7 C 313/2021-59 — Okresní soud v Pardubicích

1. Žalobce požadoval po žalovaném 338 572, 98 Kč s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnil tím, že dne 29.7.2013 uzavřel s žalovaným smlouvu o stavebním spoření [číslo] přičemž na základě této smlouvy k žádosti žalovaného uzavřel s žalovaným dne 3.4.2014 smlouvu o poskytnutí meziúvěru a úvěru ze stavebního spoření [číslo] do výše 760 000 Kč. Žalovaný meziúvěr vyčerpal. Po splnění podmínek pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření byl žalovanému ke dni 31.03.2018 na základě Úvěrové smlouvy poskytnut úvěr ke smlouvě o stavebním spoření [číslo] (článek I. odstavec 1 písmeno b) Úvěrové smlouvy). Žalobce provedl ke dni 31.03.2018 vyúčtování meziúvěrového účtu [číslo] vkladového účtu [číslo]. Zůstatek na vkladovém účtu [číslo] činil ke dni vyúčtování finanční částku ve výši 325 732,81 Kč. Vyčerpaný meziúvěr ve výši 760 000 Kč byl splacen finanční částkou ve výši 325 732,81 Kč, převedenou z vkladového účtu [číslo] (článek II. písmeno A. odstavec 3 Úvěrové smlouvy) a poskytnutým úvěrem ze stavebního spoření ve výši 434 267,19 Kč (poskytnutím úvěru byl vkladový účet [číslo] změněn na úvěrový účet) (článek II. písmeno A. odstavec 3 Úvěrové smlouvy). Žalovaný byl povinen poskytnutý úvěr ze stavebního spoření splatit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 160 Kč, které měly být poukazovány vždy nejpozději do 20. dne příslušného měsíce, počínaje měsícem květnem 2018, na úvěrový účet [číslo] (článek II. písmeno B. odstavec 1 Úvěrové smlouvy). Žalovaný neplnil povinnost dlužníka z Úvěrové smlouvy, když řádně a včas nehradil sjednané splátky úvěru ze stavebního spoření na úvěrový účet [číslo] když na úvěrový účet uhradil toliko splátky, jak jsou patrné z výpisu z úvěrového účtu. V souladu s Částí IV. písmeno I. odstavec 1) písmeno b) Obecných úvěrových podmínek je žalobce oprávněn od Úvěrové smlouvy odstoupit, nebo ji vypovědět, případně požadovat okamžité splacení celého poskytnutého meziúvěru/úvěru, včetně příslušenství a sankcí, jestliže je dlužník v prodlení se zaplacením více než dvou splátek úvěru nebo úroků z meziúvěru nebo jedné takové splátky po dobu delší než 3 měsíce, totéž platí i v případě, že dlužník neprovádí sjednané měsíční vklady. Protože žalovaný dál řádně úvěr ze stavebního spoření nesplácel, věřitel dopisem ze dne 03.11.2020 v souladu s Obecnými úvěrovými podmínkami odstoupil od Úvěrové smlouvy a požadoval úhradu pohledávky. Oznámení žalobce o odstoupení od Úvěrové smlouvy bylo doručeno žalovanému (Část IV. písmeno J. odstavec 2) Obecných úvěrových podmínek). Pohledávka byla splatná nejpozději dne 31. 10. 2020. Žalovaný pohledávku neuhradil. Právní zástupce žalobce odeslal žalovanému dne 23.07.2021 výzvu ke splnění předmětného závazku. Splatnost pohledávky byla žalobcem při odstoupení od Smlouvy stanovena na 31. 10. 2020. Žalovaný pohledávku neuhradil a je od 01.11.2020 v prodlení. Pohledávka činila k datu 31. 10. 2020 finanční částku ve výši 341 072,98 Kč, představující jistinu ve výši 328 709,28 Kč a smluvní úrok z prodlení do data odstoupení ve výši 12 363,70 Kč Smluvní úrok ve výši 4,30 % p.a. z nesplaceného meziúvěru žalobce uplatňoval do data odstoupení a splatnosti celé pohledávky (článek II. písmeno B. odstavec 1 Úvěrové smlouvy). Od data odstoupení tj. 01.11.2020 až do zaplacení žalobce uplatňuje smluvní úrok ve výši 4,30 % p.a. a dále zákonný úrok z prodlení (§ 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění). Zúčtované finanční prostředky (úhrady žalovaného), v celkové výši 2 500 Kč, žalobce proti své pohledávce na úvěrovém účtu [číslo] započetl následovně: a) částku 2 500 Kč použil na úhradu 4,30 % p.a. smluvních úroků do data odstoupení, tj. do 31. 10. 2020, Žalobce uplatňuje částku ve výši 338 572,98 Kč spolu se smluvním úrokem z částky 328 709,28 Kč ve výši 4,30 % p.a. od 01.11.2020 do zaplacení a dál s úrokem z prodlení z částky 328 709,28 Kč od 01.11.2020 do zaplacení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. S účinností od 12. 03. 2021 došlo u žalobce ke změně obchodní firmy na [právnická osoba] (z původní [právnická osoba]) a ke změně sídla žalobce na [ulice a číslo], [část obce], [PSČ] [obec a číslo]. Identifikační číslo žalobce zůstává beze změny. 2. Soud ve věci rozhodl dle § 115a o.s.ř bez nařízení ústního jednání. Zástupce žalobce výslovně souhlasil s rozhodnutím ve věci bez nařízení ústního jednání. Žalovaný byl usnesením soudu ze dne 1.12.2021 vyzván ke sdělení, zda souhlasí s procesním postupem podle uvedeného zákonného ustanovení, tedy s rozhodnutím věci bez nařízení ústního jednání. Současně byl poučen podle § 101 odst. 4 o.s.ř. o fikci svého souhlasu s navrhovaným procesním postupem soudu, pokud ve stanovené lhůtě 7 dnů nesdělí soudem požadované stanovisko. Žalovaný soudu ve stanovené lhůtě nezaslal své vyjádření, jeho souhlas s takovým procesním postupem soud podle uvedeného poučení daného účastníkům předpokládal, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení ústního jednání a bez osobní účasti zástupce žalobce a žalovaného. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 4. Z návrhu na uzavření smlouvy o stavebním spoření [číslo] ze dne 29.7.2013 bylo zjištěno, že žalovaný jako účastník stavebního spoření navrhl žalobci uzavření smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou 200 000 Kč. Z návrhu na změnu smlouvy – zvýšení cílové částky ze dne 7.2.2014 bylo zjištěno, že žalovaný jako účastník stávajícího stavebního spoření navrhl zvýšení cílové částky z 200 000 Kč na 800 000 Kč a z návrhu na změnu smlouvy – snížení cílové částky ze dne 27.3.2014 - bylo zjištěno, že žalovaný jako účastník stávajícího stavebního spoření navrhl snížení cílové částky z 800 000 Kč na 760 000 Kč. 5. Ze žádosti ze dne 7.2.2014 a potvrzení příjmu ze dne [číslo] soud zjistil, že žalovaný požádal žalobce o poskytnutí meziúvěru ze stavebního spoření na údržbu, rekonstrukci, modernizaci bytu ve vlastnictví, splacení úvěru. Žalovaný byl svobodný, neměl vyživovací povinnosti, jeho průměrný čistý měsíční příjem činil 24 000 Kč, hradil úvěr s měsíčními splátkami 5 500 Kč, 1 800 Kč a 1 000 Kč (karta). 6. Ze smlouvy o poskytnutí meziúvěru a úvěru ze stavebního spoření [číslo] ze dne 2.4.2014, Standartních informací o spotřebitelském úvěru na bytové potřeby bylo zjištěno, že žalobce jako věřitel poskytl žalovanému jako dlužníku a) meziúvěr ze stavebního spoření ve výši 760 000 Kč pod [číslo] ke dni přidělení cílové částky b) úvěr ze stavebního spoření do výše 456 000 Kč pod [číslo] za účelem údržby, změny bytu, splacení úvěru použitého na financování bytových potřeb týkajících se bytu. Úroková sazba byla až do data přidělení cílové částky sjednána ve výši 4,40 % p.a. (meziúvěrový účet), dále ve výši 4,3 % p.a.s. pro úvěrový účet, splátka na úvěrový účet činila 5 160 Kč, a to se splatností nejpozději k 20. dni příslušného měsíce, jak je zřejmé z pokynů k zahájení splácení úvěru ze dne 5.4.2018. Dle čl. V. 1. jsou případy porušení a jejich důsledky a práva věřitele uvedeny v Obecných úvěrových podmínkách (OÚP), které jsou nedílnou součástí smlouvy. Dle čl. V. 2., 3. odstoupením věřitele od smlouvy se nesplacené úroky z meziúvěru či úvěru, účtované úroky z prodlení, sjednané poplatky a sankce stávají ke dni účinnosti odstoupení součástí nesplacené jistiny meziúvěru či úvěru. Dle čl. VI. 1 může věřitel započítat splatné pohledávky všeho druhu proti uspořené částce stavebního spoření nebo proti jiným pohledávkám. 7. Z Obecných úvěrových podmínek [právnická osoba] bylo zjištěno, že dle části IV. písm. I, J se případem porušení rozumí: dlužník je v prodlení se zaplacením více než 2 splátek úvěru nebo úroků z meziúvěru nebo jedné takové splátky po dobu delší než 3 měsíce, totéž platí i v případě, že dlužník neprovádí sjednané měsíční vklady, pokud nastane a trvá případ porušení, může věřitel odstoupit od úvěrové smlouvy, přičemž účinnost odstoupení nastává dnem doručení listiny o odstoupení, není-li v ní uveden termín pozdější; odstoupením se stává pohledávka na splacení celého poskytnutého úvěru nebo meziúvěru ze stavebního spoření včetně příslušenství splatnou. 8. Z žádostí o čerpání z meziúvěru/úvěru ze stavebního spoření ze dne 2.4.2014 bylo zjištěno, že žalovaný požádal žalobce o čerpání částek 3 800 Kč, 466 200 Kč a 290 000 Kč s tím, že k čerpání dle oznámení žalobce ze dne 4.4.2014 a výpisu z meziúvěrového účtu došlo dne 3.4.2014. 9. Z výpisu meziúvěrového a úvěrového účtu, pokynů k zahájení splácení úvěru ze dne 5.4.2018 bylo zjištěno, že vyčerpaný úvěr činil 760 000 Kč, stav vkladového účtu činil + 325 732,81 Kč, poskytnutý úvěr ze stavebního spoření tak činil 434 267,19 Kč, žalovaný úvěr řádně nesplácel, jak bylo prokázáno i poslední výzvou k úhradě ze dne 14.10.2020 zaslanou žalovanému doporučeně, kde byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky 17 800 Kč nejpozději do 31.10.2020 s tím, že při nesplnění této povinnosti k úhradě žalobce ke dni 31.10.2020 odstupuje od úvěrové smlouvy. 10. Z oznámení ze dne 3.11.2020 - odeslanému žalovanému žalobcem doporučeně - měl soud zjištěno, že ke dni 31.10.2020 nastala ú