44 C 14/2023-15 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 52 180,86 Kč s úrokem od [datum] do 8. 11. 2022 8 577,10 Kč a 11,94 % od 9. 11. 2022 do zaplacení ze 49 680,86 Kč, úrokem z prodlení od 29. 9. do 8. 11. 2022 1 599,19 Kč a 15 % od 9. 11. 2022 do zaplacení ze 49 680,86 Kč, neboť [datum] uzavřeli smlouvu [číslo], dle níž žalobkyně poskytla úvěr 100 000 Kč, žalovaný se ho zavázal měsíčně splácet se smluveným úrokem 11,94 %. Jelikož se dostal do prodlení s úhradou splátek, žalobkyně v souladu s úvěrovými podmínkami úvěr k 28. 9. 2022 zesplatnila. Dluh 62 357,15 Kč k 8. 11. 2022 tvoří jistina 49 680,86 Kč, poplatky 2 500 Kč, úrok 8 577,10 Kč, úrok z prodlení 1 599,19 Kč. 2. Žalobkyně se zavázala do 19. 12. 2017 poskytnout žalovanému úvěr 100 000 Kč, úroková sazba dohodnuta 11,94 % při předpokladu roku v délce 360 dnů, 72 splátek k 20. dni měsíce od prosince 2017, kromě 1. ve výši 66,33 a poslední 1 946,28 Kč k 20. 11. 2023 po 1 971 Kč, poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti 490 Kč, s předpokladem zaplacení celkem 140 472,61 Kč, k tomu poplatek za zasílání výpisu z účtu měsíčně 20 Kč, pojistné měsíčně 100 Kč, v případě prodlení s možností žádat úrok z prodlení, za 1. upomínku po neprovedení splátky 250 Kč, další 500 Kč [datum] bylo po započtení poplatku za zpracování 490 Kč vyčerpáno 99 510 Kč. Žalobkyně z důvodu prodlení žalovaného vyzvala k úhradě dluhu do 28. 9. 2022 s poučením, že jinak bude celý úvěr splatný. K 8. 11. 2022 evidovala dluh z úvěru 49 680,86 Kč, k tomu úrok 8 577,10 Kč, úrok (označeno pokuta) z prodlení 1 599,19 Kč, poplatky 2 500 Kč. Dlužná jistina 49 680,86 Kč by při řádném splácení byla zaplacena splátkou za červen 2021 259,75 Kč, splátkami za červenec až prosinec 2021 v úhrnné výši 9 099,29 Kč, za leden až červen 2022 9 656,20 Kč, za červenec 2022 až listopad 2023 30 665,62 Kč. 3. Práva a povinnosti účastníků vyplývají ze smlouvy o úvěru z [datum], jimi podepsané, s všeobecnými obchodními podmínkami, účinnými od 4. 12. 2019, sazebníkem - všechny segmenty, platným od 1. 9. 2020, úvěrovými podmínkami pro fyzické osoby nepodnikatele, účinnými od 1. 11. 2020, jež dle smlouvy byly její součástí; výše a datum čerpání, výše a struktura dluhu z interního účetního dokladu žalobkyně z [datum], historického výpisu žalobkyně z 8. 11. 2022; zesplatnění úvěru z výzvy žalobkyně k okamžitému splacení dluhu z 10. 8. 2022, dle obálky následující den žalovanému odeslané do místa dle záhlaví, na adresu uvedenou ve smlouvě. 4. Žalobkyně [datum] poskytla 99 510 Kč, žalovaný řádně nesplácel, zůstal dluh z úvěru 49 680,86 Kč, k tomu poplatky 2 500 Kč. 5. Dle smlouvy o úvěru splnila úvěrující, žalobkyně, závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 49 680,86 a zaplatit úrok 8 577,10 Kč dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno. U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel, žalovaný, v prodlení delším než 90 dnů, dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“) vzniká věřitelce, žalobkyni, právo jen na úrok, jenž odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou bankou pro 1. den kalendářního 1/2letí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8% bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. Jak výše zjištěno, dlužná jistina 49 680,86 Kč by při řádném splácení byla placena splátkami od června 2021, až k 28. 9. 2022 došlo k zesplatnění zbytku dluhu; pokud se do té doby stala část jistiny splatnou, nedošlo k dodatečné změně splatnosti na později. Limitní sazby pro 2T REPO operace Banky dle a) úředního sdělení 16/2020, 5/ 2021, 19/ 2021, 15/ 2022, o úpravě základních úrokových sazeb, byly od 11. 5. 2020 2,5 ‰, od 24. 6. 2021 5 ‰, od 23. 12. 2021 3,75 %, od 23. 6. 2022 7 %, tedy úroky činí 8,25 % z 259,75 Kč, částky splatné v červnu 2021, 8,5 % z 9 099,29 Kč, částky za červenec až prosinec 2021, 11,75 % z 9 656,20 Kč, za leden až červen 2022, 15 % z 30 665,62 Kč, částek splatných za červenec až září 2022 a dalších, zesplatněných k 28. 9. 2022 Tyto úroky byly dle žaloby přiznány od 9. 11. 2022 do zaplacení, u 30 665,52 Kč byl omezen sjednanou sazbou 11,94 %; v rozdílu sazeb, o 3,69 % z 259,75 Kč, 3,44 % z 9 099,29 Kč, 19 ‰ z 9 656,20 Kč, vždy od 9. 