7 C 230/2021-69 — Okresní soud v Pardubicích

1. Žalobce se svým žalobním návrhem domáhal, aby žalovanému byla uložena povinnost zaplatit mu 86 383,92 Kč s příslušenstvím. Tvrdil, že uzavřel se žalovaným: A/ dne 17.12.2016 Úvěrovou smlouvu [číslo] (dále jen„ ÚS“), v rámci které mu byl následně poskytnut revolvingový úvěr [číslo] (dále jen„ Smlouva o RÚ“). Podpisem ÚS se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Sjednaný úvěrový rámec činil 20 000 Kč, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Žalovanému byly k poskytnutému úvěru účtovány poplatky v souladu se Sazebníkem poplatků, specifikovaným v odst. 10.5 ÚP a v souladu s odst. 6.3. ÚP. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena jako procentuální část nesplacené dlužné částky (tj. výše vyčerpaného nesplaceného RÚ spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky), a to konkrétně na 4 % z aktuální dlužné částky. Výše pravidelné měsíční splátky RÚ se měnila v závislosti na výši nesplacené dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle ÚP dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí RÚ, pokud není v ÚS uvedeno jinak.V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 38 596 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 25 814 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využil žalobce svého oprávnění sjednaného v odst .5.2 ÚP, tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobce tedy úvěr zesplatnil ke dni 13.12.2019, a žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 13.12.2019 – Výzva ke splacení celého úvěru. Výzva ke splacení celého úvěru byla žalovanému zaslána doporučeně poštou. Jelikož žalovaný na výzvy žalobce nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, eviduje žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 21 624,99 Kč sestávající z: neuhrazené jistiny ve výši 19 999,99 Kč (přičemž tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu; jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil), poplatků ve výši 295 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 330 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč. K částce v celkové výši 295 Kč dospěl žalobce součtem neuhrazených poplatků. Nárok žalobce na uhrazení poplatků vyplývá ze Smlouvy, resp. z ustanovení podkapitoly odst. 10.5 ÚP, na základě kterého je výše jednotlivých poplatků stanovena Sazebníkem poplatků a odměn. Konkrétně se pak jedná o následující neuhrazené poplatky: poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 13.12.2019, zahrnut v 25. splátce, poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20.11.2019, zahrnut v 24. splátce, poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20.10.2019, zahrnut v 23. splátce, poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20.09.2019, zahrnut v 22. splátce, poplatek za vedení účtu ve výši 59 Kč splatný dne 20.08.2019, zahrnut v 21. splátce.K částce v celkové výši 330 Kč žalobce dospěl součtem neuhrazených nákladů na vymáhání. Nárok žalobce na uhrazení nákladů na vymáhání vyplývá z odst. 6.3. ÚP. S ohledem na účinnost zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, tyto žalobce, od 1. 12. 2016, nadále požaduje jako účelně vynaložený náklad, který mu vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši 100 Kč v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní a ve výši 130 Kč v případě doporučeného psaní. Ke dni podání žaloby činí celková částka 330 Kč Smluvní pokutu ve výši 1 000 Kč žalobce požaduje na základě Smlouvy (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 6.3. ÚP a podkapitoly odst. 6.3. ÚP. Dle Smlouvy a podkapitoly odst. 6.3. ÚP byl žalobce oprávněn v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. V případě, že výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč, byla tato smluvní pokuta naúčtována pouze ve výši dlužné splátky. Vzhledem k opakujícímu se prodlení žalovaného s úhradou splátek mu byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována celkem ve výši 1 000 Kč. Příslušenství pak představuje: a) úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 10 759,28 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby) jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 26,28 % p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 14.12.2019 do dne 29.07.2021, z částky 19 999,99 Kč, výše úrokové sazby je, s ohledem na ustanovení odst. 10.5 ÚP, stanovena v Sazebníku poplatků a odměn, b) úrok ve výši 26,28 % p.a. od 30.07.2021 do zaplacení z částky 19 999,99 Kč (tj. obchodní úrok z jistiny ode dne následujícího po dni sepsání žaloby do zaplacení), c) úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 3 436,30 Kč (tj. kapitalizovaný od 15. dne po zesplatnění úvěru, z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut, do dne sepsání žalobního návrhu), který byl vypočten od 15. dne po zesplatnění úvěru (tedy ode dne následujícího po uplynutí 14 denní lhůty uvedené ve Výzvě ke splacení celého úvěru ze dne 13.12.2019), tj. ode dne 28.12.2019 do dne 29.07.2021, a to sazbou 10 % ročně, dopočet z 1 000 Kč (Smluvní pokuta) činí 158,90 Kč, dopočet z 330 Kč (Náklady na vymáhání) činí 52,44 Kč, dopočet z 2 838,72 Kč (CoC jistina) činí 451,08 Kč, dopočet z 295 Kč (Poplatek za vedení účtu) činí 46,88 Kč, dopočet z 17 161,27 Kč (Jistina) činí 2 727 Kč, d) úrok z prodlení v zákonné výši od 30.07.2021 (tj. ode dne následujícího po dni sepsání žalobního návrhu) do zaplacení z částky 21 624,99 Kč (tj. z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut), B/ dne 17.12.2016 úvěrovou smlouvu [číslo] (dále jen„ Smlouva“ či„ ÚS“). Podpisem ÚS se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen„ ÚP“). Na základě Smlouvy a úvěrových podmínek byla v jednotlivých splátkách zahrnuta příslušná část úvěru, případné pojištění, poplatky a úroky. První splátka je dle Smlouvy splatná právě po měsíci od data poskytnutí úvěru a v případě, že kalendářní měsíc následující po poskytnutí úvěru neobsahuje pořadové číslo dne poskytnutí úvěru, je splatnost první splátky poslední den v tomto měsíci. K čerpání úvěru došlo dne 19.12.2016, tudíž s ohledem na výše uvedené je splatnost první splátky určena na 22.01.2017. Úvěr byl úročen sazbou 31 % ročně uvedenou ve Smlouvě, a to od 19.12.2016, tedy ode dne, kdy byl úvěr žalovanému poskytnut. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 36 760 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využil žalobce svého oprávnění sjednaného v odst. 5.2. ÚP, tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobce tedy úvěr zesplatnil ke dni 13.12.2019. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 13.12.2019 – Výzva ke splacení celého úvěru. Výzva ke splacení celého úvěru byla žalovanému zaslána doporučeně poštou. Jelikož žalovaný na výzvy žalobce nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, eviduje žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 38 975,07 Kč sestávající z: neuhrazené jistiny ve výši 36 835,07 Kč (součet neuhrazených položek Jistina a Zesplatněná jistina), poplatků za pojištění ve výši 810 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 330 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1000 Kč. K přesnému výpočtu jistiny ve výši 36 835,07 Kč žalobce uvedl, že tato se skládá z položek označených ve splátkovém kalendáři jako Jistina a Zesplatněná jistina. Položka Jistina představuje součet nesplacených částí jistiny, které měly být uhrazeny v rámci pravidelných měsíčních splátek, předepsaných do zesplatnění úvěru, tedy do dne 13.12.2019, v celkové výši 2 646,55 Kč, položka Zesplatněná jistina ve výši 34 188,52 Kč představuje částku jistiny, která by byla žalovaným uhrazena, kdyby byl celý úvěr uhrazen řádně a včas a na jejíž jednorázovou úhradu vznikl žalobci nárok zesplatněním úvěru dle odst. 5.2. ÚP. Částka 36 835,07 Kč je tedy zcela tvořena částkou, kterou žalovaný čerpal a neuhradil. K č