ECLI: ECLI:CZ:OSSU:2026:208.C.4.2026.1 Datum: 2026-07-08 Předmět: o 6 112 Kč s příslušenstvím, o 9 540,86 Kč a další příslušenství Ustanovení: § 142 z. č. 99/1963 Sb., § 576 z. č. 89/2012 Sb., § 580 z. č. 89/2012 Sb., § 588 z. č. 89/2012 Sb., § 1802 z. č. 89/2012 Sb., § 1803 z. č. 89/2012 Sb., § 1804 z. č. 89/2012 Sb., § 1968 z. č. 89/2012 S náklady řízeníbezdůvodné obohacenívzájemné plněnílhůtyneplatnost právního úkonusmlouva o úvěrunáhrada nákladů
O co šlo: o 6 112 Kč s příslušenstvím, o 9 540,86 Kč a další příslušenství (§ 142 z. č. 99/1963 Sb., § 576 z. č. 89/2012 Sb., § 580 z. č. 89/2012 Sb., § 588 z. č. 89/2012 Sb., § 1802 z. č. 89/2012 Sb., § 1803 z. č. 89/2012 Sb., § 1804 z)
1. Žalobkyně se po žalovaném domáhala zaplacení výše uvedené částky s tím, že mezi ní jako věřitelem a žalovaným jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru číslo , hodnota, . Žalovaný tuto smlouvu podepsal 6. 10. 2021. Na základě této smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 25.000 Kč na účet uvedený ve smlouvě. K vyplacení úvěru žalovanému došlo 6. 10. 2021. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,6 % ročně, splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1.669 Kč (v těchto splátkách byla zahrnuta i úhrada pojištění), splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje listopadem 2021, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na e-mailovou adresu uvedenou ve smlouvě. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru, i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 205 Kč, tak jak bylo sjednáno v příloze č. 1 smlouvy. Žalovaný při podpisu smlouvy podepsal zároveň přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry. Pojištění bylo sjednáno na základě Pojistné smlouvy blíže popsané v příloze č. 1 smlouvy. Žalovaný se zavázal, že bude žalobci po dobu trvání tohoto pojištění hradit za toto pojištění své schopnosti splácet úvěr shora uvedenou měsíční úhradu za pojištění, která bude tvořit součást všech splátek dle uzavírané smlouvy a bude tedy splatná ve lhůtách splatnosti těchto splátek. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žadatele v databázích SOLUS a NRKI (nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, byl proveden tzv. scoring klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), na jehož základě bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňujících řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidována v Insolvenčním rejstříku, neměl u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny následující splátky, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 10. 11. 2021, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 28. 12. 2021, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 24. 1. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 25. 2. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 7. 4. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 7. 4. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 26. 5. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 8. 6. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 8. 8. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 8. 9. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 13. 10. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 9. 12. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 9. 12. 2022, částka ve výši 1.669 Kč ze dne 6. 1. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 9. 2. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 7. 3. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 7. 3. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 10. 5. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 8. 6. 2023, částka ve výši 1.464 Kč ze dne 11. 7. 2023 a částka ve výši 500 Kč ze dne 7. 9. 2023. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1. smlouvy v celkové výši 1.497 Kč. Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek číslo 12, 21 a 22, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 3 x 499 Kč. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované dále vzniklo žalobkyni právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 2.600 Kč. Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 5, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 18, 19, 20, 21 a 22, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhradu nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 21 splatné 20. 7. 2023. K datu 24. 9. 2023 tak došlo k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 23.755,56 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 26. 9. 2023 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě předmětné smlouvy tak žalovaný dluží žalobkyni ke dni sepisu žaloby částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 2.015,44 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 23.755,56 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 20.930,69 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 2.824,87 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokuty dle bodu 6.1.smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši 1.497 Kč s příslušenstvím, náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy, tak jak je specifikována shora, v celkové výši 2.600 Kč s příslušenstvím, smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 26. 9. 2023 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 23.755,56 Kč od 26. 9. 2023 do 8. 12. 2023 ve výši 1.758,24 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 20.755,56 Kč od 9. 12. 2023 do 21. 12. 2023 ve výši 269,88 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 17.755,56 Kč od 22. 12. 2023 do 17. 1. 2024 ve výši 479,52 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 15.755,56 Kč od 18. 1. 2024 do 20. 2. 2025 ve výši 6.304 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 2.015,44 Kč od 21. 2. 2025 do zaplaceni. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 9.540,86 Kč, úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 26. 9. 2023 do