§ 5 zákon o spotřebitelském úvěru – Omezení působnosti
Zákon o spotřebitelském úvěru · 257/2016 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 5 zákona o spotřebitelském úvěru určuje, na které typy spotřebitelských úvěrů se vztahuje jen omezený soubor ustanovení tohoto zákona, nikoliv celý zákon. Některé specifické typy úvěrů, jako je například nájem s právem koupě, úvěr od zaměstnavatele nebo bezúročný úvěr, nejsou plně regulovány zákonem o spotřebitelském úvěru. (§ 5 zákona č. 257/2016 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Omezení působnosti
- Týká se: spotřebitel, zaměstnavatel, zaměstnanec, soud
- Odkazuje na: § 1, § 122, § 168, § 2, § 90, § 94
- Judikatura: na § 5 odkazují 2 soudní rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 257/2016 Sb.
(1) Pouze § 1 až 4, § 122 až 124 a § 168 se použijí na spotřebitelský úvěr
a) jiný než na bydlení, sjednaný v podobě nájmu věci nebo leasingu s výjimkou závazků, u nichž je sjednáno právo nebo povinnost koupě předmětu smlouvy nebo jiná možnost nabytí vlastnického práva po uplynutí určité doby,
b) poskytovaný zaměstnavatelem jeho zaměstnancům jako vedlejší činnost s roční procentní sazbou nákladů nižší, než je roční procentní sazba nákladů spotřebitelských úvěrů obvykle nabízených na trhu, a který není obecně nabízen veřejnosti,
c) s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení podle § 2 odst. 2 písm. a), v podobě bezplatného odložení platby stávajícího dluhu,
d) jiný než na bydlení, poskytovaný omezenému okruhu osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně nebo se zápůjční úrokovou sazbou nižší, než je na trhu obvyklé, nebo
e) obsažený ve smíru uzavřeném před soudem nebo jiným příslušným orgánem.
(2) Na spotřebitelský úvěr na bydlení poskytovaný omezenému okruhu osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně nebo se zápůjční úrokovou sazbou nižší, než je na trhu obvyklé, nebo za podmínek, které jsou celkově výhodnější než podmínky na trhu obvyklé, pokud není zápůjční úroková sazba vyšší, než je na trhu obvyklé, se použije pouze § 1 až 4, § 90, 91, § 94 až 100, § 122 až 124 a § 168.
(3) Na spotřebitelský úvěr poskytnutý bez úroku a jakékoli úplaty jiné než úhrady účelně vynaložených nákladů přímo spojených se zajištěním spotřebitelského úvěru se použijí pouze § 1 až 4, § 122 až 124 a § 168.
(4) Na dohodu, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích věřitele odkládá v důsledku prodlení spotřebitele platba nebo mění způsob splácení, přičemž smluvní ujednání jsou ve svém souhrnu pro spotřebitele alespoň stejně výhodná jako v původní smlouvě, se použijí pouze § 1 až 4, § 84, § 88 až 91, § 94, 97, § 99 odst. 3, 4 a 6, § 100 odst. 1 písm. b), odst. 2 až 4, § 101 odst. 2, § 102 odst. 1 a 4, § 104, 105, 108, 109, § 112 až 117a a § 120 až 177.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Některé specifické typy úvěrů, jako je například nájem s právem koupě, úvěr od zaměstnavatele nebo bezúročný úvěr, nejsou plně regulovány zákonem o spotřebitelském úvěru.
- Pro tyto úvěry platí jen základní ustanovení zákona, například definice pojmů, ale ne všechna pravidla týkající se například reklamy, posuzování úvěruschopnosti nebo odstoupení od smlouvy.
- Úvěry poskytované ve veřejném zájmu za výhodnějších podmínek než na trhu (např. bezúročně) mají také omezenou působnost zákona.
- Dohody o odkladu platby nebo změně splácení dluhu, které jsou pro spotřebitele alespoň stejně výhodné jako původní smlouva, podléhají také jen vybraným ustanovením zákona.
Na co si dát pozor
- Pokud se na váš úvěr vztahuje omezená působnost zákona, nemusíte mít stejnou ochranu jako u běžného spotřebitelského úvěru.
- Je důležité si ověřit, zda se na daný typ úvěru vztahuje plná regulace, nebo jen vybraná ustanovení.
- Omezení působnosti se týká i úvěrů na bydlení poskytovaných ve veřejném zájmu, kde platí jiný soubor paragrafů než u běžných úvěrů na bydlení.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 5
Jak soudy aplikují § 5
… žádné dluhy a jiné závazky vůči třetím osobám nebo orgánům státní správy po termínu splatnosti a není mu známo, že by proti němu byl veden soudní spor o zaplacení finančního plnění, a namítá, že žádné dokazování týkající se úvěruschopnosti žalovaného 1) nebylo provedeno a odvolací soud pochybil, pokud neaplikoval § 5 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb. (z něhož vyplývá, že se tento zákon použije jen v omezeném rozsahu, ve výslovně vymezených ustanoveních, mezi které posouzení schopnosti splácet nebo zákaz zajištění směnkou nespadá), pak její odkaz opět není …
Zákon se nevztahuje na úvěr bez úroku a jakékoli úplaty jiné než úhrady účelně vynaložených nákladů přímo spojených se zajištěním spotřebitelského úvěru [§ 5 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb.], neboť v takovém případě není třeba zvláštní ochrany spotřebitele k čemuž je tento speciální zákon určen.
Související
§ 93 Podmínění a omezení řidičského oprávnění (Zákon o provozu na pozemních komunikacíc)§ 99 Vrácení řidičského oprávnění (Zákon o provozu na pozemních komunikacíc)§ 107 (Zákon o provozu na pozemních komunikacíc)§ 3 Omezení plavby motorových plavidel (Vyhláška ministerstva lesního a vodního )§ 10b Společná ustanovení k přestupkům (Zákon o nouzových zásobách ropy, o řešen)