10 C 28/2026-80 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobkyně se po žalovaném domáhá zaplacení: částky 248 113,86 Kč, úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 248 113,86 Kč od 23. 9. 2024 do zaplacení.2. Žalobkyně tvrdí, že s její právní předchůdce , právnická osoba, ., (dále jen „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “) uzavřel dne 19. 2. 2024 s žalovaným smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě žalovanému poskytl úvěr ve výši 214 000 Kč. Úroková míra byla sjednána na 68,33 % ročně a úvěr se žalovaný zavázal splatit v 48 měsíčních splátkách. Žalovaný podle žalobkyně smlouvu podepsal s využitím prostředků komunikace na dálku skrze jedinečný kód, který mu byl za tímto účelem poskytnut. Schopnost žalovaného splácet úvěr , Anonymizováno, , Anonymizováno, prověřil zejména na základě výplatních listů žalovaného za jeho současné lustrace v registrech SOLUS a NRKI. Žalobkyně tvrdí, že žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dojednaných splátek, v důsledku čehož došlo podle čl. 6.3 smlouvy o úvěru dne 22. 9. 2024 k automatickému zesplatnění celého úvěru. Žalobkyně uvedla, že žalovaný na svůj závazek zaplatil dohromady jen 52 420 Kč. Žalobkyně požaduje vedle vrácení nesplacené jistiny úhradu úroku ve výši 86 533,86 Kč, jakožto úroku od data poskytnutí úvěru (tj. od 19. 2. 2024) do data zesplatnění úvěru (tj. do 22. 9. 2024). Žalobkyně tak požaduje zaplatit 248 113,86 Kč (= 214 000 Kč + 86 533,86 Kč – 52 420 Kč) a úrok z prodlení.3. Žalobu žalobkyně původně podala k Obvodnímu soudu pro , adresa, , který však usnesením ze dne 25. 11. 2025 čj. , spisová značka, vyslovil svou místní nepříslušnost a věc postoupil Okresnímu soudu v Českém Krumlově (dále jen „soud“) jako soudu místně příslušnému.4. Žalovaný se ve stanovené lhůtě nevyjádřil k žalobě, ani k výzvě (na č. l. 18), zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), ačkoliv byl poučen, že v takovém případě bude soud podle § 101 odst. 4 o. s. ř. jeho souhlas předpokládat. Žalobkyně souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání (viz č. l. 4).I. Skutková zjištění soudu5. Na základě listinných důkazů předložených žalobkyní soud učinil následující skutková zjištění. Jednotlivé důkazní prostředky, na jejichž základě učinil svá zjištění, jsou uvedeny v závorce za každým z dílčích skutkových zjištění.6. Žalovaný se zajímal o získání úvěru a za tímto účelem mu , Anonymizováno, , Anonymizováno, poskytl předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru se základními údaji o úvěru, jakými jsou zejména výše úvěru, výše úroku, výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) a počet splátek (předsmluvní formulář na č. l. 51) a poskytl mu další informace (informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru na č. l. 53).7. Před uzavřením smlouvy si , Anonymizováno, , Anonymizováno, od žalovaného vyžádal informace o jeho pravidelném čistém měsíčním příjmu (65 804 Kč) a jeho celkových výdajích (17 103 Kč). Žalovaný o sobě deklaroval, že je zaměstnán u , právnická osoba, ., na hlavní pracovní poměr a že bydlí v pronájmu (hodnocení klienta na č. l. 54). Výši příjmů žalovaného , Anonymizováno, , Anonymizováno, ověřil z potvrzení od banky, kam byla žalovanému výplata zasílána, a z těchto potvrzení vyplývá, že žalovaný měl v období od listopadu 2023 do února 2024 průměrnou čistou mzdu ve výši 63 664,75 Kč (potvrzení o přijatých platbách na č. l. 55 až 58). Žalobkyně žalovaného prověřila v nebankovním registru klientských informací (výpis z NRKI na č. l. 59) a nechala si od něj zaslat sken jeho občanského průkazu (sken občanského průkazu na č. l. 60).8. Uzavření smlouvy o úvěru se týká dodatek č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru / smlouvě o úvěru č. , hodnota, , podle něhož bude smlouva na žádost žalovaného uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalovaný bude návrh smlouvy podepisovat tak, že na určené telefonní číslo , tel. číslo, Creditu zašle SMS zprávu, kterou vyjádří souhlas s nabídkou, zmíněným dodatkem č. 1 a dalšími dokumenty. SMS musí obsahovat jeho jméno, příjmení a jedinečný kód určený k podpisu, který odpovídá variabilnímu symbolu platby ve výši 1 Kč, jež mu , Anonymizováno, , Anonymizováno, za tímto účelem pošle na účet (dodatek č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru / smlouvě o úvěru č. , hodnota, na č. l. 65). , Anonymizováno, , Anonymizováno, pak žalovanému dne 19. 2. 