10 C 40/2021-124 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se domáhá částky ve výroku I., dne [datum] byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru [číslo] (dále také„ SRU“), na základě které byla žalovanému dne [datum] vyplacena částka 40 000 Kč. Žalovaný uhradil žalobkyni do 4. 3. 2015 v šesti platbách celkem 17 436 Kč. Ničeho více neuhradil. 2. Žalovanému byl ustanoven opatrovník (dle § 29 odst. 3, § 29 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), neboť bylo zjištěno, že žalovaný trvale žije v [zařízení] [anonymizována čtyři slova] ., [anonymizováno] [obec] [anonymizována dvě slova], do kterého byl umístěn od [datum] z [zařízení] [anonymizována dvě slova] [obec], kde byl dlouhodobě hospitalizovaný (bylo zjištěno, že zde byl hospitalizovaný v roce 2013, 2014 -2015), má psychiatrickou diagnózu, trpí poruchou osobnosti a má amnestický syndrom. Žalovaný se není schopen sám vyjadřovat a vnímat význam procesních úkonů v tomto řízení, veškerá dosavadní vyjádření byla činěna ze strany či za pomoci sociální pracovnice [zařízení] [anonymizována čtyři slova] . 3. Usnesením Okresního soudu ve Vyškově ze dne 17. 1. 2022, č. j. 10 C 40/2021-99, bylo řízení částečně zastaveno postupem dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř., a to pro částku 3 233,41 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky 3 233,41 Kč od 5. 3. 2015 do zaplacení, s 13,89% úrokem ročně z částky 25 797,41 Kč od 5. 3. 2015 do zaplacení, 1 859 Kč (právní moc 5. 2. 2022). Žalobkyně vzala žalobu zpět pro uvedené částky poté, co zjistila zdravotní stav žalovaného, a nadále požaduje toliko bezdůvodné obohacení (tedy poskytnutou částku 40 000 Kč po odečtení úhrad žalovaného 17 436 Kč) s úrokem z prodlení jdoucím ode dne následujícího po datu úhrady poslední splátky do zaplacení. 4. Žalovaný se prostřednictvím ustanoveného opatrovníka vyjádřil tak, že považuje uzavřenou smlouvu o revolvingovém úvěru za platnou a vznáší námitku promlčení. 5. Žalobkyně má za to, že žalovaná pohledávka promlčena není, protože pohledávka za žalovaným z uvedené smlouvy o úvěru byla uplatněna v rozhodčím řízení, ve kterém byl vydán rozhodčí nález dne 7. 4. 2015, č. j. 103 Rozh 1075/2015-7, rozhodcem [titul] [jméno] [příjmení], a na základě kterého byla následně prováděna exekuce u Okresního soudu ve Vyškově, sp. zn. ex. soudu 27 EXE 1457/2015, která však byla pravomocně zastavena usnesením Okresního soudu ve Vyškově ze dne 3. 4. 2020, č. j. 27 EXE 1457/2015-68, ve spojení s usnesením Krajského soudu v Brně ze dne 2. 2. 2021, č. j. 12 Co 273/2020-102. V době uvedených řízení neběžela promlčecí doba. 6. Soud ve věci provedl dokazování listinami: 7. Z návrhu na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] soud zjistil, že žalovaný – jakožto úvěrovaný – tento ve formě předtištěného formuláře vyplnil. Žalovaný vyplněním formulářové žádosti zažádal o poskytnutí revolvingového úvěru – bezúčelového spotřebitelského úvěru, v celkové výši 40 000 Kč. V návrhu jsou uvedeny následující parametry spotřebitelského úvěru, základní doba trvání činí 30 měsíců, základní počet měsíčních splátek 30, základní celková částka splatná úvěrovaným činí 105 270 Kč, celková výše měsíční splátky 3 509 Kč, splatnost každé splátky nejpozději v 10. den v kalendářním měsíci, výpůjční úroková sazba úvěru činí 148,15 %, při odstoupení od smlouvy ze strany úvěrovaného činí částka úroku splatná za jeden kalendářní den 104,91 Kč. Předpokládaná výše procentní sazby nákladů (RPSN) na spotřebitelský úvěr 148,15 %. Revolving je sjednán v případě splacení vždy prvních 12 splátek a následně vždy každých 18 splátek, výše revolvingu činí 20 212 Kč. Pokud bude úvěrovanému poskytnut revolving, pak se při každém jeho poskytnutí zvyšuje celková částka splatná úvěrovaným o 63 162 Kč, doba trvání spotřebitelského úvěru se prodlužuje o 18 měsíců (obdobně je navýšen počet splátek, v totožné výši). S ohledem na možnost revolvingu je smlouva uzavřena na dobu neurčitou. Výpůjční úroková sazba při revolvingu činí 118,40 % p. a., výše RPSN po provedení revolvingu 121,32 %. Dle části A) čl. VI se poskytnutý úvěr splácí anuitním způsobem, každá splátka obsahuje platbu jistiny a platbu sjednaného úroku z úvěru. Postupně se mění poměr mezi uvedenými složkami splátky. Dle části B) čl. III úvěrovaný potvrzuje sjednanou výši úroku za poskytnutý úvěr a s touto souhlasí, považuje ji za přiměřenou. V čl. VI této části návrhu jsou uvedeny požadavky na zajištění (mimo jiné prostřednictvím smluvních pokut dle čl. 12 smluvních ujednání), čl. VII obsahuje ujednání o úrokové sazbě použitelné v případě opožděných plateb a další důsledky vyplývající z prodlení spotřebitele (náhrada způsobené škody, smluvní pokuty dle uvedeného čl. smluvních ujednání a skutečnost, že se stanou okamžitě splatné veškeré závazky úvěrovaného). 