33 C 294/2025-100 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se proti žalovanému domáhala zaplacení částky 165 547,76 Kč s příslušenstvím, která se skládá z nároku na zaplacení částky 12 624,61 Kč (dále jen „nárok 1“), z nároku na zaplacení částky 78 184,75 Kč s příslušenstvím (dále jen „nárok 2“), z nároku na zaplacení částky 39 135,10 Kč s příslušenstvím (dále jen „nárok 3) a z nároku na zaplacení částky 35 623,30 Kč s příslušenstvím (dále jen „nárok 4“). Žalobu v nároku 1) odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, . (dále jen „banka“) a žalovaný uzavřeli dne , datum, smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , číslo, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec ve výši 10 000 Kč. Žalovaný průběžně čerpal peněžní prostředky prostřednictvím poskytnuté kreditní karty a byl povinen nepřekročit sjednaný úvěrový rámec a vyčerpaný úvěr včetně úroků a poplatků průběžně hradit minimálně v měsíčních splátkách ve výši 2 % z částky vyčerpané v předchozím měsíci. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, a proto banka dne 29. 10. 2024 ukončila smlouvu a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky 13 201,81 Kč. Žalovaná částka 12 624,61 Kč je tvořena dlužnou jistinou úvěru ve výši 9 924,61 Kč a dlužnými poplatky ve výši 2 700 Kč. K nároku 2) žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřeli žalovaný a banka smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (, Anonymizováno, ), na základě které poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 89 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, se sjednanou úrokovou sazbou 12,75 % ročně. Úvěr byl poskytnut neúčelově, jednorázově převodem na běžný účet. Žalovaný se zavázal úvěr včetně úroků a poplatků splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši. Žalovaný porušil své závazky ze smlouvy tím, že opakovaně se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, a proto banka dopisem ze dne 23. 10. 2024 ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. V souladu se smlouvou banka uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši 83 430,25 Kč byl žalovaný povinen neprodleně uhradit. Žalovaná částka 78 184,75 Kč je tvořena dlužnou jistinou úvěru ve výši 76 424,75 Kč a dlužnými poplatky ve výši 1 760 Kč. K nároku 3) žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřeli žalovaný a banka smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (, Anonymizováno, ), na základě které poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, se sjednanou úrokovou sazbou 12,75 % ročně. Úvěr byl poskytnut neúčelově, jednorázově převodem na běžný účet. Žalovaný se zavázal úvěr včetně úroků a poplatků splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši. Žalovaný porušil své závazky ze smlouvy tím, že opakovaně se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, a proto banka dopisem ze dne 23. 10. 2024 ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. V souladu se smlouvou banka uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši 41 332,92 Kč byl žalovaný povinen neprodleně uhradit. Žalovaná částka 39 135,10 Kč je tvořena dlužnou jistinou úvěru ve výši 37 715,10 Kč a dlužnými poplatky ve výši 1 420 Kč. K nároku 24 žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřeli žalovaný a banka smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (, Anonymizováno, ), na základě které poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 51 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, se sjednanou úrokovou sazbou 11,85 % ročně. Úvěr byl poskytnut neúčelově, jednorázově převodem na běžný účet. Žalovaný se zavázal úvěr včetně úroků a poplatků splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši. Žalovaný porušil své závazky ze smlouvy tím, že opakovaně se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, a proto banka dopisem ze dne 21. 10. 2024 ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. V souladu se smlouvou banka uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši 36 738,28 Kč byl žalovaný povinen neprodleně uhradit. Žalovaná částka 35 623,30 Kč je tvořena dlužnou jistinou úvěru ve výši 34 840,85 Kč a dlužnými poplatky ve výši 782,45 Kč. Pohledávky za žalovaným z nároků 1) - 4) byly bankou na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, s účinností ke dni 19. 2. 