46 C 112/2022-117 — Okresní soud ve Zlíně

<i>1. Podle § 157 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), v rozsudku, proti němuž není odvolání přípustné, soud uvede pouze předmět řízení, závěr o skutkovém stavu a stručné právní posouzení věci.</i> 2. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky 4 117,34 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 911,60 Kč, s úrokem ve výši 23,88 % ročně z částky 4 117,34 Kč, kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 372,36 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 9,75 % ročně z částky 4 117,34 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ [příjmení]“) a žalovaná uzavřely dne [datum] smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se [příjmení] zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 20 000 Kč, který byla žalovaná oprávněna čerpat prostřednictvím kreditní karty a žalovaná se zavázala splácet úvěr spolu s úrokem ve výši 23,88 % ročně a s dalšími poplatky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3,2 % z aktuální výše dlužné částky. Žalovaná nesplácela úvěr řádně a včas, proto [příjmení] přistoupila s účinností ke dni [datum] k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistina 9 475,62 Kč, úrok z úvěru 669,49 Kč a úrok z prodlení 12,21 Kč. Dlužná částka byla převedena na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků a byla úročena úrokem z úvěru ve výši 23,88 % ročně a zároveň úrokem z prodlení v zákonné výši. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřené mezi [příjmení] a žalobkyní byla pohledávka za žalovanou postoupena na žalobkyni s účinností od [datum]. Ode dne zesplatnění do dne postoupení pohledávky, tj. od [datum] do [datum] žalovaná uhradila dne [datum] ještě částku 6 500 Kč, která byla započtena jako splátka úroku z prodlení ve výši 145,63 Kč, jako splátka úroku po splatnosti ve výši 996,09 Kč a jako splátka jistiny po splatnosti ve výši 5 358,28 Kč. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu ve výši 4 117,34 Kč. Na příslušenství požaduje žalobkyně úrok ve výši 23,88 % p. a. od [datum] do [datum] v kapitalizované výši 911,60 Kč, úrok ve výši 23,88 % ročně z částky 4 117,34 Kč od [datum] do zaplacení, úrok z prodlení od [datum] do [datum] v kapitalizované výši 372,36 Kč a ve výši 9,75 % ročně z částky 4 117,34 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaná zbylou dlužnou částku doposud dobrovolně neuhradila i přes zaslanou předžalobní upomínku. 3. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu zpět ohledně částky 5 403 Kč představující kapitalizovaný úrok ve výši 911,60 Kč, na úrok ke dni [datum] ve výši 1 425,69 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 372,36 Kč a na úrok z prodlení ke dni [datum] ve výši 582,08 Kč, neboť žalovaná po podání žaloby uhradila částku 5 403 Kč. Soud v rozsahu částečného zpětvzetí podle § 96 odst. 1 a 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), zastavil, aniž by zjišťoval stanovisko žalované k tomuto zpětvzetí, neboť k němu došlo dříve, než bylo zahájeno jednání ve věci (výrok I.). 4. Žalovaná ve svém vyjádření uvedla, že uhradila částku 5 403 Kč, kdy plnila na jistinu 4 117,34 Kč, na kapitalizovaný úrok 911,60 Kč a na kapitalizovaný úrok z prodlení 372,36 Kč, což doložila poštovní poukázkou A. 5. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 6. [příjmení] a žalovaná si ujednaly dne [datum] Smlouvu, kterou se [příjmení] zavázala zřídit pro žalovanou kartový účet a poskytnout jí úvěr ke kartovému účtu s limitem ve výši 20 000 Kč, který byla žalovaná oprávněna čerpat prostřednictvím karty za účelem bezhotovostní úhrady zboží a služeb nebo dalšími způsoby dle dispozic [příjmení]. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 23,88 % ročně a dalšími poplatky – cena za správu a vedení kartového účtu ve výši 39 Kč měsíčně a další poplatky dle Sazebníku (RPSN 34,22 %). Žalovaná byla povinna splácet způsobem uvedeným v Podmínkách, kdy se k úhradám přičítají úroky z úvěru, vyúčtované ceny a případně také pohledávky z úvěru za období, s jejichž úhradou je žalovaná v prodlení. Úroky z úvěru, ceny související s poskytnutím a správou úvěru se k datu jejich splatnosti započítávají do limitu kartového účtu (připisují k jistině úvěru) v rozsahu, v jakém nebyly uhrazeny z kladného zůstatku na příslušném účtu. V případě prodlení žalované se splacením peněžitých závazků je [příjmení] oprávněna požadovat z nesplacených částek zákonný úrok z prodlení, ceny spojené se správou úvěru v prodlení a s případným vymáháním úvěru; tím není dotčeno právo [příjmení] na úhradu řádných úroků z úvěru. Úroky z prodlení nebudou připisovány k jistině úvěru a budou hrazeny pravidelnými splátkami podle smlouvy. Nedojde-li neprodleně k úhradě závazku v prodlení, je [příjmení] oprávněna prohlásit úvěr a další pohledávky ze Smlouvy za okamžitě splatné a žalovaná bude povinna neprodleně vrátit Bance úvěr včetně veškerých dalších pohledávek z úvěru. