10 C 201/2022-57 — Ústavní soud

1. Žalobou podanou u soudu dne 31. 5. 2022 se žalobce domáhá zaplacení částky 24 978,11 Kč s příslušenstvím, a to z titulu smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] uzavřené s žalovanou. Z titulu výše uvedené smlouvy o úvěru pak požaduje zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 23 978,11 Kč, poplatků v celkové výši 1 000 Kč za výzvy ze dne 19. 4. 2021 a 20. 5. 2021 á 500 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 3 031,54 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek a z částky 23 978,11 Kč ode dne zesplatnění dne 14. 7. 2021 do 30. 5. 2022 při sazbě úroku 8,05 % ročně, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 807,20 Kč z částky 24 978,11 Kč ode dne zesplatnění dne 14. 7. 2021 do 30. 5. 2022 při sazbě úroku 8,5 % ročně, smluvního úroku ve výši 8,05 % ročně z částky 23 978,11 Kč od 31. 5. 2022 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 24 978,11 Kč od 31. 5. 2022 do zaplacení. Žalovaná měla čerpat celý úvěr ve výši 25 000 Kč, tedy jeho jistinu, dne [datum], před poskytnutím úvěru měl žalobce ověřit příjmy a výdaje žalované dle výpisu z jejího běžného účtu vedeného u žalobce, v rámci těch měl zohlednit životní minimum, náklady na bydlení, náklady na splátky, mandatorní výdaje a deklarované platby na pojištění, načež žalobce došel k závěru, že žalovaná disponuje volným příjmem ve výši 3 592 Kč, který vystačí na měsíční splátku 447 Kč sjednávaného úvěru. Žalobce měl ověřit zaměstnání žalované na dobu neurčitou, provést lustraci žalované v CBCB, kontrolu interních Blacklistů, Fraudlistu, delikvencí, neplatných dokladů, insolvencí, exekucí a podobně, nadto měl žalobce ověřit, že běžný účet žalované nevykazuje nestandardní transakce indikující zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům. Na základě všeho výše uvedeného měl žalobce dojít k závěru, že žalovaná bude schopna úvěr splácet. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila a k nařízenému jednání se nedostavila, žalobce se z jednání omluvil a k jednání se nedostavil, soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Žádost o poskytnutí úvěru za dne [datum], Vysvětlení předsmluvních informací a základní informace o jednotlivých druzích spotřebitelských úvěrů, poskytovaných [právnická osoba], prokazují, že dne [datum] žalovaná požádala žalobce o poskytnutí úvěru ve výši 25 000 Kč, v žádosti uvedla, že je zaměstnanec, svobodná, počet členů domácnosti 1, způsob bydlení nájemní byt, zaměstnána od [číslo], čistý měsíční příjem [částka], pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 3 000, měsíční výše splátek úvěrů, leasingu a splátkového prodeje 3 000 Kč, doložení příjmu historie běžného účtu [anonymizováno]. 4. Výpis z účtu žalované vedeného žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za měsíce duben 2020 prokazuje, že počáteční zůstatek na účtu činil 87 Kč, konečný zůstatek 0, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 28 084,49 Kč. Příjmem žalované za duben 2020 bylo čerpání úvěru 244,10 Kč, převod mzdy od [právnická osoba] ve výši [částka], čerpání úvěru ve výši 111,74 Kč, 15,90 Kč, 87 Kč, 151 Kč, 500 Kč, 500 Kč, 7 500 Kč, 500 Kč, 252,30 Kč, vklad hotovosti do bankomatu 500 Kč, čerpání úvěru 500 Kč, příchozí úhrada od [jméno] [příjmení] 500 Kč, čerpání úvěru 200 Kč, jiné příjmy žalovaná v dubnu 2017 neměla. 5. Výpis z účtu žalované vedeného žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za měsíc květen 2020 prokazuje, že počáteční zůstatek na účtu činil 0 Kč, konečný zůstatek 385,60 Kč, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 25 331,90 Kč. Příjmem žalované za květen 2020 byl převod mzdy ve výši [částka], další příjmy byly pouze z čerpání úvěru, jiné příjmy žalovaná v květnu 2017 neměla. 6. Výpis z účtu žalované vedený žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za měsíc červen 2020 prokazuje, že počáteční zůstatek na účtu činil 385,60 Kč, konečný zůstatek 0, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 26 279,60 Kč. Příjmem žalované za červen 2020 byla příchozí úhrada od [jméno] [příjmení] ve výši 1 000 Kč, převod mzdy ve výši [částka], další příjmy byly pouze z čerpání úvěru, jiné příjmy žalovaná v červnu 2017 neměla. 7. Výpis z účtu žalované vedený žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za červenec 2020 a výpis z účtu žalované vedený žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za období od 17. 7. 2020 do 31. 7. 2020 prokazují, že dne 17. 7. 2020 byla na účet žalované číslo [bankovní účet] zaplacena částka 25 000 Kč z účtu číslo [bankovní účet]. 8. Smlouva o úvěru [číslo] uzavřená dne [datum], předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, Obchodní podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry účinné od 1. 11. 2019, Všeobecné obchodní podmínky [anonymizováno] prokazují, že žalobce se zavázal poskytnout žalované spotřebitelský úvěr do celkové výše úvěrového limitu 25 000 Kč, peněžní prostředky mohly být čerpány ke dni 17. 7. 2020, úvěr byl čerpán jednorázově na účet žalované číslo [bankovní účet], úroková sazba byla sjednána ve výši 14,9 % ročně. Žalovaná se zavázala splácet úroky a jistinu úvěru v 96 měsíčních anuitních splátkách vždy 14. dne v měsíci ve výši 447 Kč, první splátka byla splatná dne [datum], poslední [datum]. 9. Z dokladu v evidenci žalobce –„ ZUHI historie úvěru – splátky“ je patrno, že žalobce eviduje, že žalovaná zaplatila na splátky úvěru dne 14. 8. 2020 částku 0,83 Kč, dále dne 25. 8. 2020 částku 446,61 Kč, dne 14. 9. 2020 částku 6,68 Kč, dne 15. 9. 2020 částku 200 Kč, dne 21. 9. 2020 částku 240,53 Kč, dne 14. 10. 2020 částku 394,14 Kč, dne 10. 11. 2020 částku 53,13 Kč, dne 14. 11. 2020 částku 447 Kč, dne 14. 12. 2020 částku 447 Kč, dne 2. 2. 2021 částku 947,68 Kč, dne 14. 2. 2021 částku 0,17 Kč, dne 2. 3. 2021 částku 447,47 Kč, dne 14. 3. 2021 částku 6,76 Kč, celkem 3 638 Kč. 10. Dopis žalobce ze 20. 5. 2021 s dodejkou adresovaný žalované prokazuje, že žalobce vyzýval dopisem ze 20. 5. 2021 žalovanou k úhradě dlužné částky s tím, pokud tak neučiní, bude úvěr zesplatněn. Listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalované byla žalované doručena dne 7. 6. 2021. 11. Dopis žalobce z 16. 7. 2021 adresovaný žalované s dodejkou prokazuje, že žalobce sdělil žalované, že pro prodlení s hrazením splátek prohlašuje k 14. 7. 2021 všechny pohledávky ze smlouvy o úvěru [číslo] za splatné a vyzval žalovanou k zaplacení dlužné částky 26 356,86 Kč do 23. 7. 2021. Listovní zásilka odeslaná žalobcem a adresovaná žalované byla uložena na poště a připravena k vyzvednutí dne 19. 7. 2021. 12. Předžalobní výzva ze dne 2. 5. 2022 spolu s poštovním podacím archem prokazují, že zástupce žalobce vyzval žalovanou výzvou z 2. 5. 2022 podanou k poštovní přepravě dne 3. 5. 2022 k zaplacení dlužné částky ze smlouvy o úvěru s tím, že pokud tak neučiní do sedmi dnů od odeslání výzvy, bude dluh vymáhán soudní cestou. 13. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné skutkové zjištění. 14. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Dne [datum] žalovaná požádala žalobce o poskytnutí úvěru ve výši 25 000 Kč, v žádosti uvedla, že je zaměstnanec, svobodná, počet členů domácnosti 1, způsob bydlení nájemní byt, zaměstnána od [číslo], čistý měsíční příjem [částka], pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru 3 000, měsíční výše splátek úvěrů, leasingu a splátkového prodeje 3 000 Kč, doložení příjmu - historie běžného účtu [anonymizováno]. Žalobce při prověření úvěruschopnosti žalované prověřil příjmy a výdaje žalované z výpisu z účtu žalované vedeného žalobcem číslo účtu [bankovní účet] za měsíce duben – červen 2020, ze kterých je patrno, že v dubnu 2020 počáteční zůstatek na účtu činil 87 Kč, konečný zůstatek 0, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 28 084,49 Kč. Příjmem žalované za duben 2020 bylo čerpání úvěru 244,10 Kč, převod mzdy od [právnická osoba] ve výši [částka], čerpání úvěru ve výši 111,74 Kč, 15,90 Kč, 87 Kč, 151 Kč, 500 Kč, 500 Kč, 7 500 Kč, 500 Kč, 252,30 Kč, vklad hotovosti do bankomatu 500 Kč, čerpání úvěru 500 Kč, příchozí úhrada od [jméno] [příjmení] 500 Kč, čerpání úvěru 200 Kč, jiné příjmy žalovaná v dubnu 2017 neměla. Za květen 2020 potom počáteční zůstatek na účtu činil 0 Kč, konečný zůstatek 385,60 Kč, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 25 331,90 Kč. Příjmem žalované za květen 2020 byl převod mzdy ve výši [částka], další příjmy byly pouze z čerpání úvěru, jiné příjmy žalovaná v květnu 2017 neměla. Za měsíc červen 2020 počáteční zůstatek na účtu činil 385,60 Kč, konečný zůstatek 0, celkové příjmy činily [částka], celkové výdaje 26 279,60 Kč. Příjmem žalované za červen 2020 byla příchozí úhrada od [jméno] [příjmení] ve výši 1 000 Kč, převod mzdy ve výši [částka], další příjmy byly pouze z čerpání úvěru, jiné příjmy žalovaná v červnu 2017 neměla. Účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru [číslo] dne [datum], kdy žalobce se zavázal poskytnout žalované spotřebitelský úvěr do celkové výše úvěrového limitu 25 000 Kč, peněžní prostředky mohly být čerpány ke dni 17. 7. 2020 jednorázově na účet žalované číslo [bankovní účet], úroková sazba byla sjednána ve výši 14,9 % ročně. Žalovaná se zaváz