8 C 246/2020-140 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobce se žalobou podanou [datum] domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 270 035,20 Kč se specifikovaným úrokem z úvěru a úrokem z prodlení. Tvrdí, že s žalovaným uzavřel dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] na základě níž aktivoval žalovanému běžný účet. Následně žalobce uzavřel s žalovaným 6 dodatků k této smlouvě, jejichž předmětem byla vždy smlouva o úvěru. Dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 197 789 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 50 000 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 20 000 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 15 000 Kč a dne [datum] byly uzavřeny dva dodatky, a to dodatek [číslo] na úvěr 5 000 Kč a dodatek [číslo] na úvěr 8 000 Kč. Žalovaný vždy úvěr čerpal v den podpisu každého dodatku, úvěry zpočátku splácel až do července 2019, a v srpnu téhož roku se dostal do prodlení, a žalobce následně dopisem z [datum] všech 6 úvěrů zesplatnil. Žalovaná jistina představuje součet dlužných částek ze všech 6 úvěrů dohromady. V každé úvěrové smlouvě byl sjednán úrok z úvěru v jiné sazbě, měsíční splátky v různých částkách, a z každé úvěrové smlouvy žalobce nárokuje jistinu, úrok z úvěru, kapitalizovaný úrok z úvěru a úrok z prodlení. 2. Ve věci byl dne [datum] vydán platební rozkaz, který však musel být zrušen, neboť se ho nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou. 3. Usnesením ze dne 19. 8. 2020 č.j. 8 C 126/2020-40, které nabylo právní moci dne [datum], vyloučil soud k samostatnému řízení nároky žalobce z dodatků [číslo] tedy z pěti úvěrových smluv. Předmětem tohoto řízení je nárok žalobce z třetí žalované úvěrové smlouvy uzavřené dne [datum] pod č. [anonymizováno]. Ohledně tohoto nároku žalobce tvrdí, že na žádost žalovaného a dodatku [číslo] k rámcové smlouvě poskytl žalobce žalovanému bezhotovostně na účet úvěr 20 000 Kč dne [datum] na úrok 14,9 % ročně. Žalovaný byl povinen platit žalobci splátky 356 Kč měsíčně od [datum] až do [datum]. Žalovaný hradil splátky až do července 2019. Následujícího měsíce se žalovaný dostal do prodlení a žalobce úvěr zesplatnil dopisem výše uvedeným. Celkem žalovaný uhradil 4 628 Kč, z čehož bylo započteno na jistinu 1 664,02 Kč a na úroky 2 963,98 Kč. Žalobce požaduje na jistině 18 335,98 Kč, dále úrok 14,9 % ročně z částky 18 458,39 Kč za dobu od [datum] do [datum], úrok ve stejné sazbě z žalované jistiny 18 335,98 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, úrok ve stejné sazbě za dobu od [datum] do [datum] ve výši 462,45 Kč a zákonný úrok z prodlení z žalované jistiny od [datum] až do zaplacení. 4. Procesní stanovisko žalovaného nebylo v průběhu řízení zjištěno. Soudní písemnosti byly žalovanému doručovány postupem podle § 49 odst. 4 občanského soudního řádu. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil, o odročení nepožádal, a soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 5. Dne [datum] uzavřel žalobce s žalovaným rámcovou smlouvu [číslo] jejíž nedílnou součástí byly obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání karet, pro používání úvěru, pro používání hypotéky, pojistné podmínky a rámcová pojistná smlouva. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že žalobce povede pro žalovaného běžný účet č. [bankovní účet]. V odstavci 3 smlouva odkázala na obchodní podmínky ohledně používání, zakládání i rušení služeb, což byl žalovaný oprávněn činit prostřednictvím poboček žalobce a internetového a telefonického bankovnictví. Žalovanému bylo přiděleno uživatelské jméno pro přihlášení do internetového bankovnictví, telefonní číslo pro zaslání hesla a potvrzujících SMS a byla mu sdělena primární e-mailová adresa s tím, že tyto údaje bude žalobce používat při jednání s žalovaným. 6. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě soud zjistil, že je datován dne [datum] pod číslem úvěru [anonymizováno]. Žalobce se zavázal na žádost žalovaného poskytnout mu úvěr 20 000 Kč bez účelového určení na úrok 14,9 % ročně v základní sazbě a 9,9 % v bonusové sazbě. Žalovaný měl úvěr splácet ve splátkách 356 Kč měsíčně v počtu 96 vždy k 13. dni v měsíci od měsíce následujícího po čerpání úvěru automatickým inkasem z běžného účtu. Celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 34 090,08 Kč v případě základní úrokové sazby. Pro případ prodlení bylo dohodnuto, že žalobce má nárok na zákonné úroky z prodlení a náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dlužné částky. Žalovaný byl oprávněn úvěr kdykoli úplně nebo zčásti splatit a odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího podpisu. V případě zesplatnění úvěru byl žalobce oprávněn úročit aktuálním úrokem vše, co by žalovaný dlužil. 