2024 zaslal na jeho účet platbu ve výši 1 Kč a ve zprávě pro příjemce sdělil jedinečný kód , Anonymizováno, (výpis z účtu žalovaného na č. l. 42 verte). Žalovaný následně vyjádřil svou vůli učinit , Anonymizováno, , Anonymizováno, návrh na uzavření smlouvy o úvěru tím, že tento jedinečný kód výše uvedeným způsobem užil (návrh na uzavření smlouvy o úvěru /smlouva o úvěru na č. l. 61; dohoda o konsolidaci na č. l. 64).9. V návrhu na uzavření smlouvy / smlouvě o úvěru (č. l. 61) se zmiňuje mj. následující: celková výše úvěru činí 214 000 Kč; doba trvání úvěru činí 48 měsíců; výše měsíční splátky činí 13 105 Kč; zápůjční úroková sazba je 68,33 % ročně; přičemž podle čl. 2.1. se strany pro účely výpočtu tohoto úroku dohodli, že se bude vycházet z toho, že kalendářní rok (včetně roku přestupného) má 365 dní; splátky jsou splatné nejpozději 17. dne v kalendářním měsíci; v každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru, přičemž úrok zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky, postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a úroku a tento poměr je u každé splátky v přiloženém splátkovém kalendáři (čl. 4.2. smlouvy); splátkový kalendář byl přiložen (splátkový kalendář na č. l. 66); neurčí-li žalovaný jinak, započítávají se platby nejdříve na jednotlivé splátky, následně na náhradu nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalovaného; nebude-li platba postačovat k úhradě celé splátky, bude použita nejdříve na úhradu úroku tvořícího součást této splátky (čl. 4.5. smlouvy); dostane-li se žalovaný do prodlení o délce 65 dnů s úhradou kterékoli splátky, dojde k automatickému zesplatnění celé jistiny úvěru, veškerých úroků za poskytnutí úvěru přirostlých do dne zesplatnění úvěru, veškerých smluvních pokut a náhrady nákladů spojených s prodlením žalovaného (čl. 6.3. smlouvy) a novou jistinu ke dni zesplatnění tvoří dosud nesplacená jistina a nesplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění (čl. 6.4. smlouvy);10. Z úřední činnosti je soudu známo, že v únoru 2024 (doba podpisu posuzované smlouvy) poskytovaly banky domácnostem spotřebitelské úvěry s fixací úrokové míry nad 1 rok do 5 let s průměrným úrokem ve výši 9,29 % ročně, k tomu srov. též databázi ARAD na stránkách České národní banky (výstup z databáze ARAD na č. l. 63).11. Současně s návrhem na uzavření smlouvy o úvěru žalovaný učinil , Anonymizováno, , Anonymizováno, nabídku na uzavření dohody o konsolidaci, podle níž má být při poskytnutí úvěru podle smlouvy o úvěru provedena konsolidace jeho dosavadního dluhu vůči , Anonymizováno, , Anonymizováno, podle smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené v minulosti, u níž činila celková výše dluhu žalovaného 169 891 Kč (dohoda o konsolidaci na č. l. 64).12. , Anonymizováno, , Anonymizováno, žalovanému adresoval oznámení o schválení úvěru ze dne 20. 2. 2024, ve kterém jej informoval, že akceptoval jeho návrh na uzavření úvěrové smlouvy č. , hodnota, ve znění dodatku č. 1 a rovněž dohodu o konsolidaci (oznámení o schválení úvěru na č. l. 67). Svou vůli přijmout nabídku na uzavření dané smlouvy o úvěru a na uzavření dohody o konsolidaci , Anonymizováno, , Anonymizováno, vyjádřil též tím, že žalovanému vyplatil daný úvěr dne 19. 2. 2024 (výpis z účtu žalovaného na č. l. 42 verte; doklad o vyplacení úvěru na č. l. 68).13. Úvěr ve výši 214 000 Kč byl žalovanému vyplacen tak, že částkou 169 891 Kč byla užita na úhradu dluhu žalovaného ze smlouvy o úvěru č , Anonymizováno, uzavřené v minulosti a částka 44 109 Kč byla žalovanému zaslána na jeho účet (doklad o vyplacení úvěru na č. l. 68; výpis z účtu žalovaného na č. l. 42 verte).14. Na svůj závazek ze smlouvy o úvěru žalovaný zaplatil dohromady jen 52 420 Kč (13 105 Kč dne 15. 3. 2024; 13 105 Kč dne 15. 4. 2024; 13 105 Kč dne 14. 5. 2024 a 13 105 Kč dne 14. 6. 2024) (výpis z účtu žalovaného na č. l. 44, č. l. 44 verte, č. l. 45 verte a č. l. 46).15. V dopise ze dne 22. 9. 2024 , Anonymizováno, , Anonymizováno, informoval žalovaného, že se dostal do prodlení o délce 65 dní s hrazením splátky, a proto se 65. dnem prodlení stávají splatné všechny jeho závazky ze smlouvy o úvěry, k jejichž vyrovnání jej , Anonymizováno, , Anonymizováno, vyzval (oznámení na č. l. 69). Následně , Anonymizováno, , Anonymizováno, žalovanému adresoval předžalobní výzvu ze dne 9. 12. 2024 (předžalobní výzva na č. l. 70).16. Ve dnech 11. 2. 2025 a 12. 2. 2025 , Anonymizováno, , Anonymizováno, a žalobkyně podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, na jejímž základě byla na ž