21 C 214/2025-70 — Okresní soud v Teplicích

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne 21. 5. 2025, doplněnou podáními ze dne 20. 8. 2025 a 6. 10. 2025, domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost uhradit žalobkyni celkem částku 97 843,92 Kč s příslušenstvím, a to s následujícím odůvodněním. Žalovaná uzavřela dne 30. 1. 2023 s právní předchůdkyní žalobkyně, společností , právnická osoba, , smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla tato společnost žalované v hotovosti v den uzavření smlouvy peněžní prostředky ve výši 49 000 Kč a žalovaná se zavázala právní předchůdkyni žalobkyně vrátit tyto peněžní prostředky společně se souhrnným poplatkem ve výši 54 166 Kč formou 18 pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 732 Kč, kdy poslední splátka byla stanovena na den 30. 7. 2024. Žalovaná nehradila své smluvní závazky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze smlouvy. Ke dni 25. 6. 2023 provedla společnost , právnická osoba, vyčíslení a dlužná jistina činila částku 49 000 Kč a dlužný poplatek částku 54 166 Kč; po tomto datu nebylo ze strany žalované do postoupení pohledávky ničeho uhrazeno. Společnost , právnická osoba, pohledávku za žalovanou vyplývající ze shora uvedené smlouvy o úvěru postoupila žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 27. 1. 2025, s účinností k témuž dni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno písemně dopisem zaslaným jí doporučeně. Ke dni postoupení pohledávky činila výše pohledávky bez příslušenství 133 870,87 Kč, žalobkyně však požaduje po žalované zaplatit částku nižší 97 843,92 Kč, sestávající z dosud neuhrazené jistiny úvěru ve výši 49 000 Kč a poplatku ve výši 48 843,92 Kč, dále ke dni postoupení pohledávky kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení vyčíslený z dlužné jistiny za období od 31. 7. 2024 do 27. 1. 2025 částkou 3 141,10 Kč a ode dne následujícího po postoupení pohledávky zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny úvěru, a ke dni postoupení pohledávky kapitalizovaný smluvní úrok (ve výši 19,86 % ročně za prvních 90 dní prodlení a od 91. dne v sazbě 12,75 % ročně) vyčíslený z dlužné jistiny za období od 31. 7. 2024 do 27. 1. 2025 částkou 4 012,08 Kč a ode dne následujícího po postoupení pohledávky úrok ve výši 12,75 % ročně z dlužné jistiny úvěru.2. Podáním ze dne 20. 8. 2025 doplnila žalobkyně svá žalobní tvrzení a uvedla mimo jiné, že právní předchůdkyně žalobkyně prověřila schopnost žalované splácet poskytnutý úvěr, kdy ze zákaznické karty je zřejmé, že majetkové poměry žalované byly ověřeny z výměry o důchodu, podpory nebo rozhodnutí o přiznání dávek. Žalovaná uvedla, že její čistý měsíční příjem je 10 200 Kč z mateřské/rodičovské dovolené, další příjmy domácnosti činí 25 000 Kč, dále uvedla, že žije s rodiči, nemá úvěr z kreditní karty nebo zápůjčku u jiné společnosti. Právní předchůdkyně žalobkyně ověřila, že vůči žalované není vedeno insolvenční řízení. Na základě takových zjištění dospěla k závěru, že žalovaná je schopna poskytnutý úvěr splácet.3. Podáním ze dne 6. 10. 2025 žalobkyně doplnila, že úrok ve výši 39 739 Kč byl mezi stranami sjednán na základě ust. § 2392 odst. 1 občanského zákoníku a ve smlouvě je vyčíslený za dobu trvání smluvního vztahu za předpokladu, že splátkový kalendář bude ze strany žalované řádně splácen. Po přepočtu ve vztahu k výši poskytnuté jistiny a délce splácení činí tento úrok 53,37 % ročně, a žalobkyně je přesvědčena, že není v rozporu s dobrými mravy. Žalobkyně pak v žalobě požaduje úrok za období od 31. 7. 2024 do 28. 10. 2024 ve výši 19,86 % r očně a za období od 29. 10. 2024 požaduje úrok ve výši 12,75 % ročně.4. Žalovaná se k žalobě ani jejím doplněním nevyjádřila.5. Soud ve věci nařídil jednání na den 15. 1. 2025, které bylo za splnění podmínek ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. konáno v nepřítomnosti žalované.6. Z provedeného dokazování dospěl k následujícím skutkovým zjištěním:Žalovaná (tehdy pod příjmením , Anonymizováno, ) požádala dne 27. 