10 C 52/2023-59 — Okresní soud v Přerově

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky ve výši [částka] s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě, níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka], k jehož vyplacení došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 95,9 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy k 3. dni kalendářního měsíce počínaje měsícem leden [rok]. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného). Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradil žalobkyni pouze jednu splátku ve výši [částka]. V důsledku prodlení žalovaného došlo dne [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru se doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši [částka] byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Na základě smlouvy o úvěru tak žalovaný ke dni sepsání žaloby dluží žalobkyni částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru ve výši [částka] (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši [částka] a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka]) s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy ve výši [částka], smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy ve výši [částka], smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši [částka] za každý den prodlení počínaje dnem [datum] do zaplacení, která k datu vyhotovení žaloby činí [částka], úrok za poskytnutí úvěru z dlužné původní jistiny úvěru ve výši [částka] od [datum] do zaplacení, kdy roční úroková sazba činí 95,9 % p.a. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Z hodnocení klienta ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný prohlásil, že má pravidelný čistý měsíční příjem ze zaměstnání ve výši [částka], zaměstnavatel B.oldík [právnická osoba], pracovní poměr byl uzavřen na dobu neurčitou, forma bydlení vlastní, výdaje činí [částka] životní minimum, [částka] splátky, [částka] náklady na bydlení, [částka] ostatní výdaje, celkem výdaje [částka] tj. [částka] životní minimum, [částka] náklady na bydlení, náklady na dítě [částka]). 4. Žalobkyně dále předložila kopii občanského průkazu žalovaného s podepsaným souhlasem ohledně pořízení kopie. 5. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací k [datum] soud zjistil, že žalovaný měl kód příznaku 13, což znamená, že klient má pouze ukončení smlouvy, a to dříve než před 36 měsíci. 6. Z pracovní smlouvy ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný je zaměstnán u [název instituce] [právnická osoba] s dnem nástupu [datum], smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou a základní měsíční mzdou [částka]. Z potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný pobíral od zaměstnavatele [název instituce] [právnická osoba] průměrný čistý měsíční příjem ve výši [částka] za období září – listopad 2019. Z výplatního lístku za říjen [rok] soud zjistil, že čistá mzda žalovaného za říjen [rok] činila [částka]. Z výplatního lístku za listopad [rok] soud zjistil, že čistá mzda žalovaného za listopad [rok] činila [částka]. 7. Ze společného prohlášení o poskytnutí osobního účtu ze dne [datum] soud zjistil, že majitelka osobního účtu [jméno] [příjmení] souhlasila s tím, aby [právnická osoba] vyplatila úvěr dle smlouvy žadateli [celé jméno žalovaného] na její účet. Z potvrzení o provedené úhradě ze dne [datum] soud zjistil, že [právnická osoba] potvrdila, že z běžného účtu číslo [bankovní účet] na jména [jméno] [příjmení] poslala částku [částka] na účet č. [bankovní účet] se zprávou pokuta [příjmení] c.u.s. [číslo]. 8. Z výpisu z registru [příjmení] soud zjistil, že žalovaný ke dni [datum] měl jednu splátku po splatnosti ve výši [částka]. 9. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], předsmluvního formuláře, prohlášení klientů/informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru a splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru [číslo] soud zjistil, že žalobkyně jako poskytovatel úvěru uzavřela s žalovaným jako klientem dne [datum] smlouvu o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. Byla dohodnuta pevná zápůjční úroková sazba ve výši 95,9 %, která byla dohodnuta na celou dobu splácení úvěru. Žalovaný se zavázal úvěr splácet formou 48měsíčních splátkách ve výši [částka], výše RPSN činila 151,58 %. Podle bodu 2.1. a 2.2. smlouvy je sjednaná výše úroků za poskytnutí úvěru vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba), až do data případného zesplatnění úvěru se úrok za poskytnutí úvěru počítá na základě této sjednané roční nominální úrokové míry tak, že pro účely výpočtu tohoto úroku se vychází z toho, že každý kalendářního rok má 12 stejných období ([číslo]) s tím, že délka každého kalendářního roku, včetně přestupního, je 365 dnů. Sjednaný úrok za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru a běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši [částka]. V bodě 6.2 smlouvy bylo sjednáno právo poskytovatele na úhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením, a to ve výši [částka] u každé splátky v prodlení o délce 15 dnů. V bodě 6.1 smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši [částka] za každou splátku v prodlení. Podle čl. 6 písm. b) při prodlení klienta s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tzn. že se k tomuto dni stávají okamžité splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2. smlouvy. Podle bodu 6. 4. smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Poskytovatel je dále oprávněn požadovat v případě prodlení s úhradou nové jistiny úvěru úroky z prodlení v zákonné výši až do jejího úplného zaplacení. Podle čl. 6 smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % za každý den prodlení s novou jistinou, v případě prodlení s novou jistinou. V předsmluvní informaci byl žalovaný seznámen se standardními informacemi týkající se tohoto spotřebitelského úvěru. Z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že úvěr ve výši [částka] byl schválen a zaslala mu splátkový kalendář ke smlouvě. Oznámení bylo žalovanému doručeno dne [datum]. 10. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že dne [datum] byla na účet [číslo] [bankovní účet] zaslána částka [částka]. 11. Z listiny nadepsané jako„ Karta klienta“ soud zjistil, že žalovaný uhradil žalobkyni na úvěr dne [datum] částku ve výši [částka]. 12. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum], [datum], [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných splátek a upozornila ho na možnost zesplatnění celého úvěru. 13. Z oznámení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo k okamžitému zesplatnění celého úvěru a vyzvala ho k úhradě částky v celkové výši [částka]. 14. Z předžalobní výzvy ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] do 15 dnů od data odeslání oznámení. Výzva byla žalovanému odeslána dne [datum]. 15. Ze sdělení [právnická osoba] soud zjistil, že spotřebitelské úvěru sjednané v roce 2019 bez sledování účelu na částku [částka] při splatnosti 48 měsíců měly RPSN při základní sazbě 6,9 % - 14,9 % a RPSN při včasném splácení 5,9 % - 13,9 %. 16. Ze sdělení [právnická osoba] soud zjistil, že v období – březen 2019 byla u neúčelových úvěru do [částka] úroková sazba 11,9 % - 13,9 % p.a. standardně a v období od [datum] až prosinec 2019 byla u neúčelových úvěrů do 49 tis. úroková sazba 12,9 % - 16,9 % standardně. 17. [právnická osoba] soud zjistil, že obvyklá výše ročních úrokových sazeb požadovaných v [právnická osoba] za spotřebitelský bezúčelových úvěr ve výši [částka], doba trvání úvěru 48 měsíců, splatný v pravid