8 C 262/2021-187 — Okresní soud Brno-Venkov

1. [právnická osoba], [IČO], se domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 40.103,15 Kč s úrokem 9,49 % ročně z částky 37.292,01 Kč za dobu od [datum] do [datum], s úrokem 8,25 % ročně z téže částky za dobu od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení 8,25 % ročně z částky 38.949,66 Kč za dobu od [datum] do zaplacení. Tvrdí, že dne [datum] uzavřel s žalovaným smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na základě níž poskytl žalovanému finanční prostředky 50.000 Kč Smlouva byla uzavřena elektronickými prostředky prostřednictvím online platformy na internetových stránkách žalobce. Před uzavřením smlouvy žalobce posoudil úvěruschopnost žalovaného. Zjistil, že žalovaný je ženatý, má jedno dítě, jeho čistý měsíční příjem činí 37.000 Kč, což bylo ověřeno výpisem z účtu. Celkové příjmy domácnosti žalovaný uvedl ve výši 48.000 Kč, celkové výdaje domácnosti byly 25.000 Kč měsíčně, z toho 10.000 Kč na bydlení a 15.000 Kč na ostatní výdaje. Tyto údaje byly ověřeny srovnáním s normativními náklady na bydlení a životním minimem. Žalovaný měl v té době ještě 3 závazky a celková výše splátek činila 8.247 Kč měsíčně. Podle žalobce žalovanému zbývala měsíčně k dispozici ještě částka 21.120 Kč, a proto žalobce vyhodnotil, že žalovaný bude schopen řádně splácet předmětný úvěr. Žalovaný se zavázal úvěr splatit splátkami ve výši 1.491 Kč měsíčně. Žalovaný však svoji povinnost úvěr splácet porušil, v únoru a březnu 2021 splátku nezaplatil, a proto byl úvěr dne [datum] zesplatněn. Žalovaná částka se skládá z dlužné jistiny 37.292,01 Kč, z úroku ke dni zesplatnění ve výši 1.157,65 Kč, ze smluvní pokuty 1.153,49 Kč a ze smluvní pokuty 500 Kč. 2. Žalovaný namítl, že nedošlo k platnému uzavření smlouvy o úvěru, neboť smlouva nebyla žalovaným elektronicky podepsána, nebyla opatřena jeho zaručeným elektronickým podpisem. Původní žalobce použil k elektronickému podpisu žalovaného kód uvedený v žádosti žalovaného o poskytnutí úvěru, kterou žalovaný podal v době své žádosti o úvěr, kdy mu nebyl znám obsah navrhované smlouvy o úvěru, ale pouze obecné úvěrové podmínky. Potvrzení původního žalobce o zaslání potvrzovací SMS a o následném tvrzeném podpisu smlouvy žalovaným bylo vystaveno původním žalobcem až dne [datum], a není tudíž důkazem o tvrzeném elektronickém podpisu úvěrové smlouvy žalovaným. Na tom nic nemění ani skutečnost, že původní žalobce následně zaslal elektronickou poštou žalovanému kopii předmětné smlouvy z [datum], podepsanou pouze jednateli původního žalobce, kterou žalovaný elektronicky nepodepsal. Na základě této kopie žalovaný pouze zjistil výši požadovaných měsíčních splátek, datum splatnosti první splátky [datum] a dalších splátek ke každému 25. dni v měsíci. Žalovaný tudíž hradil všechny měsíční splátky na jistinu dluhu. Žalovaný přestal úvěr splácet, neboť mu [datum] skončil pracovní poměr a novou pracovní smlouvu uzavřel [datum]. Tato pracovní smlouva uzavřená na dobu určitou do [datum] byla od následujícího dne nahrazena novou pracovní smlouvou na dobu neurčitou. Žalovaný musel přednostně zaplatit výživné na nezletilou dceru [jméno] 3.500 Kč měsíčně za dobu od ledna do dubna 2021 v celkové výši 14.000 Kč. Žalovaný proto únorovou splátku roku 2021 mohl zaplatit až [datum]. Žalovaný byl ve stresu a neuvědomil si, že by měl tyto změny oznámit původnímu žalobci. Žalovaný se nezdržuje na adrese trvalého pobytu, nýbrž na adrese [adresa žalovaného], a na tuto adresu má uzavřenou nájemní smlouvu na dobu určitou, která musí být prodlužována písemnými dodatky. Pronajímatelka však nedala souhlas žalovanému k přihlášení se k trvalému pobytu na této adrese, a z tohoto důvodu vznikly komplikace při doručování doporučených poštovních zásilek žalovanému. Žalovaný navrhl žalobci uzavření smíru, v němž by se zavázal žalobci zaplatit 17.689 Kč jako nedoplatek jistiny dluhu s ohledem na již uhrazené částky, a zákonný úrok z prodlení. Žalobce však s uzavřením smíru v této podobě nesouhlasil, a smír s žalovaným neuzavřel. 