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky pro poskytování úvěrů (dále jen„ Podmínky“) a všeobecné obchodní podmínky (viz Smlouva). Dle čl. 4 Smlouvy a čl. 16 odst. [číslo] a 16. 3 Podmínek je žalovaná povinna uhradit celkovou minimální úhradu do data splatnosti, a to na kartový účet. Datum splatnosti je uvedeno na výpisu z kartového účtu. Celková minimální úhrada představuje částku, kterou je žalovaná povinna zaplatit po ukončení každého účetního cyklu. Celková minimální úhrada je definována v žádosti podle volby klienta, a to jako procentní úhrada, tj. součet 3,2 % z částky čerpaného a nesplaceného úvěru a 100 % částky úroků z úvěru a cen (poplatků) vyúčtovaných [příjmení] za příslušný účetní cyklus, nebo pevná úhrada. Dle čl. 20 odst. [číslo] bod d) Podmínek je [příjmení] v případě, že se žalovaný dostane do prodlení s úhradou celkové minimální úhrady nebo kterékoliv jiné pohledávky z úvěru, či v případě překročení limitu kartového účtu oprávněna mj. prohlásit nesplatné částky za okamžitě splatné, odstoupit od smlouvy nebo vypovědět Smlouvu (viz Podmínky). Z výpisů z kartového účtu a transakční historie je patrný přesný průběh úvěrového vztahu včetně splácení úvěru, který žalovaná nehradila řádně a včas (viz transakční historie, výpisy z kartového účtu). Dopisem ze dne [datum] vyzvala [příjmení] žalovanou k úhradě dlužné částky 2 070 Kč nejpozději do [datum] a současně byla upozorněna, nebude-li dlužná částka uhrazena, dojde k zesplatnění celého úvěru a dluh bude úročen řádným úrokem i úrokem z prodlení (viz poslední výzva k úhradě dlužné částky a výpověď smlouvy ze dne [datum]). Dopisem ze dne [datum] sdělila žalobkyně žalované, že navzdory několika upomínkám dosud nedošlo k vyrovnání nepovoleného přečerpání na kartovém účtu [číslo] proto dne [datum] pohledávku z kartového účtu převedla na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků. Dlužná částka na kartovém účtu činila ke dni převodu celkem 10 157,32 Kč, která je složena z částky nepovoleného přečerpání ve výši 9 475,62 Kč, z částky řádných úroků a úroků z prodlení ve výši 681,70 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovanou k neprodlené úhradě dlužné částky s upozorněním na její vymáhání soudní cestou a s úročením zákonným úrokem z prodlení ve výši 9,75 % p. a. (viz poslední výzva na č. l. 27, dodejka na č. l. 82, podklady pre súdne konanie). Následně dne [datum] žalovaná uhradila celkem částku 6 500 Kč, takže ke dni [datum] činila dlužná jistina 4 117,34 Kč, smluvní úrok 911,60 Kč a úrok z prodlení 372,36 Kč (viz podklady pre súdne konanie). 7. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřenou mezi [příjmení] jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem, byly ke dni [datum] postoupeny na žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] – Seznamu pohledávek; v tomto seznamu je uvedená též pohledávka za žalovanou ve výši zůstatku 4 117,34 Kč a pohledávky celkem 5 401,30 Kč (viz smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy [číslo] potvrzení o zaplacení kupní ceny). Dopisem ze dne [datum] oznámila [příjmení] žalované postoupení pohledávky ze Smlouvy na žalobkyni (viz dopis ze dne [datum] vč. podacího lístku). Dopisem ze dne [datum] vyzval zástupce žalobkyně žalovanou k úhradě dlužné částky 5 778,24 Kč s příslušenstvím s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz dopis ze dne [datum] vč. podacího lístku). Žalovaná dne [datum] uhradila částku 5 403 Kč s tím, že plnila na jistinu 4 117 Kč, na kapitalizovaný úrok ve výši 372 a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 912 Kč (viz poštovní poukázka A na č. l. 113, nahrávka telefonického hovoru žalované s žalobkyní - ISAS). <b>8. Právní posouzení věci</b> <i>9. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky