46 C 395/2021-184 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 25. 9. 2021 po žalovaném domáhala zaplacení částky 172 276,34 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne 3. 2. 2021 uzavřela s žalovaným elektronicky smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. 132546 (dále též„ Smlouva č. 132546“), kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč; ten byl žalovanému vyplacen tak, že částka 11 212 Kč bude vyplacena na účet žalovaného, částka 31 288 Kč bude použita na úhradu předchozího závazku ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. 132519 a částka 7 500 Kč bude použita na náklady žalobkyně. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v 72 měsíčních splátkách, splatných vždy 15. dne v měsíci, spolu s úrokem ve výši 49 216 Kč (26 % p. a., RPSN 39,25 %), poplatkem za doplňkovou inkasní službu ve výši 22 608 Kč (72 × 314 Kč) a poplatkem za doplňkovou službu PODPORA ve výši 33 912 Kč (72 × 471 Kč); výše měsíční splátky tak celkem činila 2 163 Kč. Žalovaný uhradil 4 splátky v celkové výši 8 652 Kč (4 × 2 163 Kč) a následně se ocitl v prodlení se splátkou splatnou dne 15. 6. 2021 a nezaplatil ji ani po dvou upomínkách, proto žalobkyně úvěr dne 21. 7. 2021 zesplatnila. Po zesplatnění žalovaný na dluh ničeho neuhradil. Žalovaná částka 172 276,34 Kč představuje jistinu ve výši 48 783,70 Kč, smluvní úrok ve výši 44 920,79 Kč, poplatek za inkasní službu ve výši 21 352 Kč, poplatek za službu PODPORA v celkové výši 32 028 Kč, poplatek za tři upomínky ve výši 800 Kč a smluvní pokutu ve výši 24 391,85 Kč (50 % dlužné jistiny). Žalobkyně dále nárokuje zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % p. a. z částky 73 975,55 Kč (jistina, smluvní pokuta a poplatky za upomínky) od 4. 9. 2021 do zaplacení a smluvní úrok ve výši 0,1 % denně z částky 53 380 Kč od 4. 9. 2021 do zaplacení (součet poplatků za inkasní službu a za službu PODPORA). 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Dne 27. 1. 2021 v 09:19 vyjádřil žalovaný prostřednictvím SMS kódu č. 2487 z tel. [číslo] souhlas se Smlouvou č. 132519 a řadou dalších příloh včetně přílohy č. 4 představované smlouvou o inkasní službě a přílohy č. 6 představované smlouvou o zřízení doplňkové služby PODPORA. Smlouvou č. 132519 se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč, a to tak, že dle čl. 4 smlouvy částku 24 000 Kč vyplatí žalobkyně na účet žalovaného č. [bankovní účet] a částku 6 000 Kč započte na své náklady dle čl. 4 smlouvy. Žalovaný měl poskytnutý úvěr splácet v 72 měsíčních splátkách po 772 Kč, splatných vždy do 15. dne v měsíci, s tím, že první splátka měla být dle splátkového kalendáře zaplacena dne 15. 2. 2021 a poslední splátka měla být zaplacena dne 15. 1. 2027 a celkem tak mělo být zaplaceno 55 584 Kč. Zápůjční úroková sazba byla sjednána 23 % ročně a roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr byla uvedena ve výši 38,73 % ročně. Dle čl. VII. smlouvy si smluvní strany sjednaly jako doplňkové služby tzv. inkasní službu dle smlouvy o inkasní službě ve výši 123 Kč měsíčně, splatnou společně s jednotlivými splátkami úvěru (celkem tak mělo být na této službě po celou dobu trvání úvěru zaplaceno 8 856 Kč) a tzv. službu PODPORA dle smlouvy o zřízení Doplňkové služby PODPORA ve výši 403 Kč měsíčně, splatnou společně s jednotlivými splátkami úvěru (celkem tak mělo být na této službě zaplaceno 29 016 Kč). Dle čl. 5 smlouvy v případě prodlení s úhradou dlužné částky vzniká žalobkyni: a. právo na úhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného; b. právo na zákonný úrok z prodlení; c. právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení s tím, že souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny, nejvýše však 200 000 Kč. Dle čl. 5 smlouvy byla první upomínka zpoplatněna částkou ve výši 300 Kč a druhá upomínka částkou ve výši 500 Kč. Dle čl. 5 smlouvy pokud nedojde k úhradě dlužné částky ani po dvou upomínkách, je žalobkyně oprávněna zesplatnit jistinu úvěru; v takovém případě se sjednané úroky stávají součástí jistiny. Žalobkyně je rovněž oprávněna zesplatnit smluvní pokutu/pokuty dle ustanovení 5.3. c) smlouvy, zákonný úrok z prodlení, upomínky. Dle čl. 5 smlouvy v případě, že Spotřebitel uhradí řádně a včas všechny splátky úvěru, vrátí mu žalobkyně ½ jím uhrazených úroků. V příloze č. 4 smlouvy, jejímž obsahem byla smlouva o inkasní službě, bylo mj. uvedeno, že inkasní služba je službou nepovinnou, a proto se nezapočítává do roční procentní sazby nákladů (RPSN). Pro případ, že by se úvěr ze smlouvy stal splatným, je žalovaný povinen uhradit zbývající část sjednané inkasní služby; úhradou dosud neuhrazené části doplňkové služby v plné výši žalovaný uhradí žalobkyni škodu způsobenou poručením smlouvy žalovaným. Současně má žalobkyně nárok na úhradu smluvního úroku z prodlení ve výši 0,1 % denně z dlužné částky do zaplacení. V příloze č. 6 smlouvy, jejímž obsahem byla smlouva o zřízení Doplňkové služby PODPORA, bylo mj. uvedeno, že doplňková služba PODPORA je službou nepovinnou, a proto se nezapočítává do roční procentní sazby nákladů (RPSN). Pro případ, že by se úvěr ze smlouvy stal splatným je žalovaný povinen uhradit zbývající část sjednané doplňkové služby PODPORA; úhradou dosud neuhrazené části doplňkové služby v plné výši žalovaný uhradí žalobkyni škodu způsobenou porušením smlouvy žalovaným. Současně má žalobkyně nárok na úhradu smluvního úroku z prodlení ve výši 0,1 % denně z výše dlužné částky do zaplacení (viz Smlouva na č. l. 107 –120). 4. Dne 27. 1. 2021 byla z účtu žalovaného č. [bankovní účet] odepsána ve prospěch protiúčtu č. [bankovní účet] platba ve výši 10 Kč s variabilním symbolem 132519 (viz výpis z běžného účtu na č. l. 55, detail pohybu – okamžitá příchozí platba na č. l. 121). Žalovaný zřídil ve prospěch žalobkyně inkaso na vrub účtu č. [bankovní účet] ve prospěch účtu č. [bankovní účet] do výše 3 894 Kč měsíčně, a to od 27. 1. 2021 do 15. 2. 2027 (viz potvrzení o nastavení souhlasu s inkasem na č. l. 40). Dne 28. 1. 2021 byla z účtu žalobkyně č. [bankovní účet] odepsána ve prospěch protiúčtu [bankovní účet] platba ve výši 24 000 Kč s variabilním symbolem 132519 a se zprávou pro příjemce„ [anonymizováno] úvěr“ (viz výpis z běžného účtu na č. l. 55, detail pohybu – bezhotovostní platba na č. l. 122). 5. Dne 3. 2. 2021 v 15:07 si žalovaný ujednal s žalobkyní v jejím klientském účtu Smlouvu č. 132546 a řadou dalších příloh včetně přílohy č. 4 představované smlouvou o inkasní službě a přílohy č. 6 představované smlouvou o zřízení doplňkové služby PODPORA, kdy souhlas vyjádřil prostřednictvím SMS kódu č. 0680 z tel. [číslo] Smlouvou č. 132546 se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč, a to tak, že dle čl. 4 smlouvy částka 31 288 Kč bude vyplacena ve prospěch žalobkyně za účelem úplné úhrady předchozího závazku žalovaného ze Smlouvy č. 132519, částku 11 212 Kč vyplatí žalobkyně na účet žalovaného č. [bankovní účet] a částku 7 500 Kč započte na své náklady dle čl. 4 smlouvy. Žalovaný měl poskytnutý úvěr splácet v 72 měsíčních splátkách po 1 378 Kč, splatných vždy do 15. dne v měsíci, s tím, že první splátka měla být dle splátkového kalendáře zaplacena dne 15. 2. 2021 a poslední splátka měla být zaplacena dne 15. 1. 2027 a celkem tak mělo být zaplaceno 99 216 Kč. Zápůjční úroková sazba byla sjednána 26 % ročně a roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr byla uvedena ve výši 39,25 % ročně. Dle čl. VII. smlouvy si smluvní strany sjednaly jako doplňkové služby tzv. inkasní službu dle smlouvy o inkasní službě ve výši 314 Kč měsíčně, splatnou společně s jednotlivými splátkami úvěru (celkem tak mělo být na této službě po celou dobu trvání úvěru zaplaceno 22 608 Kč) a tzv. službu PODPORA dle smlouvy o zřízení Doplňkové služby PODPORA ve výši 471 Kč měsíčně, splatnou společně s jednotlivými splátkami úvěru (celkem tak mělo být na této službě zaplaceno 33 912 Kč). Dle čl. 5 smlouvy v případě prodlení s úhradou dlužné částky vzniká žalobkyni: a. právo na úhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného; b. právo na zákonný úrok z prodlení; c. právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení s tím, že souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny, nejvýše však 200 000 Kč. Dle čl. 5 smlouvy byla první upomínka zpoplatněna částkou ve výši 300 Kč a druhá upomínka částkou ve výši 500 Kč. Dle čl. 5 smlouvy pokud nedojde k úhradě dlužné částky ani po dvou upomínkách, je žalobkyně oprávněna zesplatnit jistinu úvěru; v takovém případě se sjednané úroky stávají součástí jistiny. Žalobkyně je rovněž oprávněna zesplatnit smluvní pokutu/pokuty dle ustanovení 5.3. c) smlouvy, zákonný úrok z prodlení, upomínky. Dle čl. 5 smlouvy v případě, že Spotřebitel uhradí řádně a včas všechny splátky úvěru, vrátí mu žalobkyně ½ jím uhrazených úroků. V příloze č. 4 smlouvy, jejímž obsahem byla smlouva o inkasní službě, bylo mj. uvedeno, že inkasní služb