7. Součástí rámcové smlouvy byly obchodní podmínky žalobce, které obsahují podrobnější úpravu práv a povinností žalobce a jeho klientů při poskytování veškerých bankovních služeb ze strany žalobce. Tyto podmínky obsahují definici pojmů používaných při jednotlivých službách žalobce, ověřování totožnosti při jednání s klienty, doručování dokumentů, zásady vzájemné komunikace s klienty, možnost změn rámcové smlouvy, případně její zánik či zánik bankovních služeb, pravidla internetového, mobilního a telefonního bankovnictví, podmínky založení, vedení a nakládání s účtem, pravidla platebního styku, právo žalobce na poplatky za služby podle ceníku. 8. Součástí dodatku [číslo] byly Podmínky pro používání úvěru, obsahující podrobnější úpravu práv a povinností smluvních stran. Na straně 8 a 9 v oddílu nazvaném Několik bodů k ukončení smlouvy bylo stanoveno, že v případě, kdy žalovaný poruší kterékoli ustanovení smlouvy o úvěru, zejména kdy mimo jiné se dostane do prodlení se splacením jakékoli splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství, může žalobce přijmout některé z vyjmenovaných opatření, mezi něž náleží právo požadovat předčasné splacení všech úvěrů. 9. Čerpání úvěru vzal soud za prokázáno z výpisu z výše zmíněného účtu žalovaného, který mu vedl žalobce. Dne [datum] na účet byla připsána částka 20 000 Kč označená jako načerpání půjčky, půjčka 4. 10. Z listin Splátkový kalendář a Přehled plateb vyplývá, že žalovaný platil splátky až do července 2019, kromě první splátky nedodržel splatnost k 13. dni, nicméně za několik málo dní splátku vždy uhradil a celkem takto splatil prvních 12 splátek. Od srpna 2019 však nehradil ničeho a poslední platbu uhradil [datum] ve výši 356 Kč. Splátky žalovaného byly započteny na úroky a na jistinu, přičemž ke dni zaplacení dvanácté splátky [datum] činila neuhrazená jistina 18 458,39 Kč, která se snížila po zaplacení splátky [datum] na 18 335,98 Kč Celkem tedy žalovaný zaplatil 13 splátek, dohromady 4 628 Kč, z čehož žalobce na jistinu započítal 1 664,02 Kč a na úroky 2 963,98 Kč. Na úrocích z úvěru činil dluh žalovaného za dobu od [datum] do dne předcházejícího zesplatnění, tedy do [datum], částku 462,45 Kč. 11. Žalobce vyzval dopisem z [datum] žalovaného, aby zaplatil celkovou částku 280 393,80 Kč, která se skládá z dlužných částek z 6 půjček a z dlužné částky z běžného účtu. Do vyčíslené částky náleží i dluh ze smlouvy o úvěru, která je předmětem tohoto řízení. Žalobce rovněž upozornil žalovaného na to, že pokud dluh nevyrovná do [datum], podá žalobce žalobu. Podle poštovního podacího archu byl dopis žalovanému odeslán doporučeně dne [datum]. 12. Ohledně předcházejících závazků žalovaného vůči žalobci zjistil soud z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě, že byl uzavřen mezi účastníky dne [datum] pod č. [anonymizováno]. Jednalo se o úvěrovou smlouvu, v níž se žalobce zavázal poskytnout na žádost žalovaného úvěr 197 789 Kč, z čehož částka 97 789 Kč byla účelově určena ke splacení dřívějšího úvěru a zbývající částka 100 000 Kč byla poskytnuta bez účelového určení. Žalovaný měl platit splátky 2 838 Kč měsíčně v počtu 120 včetně úroku 11,9 % ročně v základní sazbě. Soud dále zjistil, že dřívější úvěr byl poskytnut žalovanému na základě dodatku [číslo] k rámcové smlouvě pod č. [anonymizováno] uzavřeného dne [datum]. Výše úvěru činila 100 000 Kč a žalovaný měl úvěr splácet splátkami ve výši 1 996 Kč měsíčně v počtu 79 s úrokem 14,9 % ročně. Podle výpisu z účtu žalovaného byl tento první úvěr podle dodatku [číslo] splacen poskytnutím druhého úvěru podle dodatku [číslo] dne [datum]. Úvěr 197 789 Kč podle dodatku [číslo] žalovaný splácel do července 2019, celkem uhradil 52 442,19 Kč, jak soud zjistil z přehledu plateb žalovaného. Rozsudkem ze dne 4. 3. 2021 č.j. 8 C 126/2020-140 uložil soud žalovanému zaplatit žalobci 180 413,61 Kč včetně úroku z úvěru a úroku z prodlení. Rozsudkem ze dne 17. 2. 2021 č. j. 8 C 145/2020-114 uložil soud žalovanému zaplatit žalobci pouze bezdůvodné obohacení 38 326 Kč s úrokem z prodlení, neboť úvěrovou smlouvu posoudil jako absolutně neplatnou, když žalobce nesprávně vyhodnotil poměry žalovaného a jeho úvěruschopnost. 13. Před poskytnutím předmětného úvěru podle dodatku [číslo] ověřoval žalobce úvěruschopnost žalovaného. Žalobce v této souvislosti tvrdí, že vycházel z výpisů z účtu žalovaného, z bankovního registru klientských informací, z insolvenčního rejstříku a z údajů poskytn