalovaného. Dále byl žalovaný lustrován pomocí databáze insolvenčního rejstříku ISIR a také dotazem na osobu žalovaného v Centrální evidenci exekucí. Podle názoru žalobkyně je tento povinen provést alespoň rámcové prověření schopnosti zápůjčku splácet, pokud žalobkyně následně požádá o poskytnutí soudní ochrany pro vymožení své pohledávky. Výše uvedený rozsah posouzení úvěruschopnosti považuje žalobkyně za zcela dostatečný a jdoucí v duchu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovaný se v čl. 3 Smlouvy o zápůjčce zavázal splácet žalobkyni poskytnutou zápůjčku společně s úroky ve splátkách ke dni a ve výši uvedené v čl. 2. Parametry zápůjčky Smlouvy o zápůjčce. Podle čl. 3 Smlouvy o zápůjčce se v případě prodlení se splátkou, které překročí 30 kalendářních dnů, stává celková dlužná částka (vide čl. 2. Parametry zápůjčky) včetně příslušenství splatnou. Tímto dochází ke kapitalizaci příslušenství a smluvní úrok se stává součástí jistiny. Jelikož žalovaný nesplácel sjednané splátky řádně a včas (neuhradil žádnou splátku), došlo ke dni [datum] k zesplatnění zápůjčky a nastal scénář předpokládaný v čl. 3 Smlouvy o zápůjčce, tedy zesplatnění celkové dlužné částky, jak ji Smlouva o zápůjčce definuje v čl. 2. Vzhledem k tomu, že žalovaný neuhradil řádně a včas ničeho, porušil tak své povinnosti, vyplývající ze smlouvy o zápůjčce. S ohledem na tuto skutečnost se celková dlužná částka zápůjčky včetně příslušenství stala dle čl. 3, odst. 3.2. smlouvy o zápůjčce ke dni [datum] okamžitě splatnou. Žalovaný dále ničeho neuhradil a byl vyzván k úhradě nespláceného závazku předžalobní upomínkou ze dne [datum]. Žalovaný však na předžalobní upomínku nereagoval a závazek neuhradil. Žalovaná částka se tedy skládá z celkové dlužné částky ke dni splatnosti [datum], tj.celková dlužná částka podle čl. 2 Parametrů zápůjčky ve výši 80.064 Kč. Tato částka je včetně kapitalizovaného příslušenství v souladu s čl. 3 Smlouvy o zápůjčce žalována jako jistina. Žalobkyně požaduje zaplacení celé zbývající splatné dlužné částky ve výši 80.064 Kč, úroků z prodlení z částky 80.064 Kč od [datum] do zaplacení sjednaných v čl. 3, odst. 3.3. smlouvy o zápůjčce ve výši 0,1 % z dlužné částky denně, úroků smluvních z částky 80.064 Kč od [datum] do zaplacení sjednaných v čl. 2 smlouvy o zápůjčce ve výši 50 % z dlužné částky ročně. Žalovaný se k věci nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Podáním ze dne [datum] žalobkyně doplnila, že server [webová adresa] (od [datum] [webová adresa]), přes jehož systém došlo k uzavření smlouvy o zápůjčce, je provozován [právnická osoba] [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen„ P2P“), a to jako inzertní server, resp. platforma, na kterém se střetává poptávka po financování ze strany nepodnikajících fyzických osob s nabídkou jiných nepodnikajících fyzických osob ochotných poskytnout těmto nepodnikajícím fyzickým osobám zápůjčku v podobě peněžitého plnění. Pro větší bezpečí a transparentnost potom probíhají finanční převody prostřednictvím právě portálu [webová adresa], který tyto platební transakce účastníkům smlouvy o zápůjčce poskytuje. Činnost P2P byla povolena Českou národní bankou v rámci licence poskytovatele platebních služeb malého rozsahu podle zákona č. 370/2017 Sb. o platebním styku. Mezi žalobkyní a P2P byla uzavřena Smlouva o spolupráci, přičemž žalobkyně tuto Smlouvu o spolupráci akceptovala zaškrtnutím políčka "Souhlasím se smlouvou o spolupráci" na webu [webová adresa] při registraci na tento web, čímž došlo k uzavření této smlouvy. Smlouva o spolupráci uzavřená mezi žalobkyní (jakožto investorem) a P2P upravuje zejména závazky [právnická osoba] vůči žalobkyni, jakož i povinnosti samotné žalobkyně vůči poskytovateli platebních služeb. Dále tato smlouva upravuje otázku odměny [právnická osoba] za vykonávané služby vůči žalobkyni. Před uzavřením smlouvy o zápůjčce s žalovaným došlo ověření totožnosti žalovaného telefonicky, kdy pracovník provozovatele webu [webová adresa] kontaktoval na telefonním čísle [tel. číslo] žalovaného a ověřoval jeho vůli a záměr uzavřít smlouvu o zápůjčce na dálku způsobem popsaným v návrh. Společností P2P je vždy ověřována totožnost zájemce o financování (nyní žalovaného) i věřitele (nyní žalobkyně). Po žalobkyni i žalovaném byl vyžádán již při registraci oboustranný scan nebo fotografie platného dokladu totožnosti, které slouží pro jejich identifikaci. Tudíž i v daném případě byla ověřena totožnost žalovaného (i žalobkyně). Žalobkyně uvedla, že na základě smlouvy o zápůjčce se zavázala poskytnout žalovanému zápůjčku v celkové výši 50.000 Kč, přičemž v souladu s ustanovením čl. 2, odst. 2.1. smlouvy o zápůjčce poskytla ke dni [datum] žalovanému částku 45.996,80 Kč, kdy rozdíl mezi částkou 50.000 Kč a částkou 45.996,80 Kč tvoří„ provize pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu“. Tato„ provize“ představuje odměnu poskytovatele platebních služeb malého rozsahu (P2P) za provedení identifikace stran, poskytnutí platformy pro uzavření smlouvy o zápůjčce, a za provedení platebních převodů mezi věřitelem a dlužníkem a její výše je vždy odvozena od jistiny zápůjčky a sjednaného komerčního úroku odpovídajícímu sjednané době splácení. Výše této odměny činí vždy 5 % z celkové dlužné částky, vždy však nejméně 1.000 Kč v souladu s ustanovením čl. 2 smlouvy o zápůjčce. Nárok [právnická osoba], jakožto poskytovatele shora uvedených služeb pro obě smluvní strany uzavírané smlouvy o zápůjčce plyne ze Smlouvy o spolupráci, čl. 4, písm. a), která byla uzavřena mezi žalobkyní (jakožto„ Investorem“ dle Smlouvy o spolupráci) a P2P. Výsledná částka poskyt