11. 2022 do zaplacení, byla žaloba zamítnuta. 6. Žalobkyně dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohla pro případ prodlení s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat jen úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbí, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem, upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídá ročně repo sazbám, stanoveným pro 1. dny kalendářních 1/2letí, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), nemohl překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, úrok z prodlení přiznal jen za žalovanou dobu, 29. 9. až 8. 11. 2022 Částky a jim odpovídající úrokové sazby byly určeny shodně jako v předchozím odstavci, proto úroky z prodlení činí 259,75 Kč * 8,25 % * 40 dnů, 29. 9. až 8. 11. 2022 / 365 dnů, úrokový rok, 29. 9. 2022 až 28. 9. 2023, to je 2,35 Kč + 9 099,29 Kč * 8,5 % * 40 dnů / 365 dnů, to je 84,76 Kč + 9 656,20 Kč * 11,75 % * 40 dnů / 365 dnů, to je 124,34 Kč + 30 665,62 Kč * 15 % * 40 dnů / 365 dnů, to je 504,09 Kč, celkem 715,54 Kč, dále bylo přiznáno 8,25 % z 259,75 Kč, 8,5 % z 9 099,29 Kč, 11,75 % z 9 656,20 Kč, 15 % z 30 365,62 Kč, vždy od 9. 11. 2022 do zaplacení; o 883,65 Kč (žalovaných 1 599,19 – přiznaných 715,54 Kč) a 6,75 % z 259,75 Kč, 6,5 % z 9 099,29 Kč, 3,25 % z 9 656,20 Kč, vždy od 9. 11. 2022 do zaplacení, byla žaloba zamítnuta. Stejně jako lze v zájmu stručnosti výroků rozsudku sečíst různé částky, byly tam sečteny i sazby úroků zápůjčních a z prodlení, o nichž bylo rozhodnuto v předchozím odstavci. 7. Též bylo přiznáno 2 500 Kč, což by dle zjištěných skutečností mohlo být aspoň zčásti pojistné, jež bylo sjednáno ve výši 100 Kč měsíčně. Pojistnou smlouvou se pojistitelka, žalobkyně, zavázala vůči pojistníku, žalovanému, poskytnout, zajistit, pojistné plnění, typicky pro nezaviněnou neschopnost splácet úvěr, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), žalovaný však dle § 2758 (1) o. z. nesplnil povinnost zaplatit pojistná. Uvedená částka zřejmě zahrnovala i další smluvené poplatky za upomínání, případně za zasílání výpisu z účtu; jelikož šlo o smlouvu mezi podnikatelkou, poskytující úvěry, žalobkyní, a spotřebitelem, dle § 122 (1 a)) zákona o spotřebitelském úvěru mohli pro případ prodlení s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy sjednat právo na náhradu jen účelně vynaložených nákladů, jež v souvislosti s tím vznikly; pokud by byla ujednána náhrada za upomínky vyšší, považovala by se v této části za smluvní pokutu, jejíž výše by byla, vzhledem k výši dlužného úvěru a jednotlivých splátek, přiměřená. 8. K projednání věci samé dle §§ 101 (4), 115a o. s. ř. nebylo nařízeno jednání, neboť bylo lze rozhodnout jen dle listinných důkazů předložených žalobkyní, jež s tím souhlasila, a žalovaný na výzvu v usnesení Okresního soudu v Sokolově z 13. 2. 2023, 44 C 14/2023-10, k vyjádření souhlasu s rozhodnutím bez nařízení jednání s doložkou, že jinak se bude předpokládat, že nemá námitky, se v určené lhůtě nevyjádřil, proto se jeho souhlas předpokládal. 9. I když měla žalobkyně ve věci úspěch jen částečný, soud jí dle § 142 (3) o. s. ř. přiznal plnou náhradu nákladů řízení, neboť neúspěch měla v poměrně nepatrné části, navíc z úroků se náklady ani neurčují. Žalobkyně dle § 142a (1) o. s. ř. má právo na náhradu, neboť žalovanému 20. 10. 2022, nejméně 7 dnů před podáním žaloby, 16. 11. 2022, zaslala na adresu pro doručování, evidované sídlo podnikání dle záhlaví, výzvu k plnění. Rozsudkem Okresního soudu v Sokolově z 23. 3. 2023, 33 C 17/2023-20, bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni 13 082,58 Kč s úroky a náklady řízení 6 005,70 Kč, z toho náklady vzniklé před jednáním činily 2 252 Kč; předmětem byl úvěr s poplatky ze smlouvy o kreditní kartě [číslo] z 6. 10. 2017; výzva k plnění byla vyhotovena současně, 20. 10. 2022, žaloba podána v týž den, 16. 11. 2022, za žalobkyni jednala stejná zástupkyně. Rozsudkem Okresního soudu v Sokolově z 29. 3. 2023, 22 C 11/2023-44, bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni 84 937,50 Kč s úroky a náklady řízení 20 822 Kč; předmětem byl úvěr s poplatky ze smlouvy z 24. 1. 2018, [číslo]; výzva k plnění byla vy