10 C 274/2021-58 — Okresní soud v Přerově

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky ve výši [částka] s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka], k jehož vyplacení došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 62,48 % ročně splácet v 60 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy do 24. dne kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad [rok]. Součástí splátky byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši [částka] (příloha [číslo] ke smlouvě). Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný využil ochrannou dobu dle zákona č. 177/2020 Sb., která trvala od [datum] do [datum]. Za tuto dobu vznikl žalobkyni nárok na úrok za poskytnutí úvěru ve výši repo sazby vyhlášené [název instituce] zvýšené o 8 procentních bodů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradil žalobkyni 5 splátek ve výši [částka]. V důsledku prodlení žalované došlo dne [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru se doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši [částka] byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Na základě smlouvy o úvěru tak žalovaný ke dni sepsání žaloby dluží žalobkyni částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru ve výši [částka] (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši [částka] a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka]) s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy ve výši [částka], smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši [částka] za každý den prodlení počínaje dnem [datum] do zaplacení, která k datu vyhotovení žaloby činí [částka], úrok za poskytnutí úvěru z dlužné původní jistiny úvěru ve výši [částka] od [datum] do zaplacení, kdy roční úroková sazba činí 62,48 % p.a. Za dobu trvání ochranné doby žalobkyně požaduje tento úrok ve výši repo sazby vyhlášené [název instituce] zvýšené o 8 procentních bodů, tj. ve výši 10 % p.a. a úhradu za pojištění schopnosti splácet v celkové výši [částka], tj. 3 x [částka]. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] předsmluvního formuláře, prohlášení klientů/informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru a splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru [číslo] soud zjistil, že žalobkyně jako poskytovatel úvěru uzavřela s žalovaným jako klientem dne [datum] smlouvu o úvěru, na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 62,48 % ročně splatit ve 36 měsíčních splátkách ve výši [částka], výše RPSN činila 83,87 %. Podle bodu 2.1. a 2.2. smlouvy je sjednaná výše úroků za poskytnutí úvěru vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba), až do data případného zesplatnění úvěru se úrok za poskytnutí úvěru počítá na základě této sjednané roční nominální úrokové míry tak, že pro účely výpočtu tohoto úroku se vychází z toho, že každý kalendářního rok má 12 stejných období ([číslo]) s tím, že délka každého kalendářního roku, včetně přestupního, je 365 dnů. Sjednaný úrok za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru a běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši [částka]. V bodě 6.2 smlouvy bylo sjednáno právo poskytovatele na úhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením, a to ve výši [částka] u každé splátky v prodlení o délce 15 dnů. V bodě 6.1 smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši [částka] za každou splátku v prodlení. Podle čl. 6 písm. b) při prodlení klienta s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tzn. že se k tomuto dni stávají okamžité splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2. smlouvy. Podle bodu 6. 4. smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Poskytovatel je dále oprávněn požadovat v případě prodlení s úhradou nové jistiny úvěru úroky z prodlení v zákonné výši až do jejího úplného zaplacení. Podle čl. 6 smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % za každý den prodlení s novou jistinou, v případě prodlení s novou jistinou. V předsmluvní informaci byl žalovaný seznámen se standardními informacemi týkající se tohoto spotřebitelského úvěru. Z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že úvěr ve výši [částka] byl schválen a zaslala mu splátkový kalendář ke smlouvě. Žalovaný si oznámení převzal dne [datum]. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že k vyplacení úvěru došlo dne [datum] bezhotovostním převodem na účet žalovaného uvedeného ve smlouvě [číslo] [bankovní účet]. 4. Z přihlášky do pojištění/skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry ze dne [datum], informace o pojištění pro skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry a informačního dokumentu o pojistném produktu soud zjistil, že žalovaný požádal o sjednání pojištění schopnosti splácet úvěr v rozsahu balíčku pojištění C, tj. pojištění smrti následkem úrazu a pojištění invalidity třetího stupně následkem úrazu. Z přílohy [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy/smlouvy o úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že ke smlouvě o úvěru bylo sjednáno pojištění schopnosti splácet úvěr s měsíční úhradou ve výši [částka]. 5. Z listiny nadepsané jako„ Karta klienta“ soud zjistil, že žalovaný uhradil žalobkyni dne [datum] splátku ve výši [částka], dne [datum] splátku ve výši [částka], dne [datum] splátku ve výši [částka], dne [datum] splátku ve výši [částka] a dne [datum] splátku ve výši [částka] Celkem žalovaný uhradil [částka]. 6. Z oznámení o využití ochranné doby dle zákona č. 177/2020 Sb. o některých opatřeních v oblasti splácení úvěru v souvislosti s pandemií COVID-19 ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný sdělil žalobkyně, že využívá ochrannou dobu dle tohoto zákona a požádal o možnost využít zkrácenou ochrannou dobu do [datum]. Z přípisu ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně sdělila žalovanému, že ochranná doba ke smlouvě o úvěru [číslo] začíná dnem [datum] a končí dnem [datum] a zaslala žalovanému nový upravený splátkový kalendář. 7. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] a ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky [číslo] [číslo] upozornila ho na možnost zesplatnění celého úvěru. 8. Z oznámení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo k okamžitému zesplatnění celého úvěru a vyzvala ho k úhradě částky v celkové výši [částka]. 9. Z předžalobní výzvy ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] do 15 dnů od data odeslání oznámení. Výzva byla žalovanému odeslána dne [datum]. 10. Z hodnocení klienta ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný prohlásil, že má pravidelný čistý měsíční příjem ze zaměstnání ve výši [částka], zaměstnavatel [právnická osoba], pracovní poměr byl uzavřen na dobu určitou, forma bydlení vlastní, výdaje činí [částka] životní minimum, [částka] splátky, [částka] náklady na bydlení, [částka] ostatní výdaje, celkem výdaje [částka], [částka] rezerva, volné zdroje [částka]. Z výplatního lístku za měsíc září [rok] soud zjistil, že čistá mzda žalovaného za měsíc září [rok] činila [částka]. Z výplatního lístku za měsíc srpen [rok] soud zjistil, že čistá mzda žalovaného za měsíc srpen [rok] činila [částka]. Z internetového bankovnictví žalovaného soud zjistil, že v červenci [rok] byla žalovanému vyplacena na účet mzda ve výši [částka], v srpnu [částka], v září [částka] a záloha ve výši [částka] a v říjnu [rok] mzda ve výši [částka]. Z pracovní smlouvy uzavřené dne [datum] a dohody o změně obsahu pracovní smlouvy ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný pracoval u s