4 C 156/2021-68 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by soud žalovanému uložil zaplacení částky 45 682 Kč s příslušenstvím z titulu dluhu žalovaného ze tří smluv o zápůjčce. Žalobkyně svůj nárok č. 1 odůvodnila tím, že společnost [právnická osoba] (dále jen„ [právnická] [osoba]“) posoudila úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 14. 11. 2017 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 2 800 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 23,72 % ročně, odměnu za administrativní činnost ve výši 4 000 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč. Dále bylo mezi smluvními stranami sjednáno životní pojištění, na které se žalovaný zavázal zaplatit 522 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 58 týdenních splátkách po 609 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 25. 12. 2018. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 5 300 Kč (poslední platba uhrazena dne 7. 6. 2018), která byla započtena v částce 2 800 Kč na úrok, v částce 1 177,63 Kč na poplatek za administrativní činnost, v částce 1 241,37 Kč na hotovostní inkaso splátek a v částce 81,00 Kč na poplatek za životní pojištění. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 25. 12. 2018, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 23,72 % ročně od 26. 12. 2018 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 1 uhradit částku 32 022 Kč, která se skládá z jistiny ve výši 20 000 Kč, poplatku za administrativní činnost ve výši 2 822,37 Kč, poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 6 758,63 Kč a dlužného poplatku za životní pojištění ve výši 441 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 9 909,69 Kč (úrok ve výši 23,72 % ročně z částky 20 000 Kč od 26. 12. 2018 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 3 760 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 9,00 % ročně z částky 20 000 Kč od 26. 12. 2018 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 23,72 % ročně z dlužné jistiny ve výši 20 000 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 9,00 % ročně z dlužné částky ve výši 20 000 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 2. Nárok č. 2 žalobkyně odůvodnila tím, že [právnická] [osoba] posoudil úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 22. 8. 2017 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 1 400 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 23,72 % ročně, odměnu za administrativní činnost ve výši 2 000 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 000 Kč. Dále bylo mezi smluvními stranami sjednáno životní pojištění, na které se žalovaný zavázal zaplatit 290 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 58 týdenních splátkách po 305 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 2. 10. 2018. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 7 420 Kč (poslední platba uhrazena dne 7. 6. 2018), která byla započtena v částce 2 220,47 Kč na jistinu, v částce 1 400 Kč na úrok, v částce 2 000 Kč na poplatek za administrativní činnost, v částce 1 677,89 Kč na poplatek za hotovostní inkaso splátek a v částce 121,64 Kč na životní pojištění. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 2. 10. 2018, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 23,72 % ročně od 3. 10. 2018 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 2 uhradit částku 10 270 Kč, která se skládá z jistiny ve výši 7 779,53 Kč a dlužného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 490,47 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 4 285,21 Kč (úrok ve výši 23,72 % ročně z částky 7 779,53 Kč od 3. 10. 2018 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1 625,92 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 9,00 % ročně z částky 7 779,53 Kč od 3. 10. 2018 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 23,72 % ročně z dlužné jistiny ve výši 7 779,53 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 9,00 % ročně z dlužné částky ve výši 7 779,53 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 3. Nárok č. 3 žalobkyně odůvodnila tím, že [právnická] [osoba] posoudil úvěruschopnost žalovaného a následně s ním uzavřela dne 28. 4. 2017 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo]. Na základě této smlouvy poskytl [právnická] [osoba] žalovanému peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč v hotovosti. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný zavázal zaplatit [právnická] [osoba] zpět úrok ve výši 1 400 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 23,72 % ročně, odměnu za administrativní činnost ve výši 2 000 Kč a odměnu za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 000 Kč. Dále bylo mezi smluvními stranami sjednáno životní pojištění, na které se žalovaný zavázal zaplatit 290 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal zaplatit v 58 týdenních splátkách po 305 Kč, poslední splátka tak byla stanovena na 8. 6. 2018. Žalovaný na pohledávku za celou dobu splácení uhradil pouze částku 12 300 Kč (poslední platba uhrazena dne 7. 6. 2018), která byla započtena v částce 5 916,95 Kč na jistinu, částce 1 400 Kč na úrok, v částce 2 000 Kč na poplatek za administrativní činnost, v částce 2 781,41 Kč na hotovostní inkaso splátek a v částce 201,64 Kč na životní pojištění. Vzhledem k tomu, že celková dlužná částka nebyla zaplacena do 8. 6. 2018, žalobkyně úročí nezaplacenou jistinu úrokem ve výši 23,72 % ročně od 9. 6. 2018 do zaplacení. Pohledávka za žalovaným byla dne 15. 1. 2021 postoupena na žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném na nároku č. 3 uhradit částku 5 390 Kč, která se skládá z jistiny ve výši 4 083,05 Kč a dlužného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 1 306,95 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit kapitalizovaný úrok ve výši 2 561,14 Kč (úrok ve výši 23,72 % ročně z částky 4 083,05 Kč od 9. 6. 2018 do 15. 1. 2021), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 917,78 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 8,50 % ročně z částky 4 083,05 Kč od 9. 6. 2018 do 15. 1. 2021), úroků ve výši 23,72 % ročně z dlužné jistiny ve výši 4 083,05 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 8,50 % ročně z dlužné částky ve výši 4 083,05 Kč od 16. 1. 2021 do zaplacení. 4. Žalobkyně na výzvu soudu k doložení listin k prokázání posouzení úvěruschopnosti dne 15. 9. 2021 uvedla, že splnila povinnost s odbornou péčí posoudit schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr. Majetková situaci žalovaného byla ověřena před uzavřením jednotlivých smluv z pracovních smluv a výplatních pásek. Žalobkyně kopii těchto dokladů nemá k dispozici. [právnická] [osoba] neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalovaného a jeho příjem považoval za dostatečný a proto úvěr poskytl. 5. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 6. Dle ustanovení § 419 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 7. Dle ustanovení § 2390 občanského zákoníku, přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce. 8. Dle ustanovení § 2392 odst. 1 občanského zákoníku, při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. Totéž platí o zápůjčce poskytnuté v cenných papírech. 9. Dle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský