45 C 256/2025-35 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se v předmětném řízení domáhala vydání rozhodnutí, kterým by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 98 670 Kč s příslušenstvím a tím, že mezi žalovaným a společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , se sídlem , adresa, , došlo dne , datum, k uzavření Smlouvy o úvěru č. , hodnota, (dále také jen „Smlouva“). Pohledávky za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byly ze strany společnosti , právnická osoba, . postoupeny žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12.03.2025, se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 25.3.2025. Postoupení pohledávek bylo žalované písemně oznámeno.2. Původní věřitel uzavřel s žalovanou dne , datum, , výše uvedenou Smlouvu, na jejímž základě poskytl žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaná ve Smlouvě zavázala zaplatit původní věřitelce úrok ve výši 2 536 Kč, dále úplatu (úhradu za poskytnutí úvěru) ve výši 24 500 Kč, náklady na vyhodnocení úvěrového případu ve výši 6 924 Kč, a úhradu za inkaso splátek v hotovosti ve výši 9 000 Kč. Celkovou částku 92 960 Kč odpovídající součtu jistiny a úhrad za služby se žalovaný zavázal uhradit ve 14 měsíčních splátkách po 6 640 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 16.05.2024. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 25.06.2023 ve výši 6 000 Kč. Žalovaný na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobci uhradil částku 19 290 Kč. Žalobce tedy požaduje po žalovaném zaplacení: jistiny úvěru 40 016,16 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 1.892,11 Kč, úhradě za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy 19 250,00 Kč, úhradě za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 5 440,30 Kč, úhradě za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště 7 071,43 Kč. Dále žalobce požaduje rovněž zaplacení úroků z úvěru a zákonných úroků z prodlení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění ze dne 17.07.2025. Ani poté však na svůj dluh ničeho neuhradil.3. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil, a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil, ač byl k němu řádně a včas předvolán. Soud tak podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.4. Soud z provedených důkazů učinil následující skutková zjištění.5. Ze smlouvy o úvěru ze dne , datum, č. , číslo, soud zjistil, že mezi původním věřitelem a žalovaným byla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, kterou se původní věřitel zavázal vyplatit žalované částku ve výši 50 000 Kč, a žalovaný se zavázal zaplatit původní věřitelce úrok ve výši 2 536 Kč, úplatu (úhradu za poskytnutí úvěru) ve výši 24 500 Kč, úhradu za vyhodnocení úvěru ve výši 6 924 Kč, a úhradu za inkaso splátek v hotovosti ve výši 9 000 Kč. Celkovou částku 92 960 Kč odpovídající součtu jistiny a úhrad za služby se žalovaná zavázala uhradit ve 14 měsíčních splátkách po 6 640 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 16.05.2024. Z této smlouvy soud též zjistil, že výše sjednaného úroku měla činit 8 % ročně. A dále, že RPSN spotřebitelského úvěru činila 272,44 %.6. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12.03.2025, dokladu úplatě a přílohy č. 1 soud zjistil, že pohledávka ze Smlouvy za žalovaným byla původním věřitelem postoupena na žalobkyni.7. Z předžalobní upomínky ze dne 17.7.2025, včetně podacího lístku z téhož dne, soud zjistil, že žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k dobrovolné úhradě pohledávky.8. Z transakční historie k úvěru soud zjistil, že žalovaný uhradil na pohledávku ze Smlouvy částku celkem 19 290 Kč.9. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2.4.2025 soud zjistil, že žalovanému bylo oznámeno postoupení pohledávky ze Smlouvy z původního věřitele na žalobkyni.10. Ze žádosti o úvěr ze dne 3.3.2023 soud zjistil, že žalovaný uvedl, že je od 01.07.2019 na dobu neurčitou zaměstnán u společnosti , Anonymizováno, , že výše jeho měsíční příjmů činí celkem 54 984,00 Kč a že výše jeho měsíčních výdajů činí 31 108,00 Kč. Použitelný měsíční příjem byl vypočten na částku 23 876,00 Kč. Žalovaný dále v žádosti uvedl, že má vlastní bydlení, je ženatý a má vyživovací povinnost vůči 3 nebo více osobám.11. Z pracovní smlouvy ze dne 20.5.2019 soud zjistil, že žalovaný uzavřel v tento den pracovní smlouvu se společností , Anonymizováno, , měl pobírat mzdu ve výši 2300 EUR hrubého měsíčně. Ze změny pracovní smlouvy ze dne 15.4.2021 soud zjistil, že pracovní poměr byl změněn od 1.7.2019 na dobu neurčitou.12. Z výplatních pásek za měsíc listopad 2022 až únor 2023 soud zjistil, že čistý měsíční příjem žalovaného za toto období činil kolem 2000 EUR.13. Z výpisu z databáze ARAD ČNB soud zjistil, že obvyklá výše ročního úroku ze spotřebitelského úvěru poskytovaného domácnostem v březnu 2023 činila 9,45 %.14. Z výpisu z insolvenčního rejstříku žalovaného ze dne 23.10.2025 soud zjistil, že dne 20.10.2025 podal žalovaný dlužnický insolvenční návrh, když insolvenční řízení je vedeno u Krajského soudu v Plzni pod sp. zn. , spisová značka, , a ke dni vyhlášení rozsudku nebylo o insolvenčním návrhu rozhodnuto.15. Co do závěru o skutkovém stavu soud odkazuje na souhrn dílčích skutkových zjištění, neboť ta jsou ve vzájemném souladu.16. Podle § 419 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) je spotřebitelem každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.17. Podle § 2395 o. z. platí, že smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.18. Podle § 2991 odst. 1 o. z. platí, že kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil.19. Podle § 2991 odst. 2 o. z. bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.20. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 31. 12. 2023, (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.21. Podle § 9 zákona o spotřebitelském úvěru, platí, že nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru je právnická osoba, která je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr na základě oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, které jí udělila Česká národní banka.22. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru platí, že poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2 téhož ustanovení platí, že poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.23. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, platí, že poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.24. Podle § 87 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru platí, že je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům.25. Na základě zjištěného skutkového stavu a po jeho právním posouzení do