4 C 206/2025-60 — Okresní soud ve Strakonicích

1. Žalobce navrhoval vydání rozhodnutí, podle něhož bude žalovaný povinen zaplatit mu částku 91 243 Kč se zákonným úrokem z prodlení, dále částku ve výši 13 016,85 Kč a dále úrok ve výši 68,36 % ročně z částky 75 674,11 Kč od 18. 2. 2025 do 12. 3. 2025 ve výši 3 170 Kč a úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 75 674,11 Kč od 13. 3. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky 268 128 Kč. V odůvodnění žaloby uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, . Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 22. 9. 2024. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 76 000 Kč, přičemž k vyplacení úvěru došlo 23. 9. 2024. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 68,36 % ročně splácet ve 48měsíčních splátkách ve výši 5 305 Kč (v těchto splátkách byla zahrnuta i úhrada za pojištění) splatných vždy k dvanáctému dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem listopad 2024. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 650 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňující posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v NRKI. Na základě uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající se žalovaným doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalovaný uhradil pouze částku ve výši 5 305 Kč dne 26. 11. 2024. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 Smlouvy v celkové výši 998 Kč (jedná se o smluvní pokutu u splátek 2 a 3 po 499 Kč). Dále v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 400 Kč (u splátek č. 2 a 3 po 200 Kč). V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 Smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky č. 2 splatné dne 12. 12. 2024. K datu 16. 2. 2025 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 Smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu úvěru ve výši 88 545,78 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné splátky a byla mu poskytnuta lhůta 30 dnů. Dále žalobce uvedl, že v bodě 6.5 Smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,01 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne 18. 2. 2025 až do jejího úplného zaplacení. Žalobce požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby ve výši 13 016,85 Kč. Žalovaný dlužné částky neuhradil, přestože byl upomínán.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. V průběhu řízení ještě předtím, než začalo jednání ve věci samé, vzal žalobce žalobu částečně zpět, a to v bodě I. žalobního návrhu ohledně částky 19 248 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 19 248 Kč ve výši 12 % ročně od 18. 2. 2025 do zaplacení, v bodě II. žalobního návrhu ohledně částky 13 016,85 Kč a v bodě III. žalobního návrhu co do úroku ve výši 68,36 % ročně z částky 75 674,11 Kč od 18. 2. 2025 do 12. 3. 2025 ve výši 3 173 Kč, úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 75 674,11 Kč od 13. 3. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 18. 2. 2025 dosáhne částky 268 128 Kč. S ohledem na částečné zpětvzetí žaloby soud řízení dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. v této části zastavil, aniž se zpětvzetím vyžadoval souhlas žalovaného, neboť ke zpětvzetí došlo dříve, než začalo jednání ve věci samé.4. Předmětem řízení tak zůstala částka ve výši 71 995 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 71 995 Kč ve výši 12 % ročně od 18. 2. 2025 do zaplacení.5. Po provedeném dokazování bylo z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru zjištěno, že mezi účastníky byla uzavřena elektronicky dne 23. 9. 2024 smlouva o úvěru. Na základě smlouvy se žalobci zavázal žalovanému poskytnout úvěr ve výši 76 000 Kč na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit celkovou částku ve výši 223 400 Kč, a to ve 48měsíčních splátkách po 5 305 Kč. Splátka v sobě zahrnuje splátku jistiny, úroku za poskytnutí úvěru a úhradu za pojištění. Bylo sjednáno, že splátky budou hrazeny nejpozději 12. dne každého kalendářního měsíce, a to počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 68,35 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Z bodu 6.1 Smlouvy bylo zjištěno, že jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Z bodu 6.2 Smlouvy bylo zjištěno, že poskytovatel má vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, 200 Kč. Z bodu 6.3 Smlouvy bylo zjištěno, že jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, to znamená, že k tomuto dni se stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle bodu 6.4 Smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Z bodu 6.5 Smlouvy bylo zjištěno, že jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru bylo zjištěno, že žalovaný byl povinen zaplatit první splátku dne 12. 11. 2024, poslední 48. splátku dne 12. 10. 2028. Z Oznámení o schválení úvěru ze dne 24. 9. 2024 bylo zjištěno, že žalobce oznámil žalovanému, že akceptoval návrh na uzavření Smlouvy o úvěru ze dne 22. 9. 2024. Tvrzení žalobce o uzavření smlouvy o úvěru elektronicky bylo prokázáno základními informacemi o klientovi, důkazem o odeslání 1 Kč, zaslanou SMS (informace o vyplacení) a důkazem o přijaté SMS (pro vyplacení). Z výpisu z účtu bylo zjištěno, že dne 23. 9. 2024 byla na účet žalovaného uvedený ve smlouvě odeslána částka 76 000 Kč. Totožnost žalovaného byla prokázána občanským průkazem žalovaného. Z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaný uhradil dne 12. 11. 2024 částku 5 305 Kč. Uvedené parametry úvěru pak byly prokázány listinou – Předsmluvní formulář. Tvrzení žalobce o uzavření pojištění je prokázáno Přihláškou do pojištění ze dne 22. 9. 2024. Tvrzení žalobce, že žalovaný úvěr řádně nesplácel, je prokázáno Výzvami k zaplacení, a to