8. Žalobkyně doložila předsmluvní formulář a předsmluvní informace ze dne [datum]. 9. Z oznámení o schválení úvěru soud zjistil, že k datu [datum] byla žalobkyní nabídka na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru akceptována, oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na korespondenční adresu dle smlouvy [ulice a číslo], [PSČ] [obec] (doručenka založena na čl. 20 spisu). V oznámení je sděleno schválení úvěru ve výši 40 000 Kč a konečné parametry poskytovaného úvěru (ty se shodují s parametry dle návrhu, mimo konečnou výši úvěru po poskytnutí revolvingu 60 212 Kč, mimo výši procentní sazby nákladů – RPSN – na spotřebitelský úvěr ve výši 150,03 %). Žalobkyně doložila splátkový kalendář k této smlouvě. 10. Dle smluvních ujednání předmětné smlouvy [číslo] [rok] (to je obchodních podmínek), konkrétně dle čl. 4 je úvěrovaný zavázán vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky odpovídající poskytnutému úvěru (revolvingu) a zaplatit sjednané úroky z poskytnutého úvěru (revolvingu). Sjednaná výše úroků (výpůjční úroková sazba) u úvěru (v rozsahu základní celkové výše spotřebitelského úvěru) je uvedena v písm. A) bod III. SRU. U každého revolvingu se úvěrovaný zavazuje zaplatit sjednané úroky za poskytnutí revolvingu. Sjednaná výše úroků u revolvingu (výpůjční úroková sazba) je uvedena v písm. A) bod V. SRU. V případě prodlení s hrazením jistiny poskytnutého úvěru (revolvingu) běží sjednaný úrok dle čl. 4 2. a dle čl. 4 3. smluvních ujednání až do data skutečného vrácení jistiny úvěru (revolvingu) úvěrujícímu. Dle čl. 7 2 se dlužník zavazuje vrátit poskytnutý úvěr (revolving) úvěrujícímu a zaplatit sjednané úroky, a to v dohodnutých měsíčních splátkách (každá měsíční splátka obsahuje platbu jistiny a platbu sjednaného úroku). Dle čl. 12 1., čl. 12 2. je dlužník povinen v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části o více než za a) 15 dnů po termínu splatnosti uhradit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 8 % z výše dlužné splátky a dále v případě prodlení o více než za b) 30 dnů po termínu splatnosti nad rámec smluvní pokuty pod bodem a) smluvní pokutu ve výši 13 % z výše dlužné splátky. Smluvní pokuty jsou splatné do deseti dnů ode dne vzniku povinnosti dlužníka k jejich zaplacení. Dle čl. 12 3. pokud nebudou uhrazeny dvě splátky řádně a včas, nebo pokud se dlužník ocitne v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 60 dnů, dojde dle bodu b) automaticky k zesplatnění úvěru (tímto okamžikem se stávají splatnými veškeré splátky úvěru až do konce sjednaného splátkového kalendáře (jak jistina úvěru, tak běžný úrok z úvěru). Dle čl. 12 4. dojde-li takto k zesplatnění úvěru, pak se veškeré v tom okamžiku nezaplacené původní splátky úvěru (zahrnující jak jistinu, tak běžný úrok z úvěru) stávají novou jistinou úvěru, která je splatná nejpozději v den následující po dni, kdy k tomuto zesplatnění došlo. Při prodlení s úhradou této nové jistiny je dlužník povinen platit zákonný úrok z prodlení. Dle čl. 12 pokud dlužník neuhradí tuto novu jistinu úvěru ani ve lhůtě 10 dnů ode dne, kdy došlo k zesplatnění úvěru, je dlužník povinen zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 25 % z této dlužné částky. Při výpočtu této smluvní pokuty se vychází z aktuální výše nové jistiny úvěru ke dni vzniku povinnosti dlužníka zaplatit tuto smluvní pokutu. Tato smluvní pokuta je splatná v den následující po dni vzniku povinnosti dlužníka zaplatit tuto smluvní pokutu. Dle čl. 12 7. pokud nebude zaplacena částka odpovídající nové jistině úvěru (čl. 12 4.) ani v den následující po dni, kdy k zesplatnění došlo, vzniká dlužníku povinnost zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 0,25% z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, až do okamžiku jejího úplného zaplacení (přestože vznikne úvěrujícímu právo na pokutu dle čl. 12 5.). 11. Dle společného prohlášení o poskytnutí osobního účtu (na čl. 43 spisu) souhlasil [jméno] [příjmení], rč. [číslo], s vyplacením uvedeného úvěru žalovaného na svůj osobní účet č. [bankovní účet] a s povolením inkasa z tohoto účtu (k tomu také příkaz k povolení inkasa ze dne [datum] s měsíčním inkasem splátek 3 509 Kč), žalovaný s tímto vyplacením na uvedený bankovní účet také projevil souhlas s tím, že z tohoto účtu budou placeny měsíční splátk