3. V průběhu řízení žalobce provedl několik částečných zpětvzetí žaloby v závislosti na úhradách žalovaného. Ještě před zahájením prvního jednání ve věci vzal žalobu zpět ohledně částky 8.946 Kč na jistině s tím, že žalovaný zaplatil 6 splátek po 1.491 Kč měsíčně v měsících červenec, září a listopad 2021 a leden, únor a březen 2022. Po prvním jednání vzal žalobce žalobu zpět ohledně částky 1.491 Kč, kterou žalovaný zaplatil v květnu 2022. Následně žalobce provedl další zpětvzetí žaloby ohledně částky 2.982 Kč, neboť žalovaný v červnu a červenci 2022 zaplatil vždy 1.491 Kč. Žalovaný s částečnými zpětvzetími žaloby, učiněnými po prvním jednání, souhlasil. Soud proto postupoval podle ustanovení § 96 odstavců 1, 2 a 3 občanského soudního řádu a výrokem III řízení zastavil ohledně částky 13.419 Kč. 4. Z výpisů z obchodního rejstříku soud zjistil, že původní žalobce [právnická osoba], [IČO], zanikl a byl vymazán z obchodního rejstříku [datum], neboť došlo k fúzi sloučením této společnosti se [právnická osoba] bank a.s., [příjmení] [osobní údaje žalobce], jakožto společností nástupnickou. Jmění zanikající společnosti [právnická osoba] přešlo na nástupnickou společnost [právnická osoba] Soud proto usnesením z 22. 2. 2022 č. j. 8 C 262/2021-80, které nabylo právní moci dne [datum], rozhodl tak, že namísto původního žalobce [právnická osoba] bude v řízení pokračováno s novým žalobcem [právnická osoba] 5. Ze smlouvy o hotovostním úvěru zjistil soud tyto skutečnosti. Smluvní strany jsou označeny tak, že na jedné straně je poskytovatel služby [anonymizováno], společnost [právnická osoba], tedy původní žalobce, a na straně druhé je žalovaný. Výše úvěru činí 50.000 Kč, poplatek za úvěr 1.000 Kč a úroková sazba 9,49 % ročně. Peněžní prostředky měly být poskytnuty bankovním převodem. Celkem mělo být zaplaceno 59.598,61 Kč a datum poslední splátky bylo [datum]. Výše měsíční splátky činila 1.491 Kč a první splátka měla být zaplacena [datum], celkem mělo být zaplaceno 40 splátek. Podpisem smlouvy měl žalovaný potvrdit, že převzal formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Podle odst. 5 byl původní žalobce oprávněn v případě prodlení žalovaného s úhradou splátek účtovat si účelně vynaložené náklady podle úvěrových podmínek a sazebníku, smluvní pokutu 500 Kč za každou opožděnou splátku či platbu. V případě nezaplacení dvou měsíčních splátek po sobě anebo jedné splátky po dobu déle než 3 měsíce byl původní žalobce oprávněn požadovat vrácení celé dosud nesplacené jistiny včetně úroku a jiných plateb, což odpovídalo zesplatnění. Dále byl oprávněn účtovat jednorázovou smluvní pokutu 3 % z nesplacené jistiny, úroků a pojistného, maximálně 0,1 % denně z částky, ohledně níž by žalovaný byl v prodlení, dále roční úrokovou sazbu a zákonný úrok z prodlení. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky [anonymizováno], s nimiž se žalovaný měl seznámit před podpisem smlouvy. Z těchto obchodních podmínek byly některé části uvedeny ve smlouvě, například že smlouva je uzavřena online na portále [webová adresa], a že úvěr bude poskytnut na účet. Smlouva je datována [datum] a je podepsána dvěma jednateli původního žalobce. Na místě vyhrazeném pro podpis žalovaného je uvedeno: SMS kód: [číslo]. Podpis žalovaného se na smlouvě nenachází. 6. Z potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy [číslo] vyplývá, že bylo vystaveno dne [datum], a podle něj smlouva o hotovostním úvěru byla podepsána zadáním SMS kódu na webových stránkách [webová adresa], SMS kód byl zaslán [datum] v 12: 15:13 hodin SMS zprávou na telefonní číslo [tel. číslo] uvedené v žádosti o úvěr v tomto znění:„ Kód [číslo] pro potvrzení nabídky. Platí do 12:20. Hezký den, [jméno] ze [anonymizováno]“ Dne [datum] v 12: 16:37 hodin byla smlouva podepsána tímto kódem. Součástí potvrzení je text označený jako import z interní databáze, který obsahuje zmíněné telefonní číslo, časové údaje, číslo smlouvy, text SMS zprávy a e-mailovou adresu [email]. 7. Žalobce o uzavření smlouvy o úvěru tvrdí, že klienti v úvodu žádosti o úvěr zadávají své jméno a další údaje a požadovanou částku úvěru s uvedením výše splátky a poskytují další informace o příjmech a výdajích, bydlišti a rodinném stavu, podání žádosti potvrzují zadáním jedinečného autorizačního SMS kódu zaslaného žalobcem na uvedené telefonní číslo. Následně klienti pokračují s dodáváním dalších podkladů, nahráním dvou dokladů totožnosti a bankovních výpisů z účtu, doklady a dokumenty procházejí automatickými nebo manuálními kontrolami, které ověřují jejich platnost a pravost. Samotná smlouva o úvěru je podepsána zadáním autorizačního kódu v zabezpečeném online prostředí odeslaného na ověřené telefonní číslo klienta, který v tomto případě supluje podpis klienta. Žalobce identifikuje jednající osobu jako klienta prostřednictvím jeho dokladů totožnosti, bankovních výpisů, které si pečlivě prověřuje, a rovněž přihlášením klienta do uživatelského profilu na portálu pomocí uživatelského jména a jím zvoleného hesla