2025 postoupeny na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisy zaslanými doporučeně.2. Aktivní legitimace žalobkyně vyplývá ze smlouvy o postoupení pohledávek mezi bankou jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem.3. Podle § 1879 o. z. může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).4. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek došlo ke změně v osobě věřitele.5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se nedostavil, přestože byl k jednání řádně předvolán, nepožádal o odročení jednání, a proto byla věc za splnění podmínek ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. projednána a rozhodnuta v nepřítomnosti žalovaného.6. Soud provedl dokazování předloženými listinnými důkazy k jednotlivým nárokům žalobkyně. Žalobkyně v žalobě žádným způsobem neuvedla, zda a jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného před uzavřením jednotlivých úvěrových smluv. Po poučení soudu podle § 118a o. s. ř. žalobkyně podáním ze dne 11. 12. 2025 popsala proces ověřování úvěruschopnosti žalovaného, ke kterému doložila žádosti o úvěr, potvrzení o výši příjmů a výpisy z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od březen – květen 2021 a září – listopad 2022.7. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým závěrům.8. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli následujíc smlouvy o úvěru:dne , datum, smlouvu o revolvingovém úvěru do výše úvěrového rámce 10 000 Kč (nárok 1)dne , datum, smlouvu o úvěru – , Anonymizováno, půjčka, na základě které banka poskytla žalovanému úvěr 60 000 Kč (nárok 3)dne , datum, smlouvu o úvěru – , Anonymizováno, půjčka, na základě které banka poskytla žalovanému úvěr 89 000 Kč (nárok 2)dne , datum, smlouvu o úvěru – , Anonymizováno, půjčka, na základě které banka poskytla žalovanému úvěr 51 000 Kč (nárok 4).Ke smlouvě o revolvingovém úvěru (nárok 1) žalobkyně doložila žádost o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání karty. Z žádosti bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že je zaměstnán jako dělník s pracovní smlouvou na dobu neurčitou a s průměrným čistým měsíčním příjmem 21 000 Kč. Dále uvedl, že je rozvedený, žije v pronajatém bytě, náklady jsou hrazeny z jednoho jeho příjmu a nezbytné měsíční náklady jsou uvedeny 0 Kč. Banka vycházela z doloženého potvrzení o výši příjmů ze dne 22. 1. 2021 za poslední tři měsíce v částce 22 127 Kč. Z doložené platební historie bylo zjištěno, že na smlouvě je k datu 19. 2. 2025 evidován dluh ve výši 13 534,87 Kč. Dopisem ze dne 29. 10. 2024 banka úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 13 201,81 Kč (jistina 9 924,61 Kč, poplatky 2 700 Kč a úroky 577,20 Kč).Ke smlouvě o úvěru ze dne , datum, (nárok 3) žalobkyně doložila žádost o úvěr. Z žádosti bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že je zaměstnán jako dělník s pracovní smlouvou na dobu neurčitou a s průměrným čistým měsíčním příjmem 22 024 Kč. Dále uvedl, že je rozvedený, žije v pronajatém bytě, náklady jsou hrazeny z jednoho jeho příjmu a nezbytné měsíční náklady jsou uvedeny 0 Kč. Z formuláře pro standardní informace bylo zjištěno, že úvěr 60 000 Kč byl poskytnut na dobu 72 měsíců a žalovaný se zavázal úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 311,44 Kč a poslední splátkou ve výši 2 231,98 Kč, tedy celkem zaplatit při řádném plnění svých povinností částku 95 344,25 Kč. žalobkyně doložila, že příjem žalovaného byl ověřen výpisy z účtů za období březen 2021, duben 2021 a květen 2021, přičemž průměrný čistý příjem činí témě 21 600 Kč. V uvedeném období vykazoval účet žalovaného kladné zůstatky, byť v řádech tisíců korun. Z doložené platební historie bylo zjištěno, že na smlouvě je k datu 23. 10. 2025 evidován dluh ve výši 41 332,92 Kč. Dopisem ze dne 25. 10. 2024 banka úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 41 332,90 Kč (jistina 37 715,10 Kč, poplatky 1 120 Kč, smluvní úrok 2 108,12 Kč a úrok z prodlení 89,70 Kč jak vyplývá z výpisu z úvěrového účtu).Ke smlouvě o úvěru ze dne , datum, (nárok 2) žalobkyně doložila žádost o úvěr. Z žádosti bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že je zaměstnán jako dělník s pracovní smlouvou na dobu neurčitou a s průměrným čistým měsíčním příjmem 22 039 Kč. Dále uvedl, že je rozvedený, žije v pronajatém bytě, náklady jsou hrazeny z jednoho jeho příjmu a nezbytné měsíční náklady jsou