8 C 202/2023-39 — Okresní soud v Přerově

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 23 540 Kč, sestávající se z částky 20 000 Kč jako nesplacené jistiny úvěru, částky 3 540 Kč jako smluvní pokuty, dále se domáhala kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 1 139,59 Kč (od [datum] do [datum]), nesplaceného úroku ve výši 4 239 Kč (zahrnující náklady za odeslání upomínky 100 Kč) a dále nákladů spojených s uplatněním pohledávky 256 Kč a úroku z prodlení z částky 20 000 Kč od [datum] do zaplacení. V žalobě uvedla, že mezi předchůdcem žalobkyně [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO] jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru prostřednictvím prostředků elektronické komunikace na základě online žádosti na internetových stránkách [webová adresa]. Žalovaný svou vůli projevil verifikační platbou na účet [název původního věřitele] ze svého bankovního účtu. Na základě smlouvy o úvěru poskytl předchůdce žalobce žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč na bankovní účet žalovaného a žalovaný se zavázal vrátit 24 139 Kč do [datum] Smluvní pokutu žalobce vyčíslil za dobu od prodlení do dne [datum] ve výši 3 540 Kč. 2. Usnesením ze dne [datum] bylo řízení částečně zastaveno co do částky 7 779 Kč, představující kapitalizovaný úrok ve výši 4 239 Kč a smluvní pokutu ve výši 3 540 Kč, když v tomto rozsahu vzala žalobkyně návrh podáním doručeným Okresnímu soudu v Přerově dne [datum] zpět. 3. Soud v dané věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalobce a žalovaného (§ 101 odst. 3 o. s. ř.) za situace, kdy zástupce žalobkyně se z nařízeného jednání omluvil. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, předvolání k jednání mu bylo doručeno řádně a včas. 4. Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne [datum] mezi [právnická osoba] jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem a jejich společným prohlášením o postoupení pohledávek ze dne [datum] se seznamem pohledávek má soud za prokázáno, že na žalobkyni byla dne [datum] postoupena pohledávka za žalovaným. Soud má tedy za prokázáno, že žalobkyně je podle § 1879 a § 1880 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o.z.“) je aktivně legitimována v tomto řízení. 5. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. Z elektronického dokumentu nazvaného„ Smlouva o úvěru [číslo]“ datovaného dne [datum], který byl 5x změněn a doplněn elektronickými dokumenty nazvanými„ Smlouva o úvěru“ datovanými dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] soud zjistil, že jako strany smlouvy jsou označeny společnost [právnická osoba] (věřitel) a žalovaný (klient). Na smlouvě nejsou připojeny podpisy žádné ze smluvních stran. Návrh smlouvy a všech dodatků měl být potvrzen klientem pomocí kódu zaslaným na telefonní číslo. Obsahem smlouvy je poskytnutí spotřebitelského úvěru dne [datum] ve výši 1 000 Kč, navýšeného postupně až na částku 20 000 Kč, splatného [datum], sazba úroku 0 %, RPSN 0 % Smlouva obsahuje ujednání o smluvní pokutě, kterou je klient povinen zaplatit věřiteli ve výši 0,1 % denně z jistiny a dále poplatek 50 Kč za každou jinou písemnou upomínku. Potvrzením a přijetím tohoto textu Klient navrhuje Věřiteli uzavření výše specifikované smlouvy o úvěru. Věřitel ověří splnění podmínek pro poskytnutí úvěru odesláním SMS informace o uzavření smlouvy na registrovaný telefon Klienta, nebo odesláním peněžních prostředků na registrovaný bankovní účet Klienta nebo vyplacením hotovosti. 6. Z výpisů z účtu [právnická osoba] společnosti [právnická osoba] a zprávy [právnická osoba] a má soud za prokázáno, že na účet, jehož majitelem a jediným disponentem je žalovaný, byla v šesti platbách od [datum] do [datum] připsána celkem částka 20 000 Kč, tuto částku odeslala společnost [právnická osoba]. Dne [datum] byla na účet [označení původního věřitele] [označení původního věřitele] byla pod označením„ příchozí platba“ z účtu žalovaného připsána platba 0,01 Kč s [variabilní symbol]. K platbě nebyla připojena žádná doložka. Žalovaný v řízení netvrdil a ani neprokázal, že by poskytnutou částku žalobkyni vrátil, či že by k zániku pohledávky došlo jiným způsobem než zaplacením. 7. Soud po stránce skutkové uzavřel, že na účet žalovaného byla společností [právnická osoba] připsána za dobu od [datum] do [datum] celkem částka 20 000 Kč, soud však nemá za prokázáno, že mezi předchůdcem žalobkyně [právnická osoba] a žalovaným byly uzavřeny smlouvy o úvěru či jejich dodatky, ani že by poskytovatel úvěru jakkoli zkoumal úvěruschopnost žalovaného a s jakým výsledkem. 8. Soud věc právně posoudil podle následujících ustanovení. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 9. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 10. Podle § 87 odst.1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 11. Podle § 561 odst. 1 o. z. k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat. Tím je zákon č. 297/2016 Sb., který v § 7 stanoví, že k podepisování elektronickým podpisem lze použít zaručený elektronický podpis, uznávaný elektronický podpis, případně jiný typ elektronického podpisu, podepisuje-li se elektronický dokument, kterým se právně jedná jiným způsobem než způsobem uvedeným v § 5 nebo § 6 odst. 1. Podle § 562 odst. 1 o. z. písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. 12. Podle § 2991 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 13. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 14. Na základě dokazováním zjištěného skutkového stavu dospěl soud k těmto právním závěrům. Žalobkyně neunesla důkazní břemeno ohledně svého tvrzení, že mezi účastníky došlo k uzavření smlouvy o úvěru, ani dodatků, ze kterých žalobkyně své uplatněné nároky dovozovala. Smlouva o úvěru ani dodatky v elektronické podobě, nejsou opatřeny žádným (ani elektronickým) podpisem žalovaného, přičemž v průběhu řízení žalobkyně zároveň neoznačila a ani nedoložila žádný jiný důkaz o právním jednání žalovaného, které by uzavření předmětné smlouvy předcházelo. Neprokázala, že by konkrétně žalovaný provedl registraci na webových stránkách, požádal o úvěr a odsouhlasil podmínky smlouvy ani, že by smlouvu podepsal zadáním SMS kódu. Nebylo tvrzeno, jak byla ověřena totožnost osoby, která údaje včetně čísla mobilního telefonu do internetového formuláře webových stránkách poskytovatele úvěru zadává. Ověření totožnosti žalovaného takovým způsobem z provedených důkazů nevyplývá, když nebyl předložen žádný důkaz, že ve smlouvě uvedené telefonní číslo je spojeno právě a jedině s osobou žalovaného ani důkaz o tom, že na uvedené číslo přišla SMS s podpisovým kódem a že by konkrétně a jedině žalovaný zadal kód do internetového formuláře. Verifikační platba více než rok předchází čerpání předmětného úvěru, proto s ní nemohou být spojeny žádosti žalovaného o úvěr v roce 2022, ani projev vůle smlouvy o úvěru uzavřít. Listinné důkazy dokládají pouze úkony ze strany předchůdce žalobkyně, nikoli ze strany žalovaného. Nebylo tedy prokázáno, že by žalovaný podep