§ 15 zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů – Předčasné splacení spotřebitelského úvěru
Zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů · 145/2010 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 15 zákona o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (145/2010) stanoví, že spotřebitel má právo kdykoli splatit spotřebitelský úvěr předčasně, přičemž má nárok na snížení celkových nákladů úvěru. Věřitel má v takovém případě právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů, avšak s určitými omezeními a výjimkami. (§ 15 zákona č. 145/2010 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Předčasné splacení spotřebitelského úvěru
- Týká se: spotřebitel, věřitel
- Lhůta nebo doba (odst. 3): „…doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru jeden rok“
- Lhůta nebo doba (odst. 3): „Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové…“
- Částka nebo sazba (odst. 3): „Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba…“
- Judikatura: na § 15 odkazují 4 soudní rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 145/2010 Sb.
(1) Spotřebitel je oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. V takovém případě má spotřebitel právo na snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru.
(2) Pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru má věřitel právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů, které mu vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením.
(3) Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru.
(4) Věřitel nesmí požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení
a) pokud splacení bylo provedeno v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení spotřebitelského úvěru,
b) v případě přečerpání, nebo
c) pokud splacení bylo provedeno v období, pro které není stanovena pevná úroková sazba.
(5) Náhrada nákladů nesmí přesáhnout částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Spotřebitel může kdykoli splatit celý úvěr nebo jeho část, aniž by musel čekat na konec sjednané doby splácení.
- Při předčasném splacení se spotřebiteli sníží celkové náklady úvěru o úroky a další poplatky, které by jinak zaplatil za zbývající dobu trvání úvěru.
- Věřitel může požadovat náhradu nákladů spojených s předčasným splacením, ale tato náhrada je omezena na maximálně 1 % nebo 0,5 % z předčasně splacené částky, v závislosti na délce zbývající doby úvěru.
- V některých případech, například při splacení z pojistky nebo u přečerpání, věřitel nesmí žádnou náhradu za předčasné splacení požadovat.
Na co si dát pozor
- Výše náhrady nákladů, kterou věřitel může požadovat, nesmí nikdy přesáhnout částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do původního konce úvěru.
- Spotřebitel by si měl ověřit, zda se na jeho případ nevztahuje některá z výjimek, kdy věřitel nesmí požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení (např. splacení z pojistné smlouvy).
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 15
Jak soudy aplikují § 15
Okresní soud v Břeclavi rozsudkem ze dne 14. 11. 2018, č.j. 17 C 47/2017-164, žalobu zamítl a žalovaným přiznal na náhradě nákladů řízení 65.906,86 Kč. Soud prvního stupně uzavřel, že ustanovení § 15 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů ve znění zákona č. 43/2013 Sb. (dále jen „zákon č. 145/2010 Sb.“), opravňoval žalované úvěr předčasně splatit.
V § 15 odst. 2 a 3 původního zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, bylo totiž stanoveno, že „pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru má věřitel právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů, které mu vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením.“ Náhrada účelně vynaložených nákladů věřitele byla dále limitována tak, že „nesmí …
V § 15 odst. 2 a 3 původního zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, bylo totiž stanoveno, že „pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru má věřitel právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů, které mu vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením.“ Náhrada účelně vynaložených nákladů věřitele byla dále limitována tak, že „nesmí …
Související
§ 117 NĚKTERÉ PODMÍNKY ZÁNIKU ZÁVAZKU ZE SMLOUVY O (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 117a Určení výše účelně vynaložených nákladů za př (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 167 Předčasné splacení (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 117a Určení výše účelně vynaložených nákladů za př (Zákon, kterým se mění některé zákony v s)§ 95 Informace poskytované před uzavřením smlouvy (Zákon o spotřebitelském úvěru)