1. 2023 společnost , právnická osoba, o poskytnutí úvěru ve výši 20 000 Kč. V žádosti uvedla, že žije s rodiči, je svobodná, má jednu vyživovací povinnost. Její měsíční příjem činí mateřská/rodičovský příspěvek ve výši 10 200 Kč měsíčně, což mělo být ověřeno výměrem, další příjmy domácnosti 25 000 Kč měsíčně, odhadované náklady žalovaná uvedla 3 000 Kč. Dále uvedla, že nemá úvěr z kreditní karty, ani spotřebitelský úvěr u jiné společnosti.Žalovaná (tehdy pod příjmením , Anonymizováno, ) uzavřela dne 30. 1. 2023 se společností , právnická osoba, smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , jejímž obsahem byl závazek společnosti , právnická osoba, poskytnout žalované bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 49 000 Kč a závazek žalované zaplatit tento úvěr spolu s úrokem ve výši 39 739 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč, poplatkem za rozšířenou doplňkovou službu komfortní poskytnutí a splácení ve výši 4 185 Kč, poplatkem za rozšířenou doplňkovou službu flexibilní splácení ve výši 5 880 Kč a pojištěním ve výši 2 862 Kč, celkem tedy částku 103 166 Kč, formou 18 pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 732 Kč. Žalovaná dále podpisem smlouvy stvrdila, že od společnosti , právnická osoba, převzala v hotovosti při podpisu smlouvy částku 49 000 Kč.Pohledávka z předmětné smlouvy o spotřebitelském úvěru byla společností , právnická osoba, postoupena žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 30. 1. 2023, jejíž přílohou byl mimo jiné i soupis postupovaných pohledávek, obsahující rovněž pohledávku za žalovanou. Žalované bylo postoupení pohledávky společností , právnická osoba, písemně oznámeno dopisem ze dne 27. 1. 2025, který jí byl zaslán doporučeně dne 27. 2. 2025.Z předloženého přehledu plateb (tabulky umoření) soud zjistil, že žalovaná neuhradila ničeho, dlužná jistina byla vyčíslena částkou 49 000 Kč.Žalovaná byla před podáním žaloby právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě dlužné částky ve výši celkem 107 739,06 Kč nejpozději do 1. 5. 2025, a to předžalobní výzvou ze dne 16. 4. 2025, která jí byla odeslána doporučeně téhož dne.7. Ze shora uvedeného má soud za zjištěné, že mezi žalovanou a právní předchůdkyní žalobkyně byla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, na základě které žalovaná převzala od právní předchůdkyně žalobkyně v hotovosti při uzavření smlouvy částku 49 000 Kč, kterou se právní předchůdkyni žalobkyně zavázala vrátit v pravidelných 18 měsíčních splátkách, a to spolu se sjednaným úrokem a poplatky. Smlouva byla uzavřena na základě žádosti žalované o úvěr ve výši 20 000 Kč, přičemž v této žádosti žalovaná uvedla, že je svobodná, žije s rodiči, má jednu vyživovací povinnost, její měsíční příjem činí mateřská/rodičovský příspěvek ve výši 10 200 Kč měsíčně, další příjmy domácnosti činí 25 000 Kč měsíčně. Odhadované náklady žalovaná uvedla 3 000 Kč, dále uvedla, že nemá úvěr z kreditní karty, ani spotřebitelský úvěr u jiné společnosti. Žalovaná svou povinnost ze smlouvy nesplnila, když právní předchůdkyni žalobkyně neuhradila ničeho. Aktivní legitimace žalobkyně je dána ujednáním smlouvy o postoupení pohledávek, když postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno právní předchůdkyní žalobkyně.8. Zjištěný skutkový stav posoudil soud po právní stránce zejména podle ust. § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), s přihlédnutím k příslušným ustanovením zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění, a dále s ohledem na skutkový stav posuzoval i možnost právního posouzení žalobou uplatněného nároku dle ust. § 2991 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku.Podle ust. § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.Podle ust. § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru) se spotřebitelským úvěrem rozumí odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.Podle ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejm