216 C 31/2018-119 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobkyně se na žalované domáhala zaplacení částky 20.149 Kč se zákonným úrokem z prodlení od [datum] do zaplacení, dále částky 4.693,15 Kč představující smluvní pokutu a úroku ve výši 95,95 % ročně z částky 14.969,35 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně do doby, kdy úrok dosáhne částky 70.848 Kč, s odůvodněním, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] která byla podepsána dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 15.000 Kč, který se zavázala splácet společně s úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 151,7 % ročně po dobu 48 měsíců v měsíčních splátkách po 1.230 Kč, splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem [anonymizováno] [rok], dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Schopnost žalované řádně splácet úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladu o příjmech, výpisu z bankovního účtu a prohlášení dlužníka. Bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné a dále byla ověřena úvěrová historie žadatele v databázích [příjmení] a [anonymizováno]. Dále byl proveden scoring klienta, což je interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka, na jehož základě bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Dále bylo prověřeno, zda žalovaná nebyla evidována v insolvenčním rejstříku a neměla u žalobkyně předchozí smlouvu, zda její doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný, zda zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění celého úvěru uhradila žalobkyni pouze částku 1.230 Kč dne [datum]. Ještě před zesplatněním celého úvěru žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč, což představuje 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek 2, 3, u kterých se ocitla v prodlení o délce tří dnů, tedy dvakrát 499 Kč, s tím, že smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě deseti dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení pak žalobkyni vzniklo právo na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 600 Kč, když dle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této náhrady u splátek 1, 2, 3, u kterých se žalovaná octila v prodlení o délce 15 dnů, tedy třikrát 200 Kč. Tato náhrada nákladů dle uzavřené smlouvy je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě deseti dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované pak došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, s to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou jakékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 od splátky [číslo] splatné [datum], a k datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Dle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky z poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 18.551 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne [datum], až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky z poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě shora uvedeného pak žalobkyně požaduje na nové jistině úvěru 18.551 Kč, což odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 14.969,35 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 3.581,65 Kč. Dále dluží žalobkyni smluvní pokutu ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých s prodlením ve výši 600 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové dlužné jistiny úvěru 18.551 Kč za každý den prodlení s její úhradou, a to od [datum] do zaplacení, pouze k datu [datum], jež byla vyčíslena na 4.693,15 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 14.969,35 Kč ode dne [datum] do zaplacení v minimální úrokové sazbě 95,95 %, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 70.848 Kč. 2. Ve věci byl vydán rozsudek, kterým byla žalované uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 13.770 Kč na dlužnou jistinu, částku 998 Kč na smluvní pokutu, částku 600 Kč na nákladech vzniklých v souvislosti s prodlením a smluvní pokutu ve výši 3.497,58 Kč, to vše do 3 dnů od právní moci rozsudku. Návrh, aby žalovaná byla povinna zaplatit žalobkyni na dlužnou jistinu částku 4.871 Kč, na smluvní pokutu částku 1.195,57 Kč a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,95% ročně z částky 14.969,35 Kč ode dne [datum] maximálně do doby, kdy celkový úrok dosáhl částky 70.848 Kč, se zamítá. 3. Usnesením Krajského soudu v Ostravě, pobočka [obec] ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací], byl rozsudek Okresního soudu ve výroku II. Co do dlužné jistiny ve výši 1.945,92 Kč, spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši 20 % ročně z částky 14.969,35 Kč ode dne [datum] do zaplacení, maximálně do doby, kdy celkový úrok dosáhl částky 70.848 Kč a ve výroku o nákladech řízení zrušen a věc byla v tomto rozsahu vrácena soudu k dalšímu řízení. 4. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalované, že její úvěr byl schválen ve výši 15.000 Kč, s tím, že celková částka, kterou má žalovaná zaplatit, bude 59.040 Kč. Doba trvání úvěru byla stanovena na 48 měsíců a výše splátky na 1.230 Kč. Splátky měly být hrazeny nejpozději dvacátého dne každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba byla stanovena na 151,7 % a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy způsobem dle bodu 7.1. části B smlouvy činí částka úroku splatná za jeden kalendářní den 39,98 Kč. Výše roční procentní sazby nákladů byla stanovena na 153 %. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru bylo zjištěno, že obsahuje údaje uvedené v oznámení o schválení úvěru, tedy označení splátky, datum splatnosti, výši splátky a její rozdělení na splátku úroku a splátku jistiny. 5. Z podacího archu bylo zjištěno, že dne [datum] byla předána poštovní přepravě doporučená zásilka odesílatelem žalobkyní, adresovaná žalované. 6. Z karty klienta bylo zjištěno, že dne [anonymizována tři slova] byla žalované vyplacena částka 15.000 Kč a splaceno bylo 1.230 Kč. Zbývá doplatit 18.551 Kč. Nominální výše úvěru pak byla stanovena na 59.040 Kč a smluvní odměna za úvěr 44.040 Kč. Počet splátek byl [anonymizováno], datum uplatnění smluvní pokuty byl [datum]. 7. Z oznámení žalobkyně ze dne [datum] adresovaného žalované bylo zjištěno, že žalovaná byla upozorněna na zesplatnění nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s jejich prodlením, tj. částky v celkové výši 20.149 Kč, zbývající původní jistina úvěru je 14.969,35 Kč, úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru 3.581,65 Kč, neuhrazené smluvní pokuty 998 Kč a náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením 600 Kč. 8. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru vyhotoveného žalobkyní ze dne [datum] bylo zjištěno, že je opatřen podpisem žalované a obsahuje ujednání specifikovaná v žalobě, na základě kterých žalobkyně požaduje své nároky v soudním řízení. 9. Z dodejky bylo zjištěno, že žalovaná si doporučenou výzvu od žalobkyně nevyzvedla. 10. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] a upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru bylo zjištěno, že žalovaná byla upozorněna žalobkyní na možnost zesplatnění úvěru s ohledem na neuhrazenou druhou splátku splatnou dne [datum], třetí splátku splatnou dne [datum] a čtvrtou splátku splatnou dne [datum]. 11. Z předsmluv