12 C 130/2023-49 — Okresní soud v Chrudimi

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu soudu podaným dne 12.6.2023 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení 12 144,64 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 12 144,64 Kč ve výši 15% ročně od 4.2.2023 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 509,08 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 10 390,44 Kč, nákladů s uplatněním pohledávky 265 Kč, částky 1 238,75 Kč a částky 2 252 Kč na náhradu nákladů řízení. Žalobkyně tvrdila, že dne 5.8.2021 uzavřela žalovaná se společností [právnická osoba], [IČO], v písemné formě smlouvu o úvěru s předpisem splátek pro žalovanou zvolenou variantu úvěru, na jejímž základě žalovaná převzala hotovost 14 000 Kč. Spolu s jistinou úvěru se žalovaná zavázala uhradit příslušenství úvěru ve výši 12 026 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku, tj. celkově uhradit 26 026 Kč ve 14 měsíčních splátkách po 1 859 Kč při splatnosti první splátky do měsíce od podpisu smlouvy a splatnosti následujících splátek podle smlouvy. Splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku byla 5.10.2022. Žalobkyně odkazovala ohledně odměny za inkaso splátek na stanovisko civilního kolegia Nejvyššího soudu České republiky sp.zn. Cpjn 203/2013 ze dne 23.4.2014 ohledně poplatku za správu úvěru a také na nález Ústavního soudu České republiky sp.zn. III. ÚS 3725/13 ze dne 10.4.2014, kdy jeho závěry lze podle žalobkyně aplikovat i ohledně sjednané odměny za inkaso splátek, která je svojí podstatou obdobou poplatku za správu úvěru či poplatku za sjednání úvěru a představuje náklady, tj. příslušenství, původního věřitele související s výběrem každé jednotlivé splátky, řádnou péčí dobrého hospodáře o závazkový vztah, jakož i se zajištěním podnikatelské činnosti původního věřitele. Smlouva byla uzavřena na základě žalovanou vyplněné žádosti o úvěr, do které uvedla základní údaje o své osobě, okolnosti vypovídající o její finanční situaci, jako počet exekucí, údaje o zaměstnání, výši měsíčních příjmů, výši měsíčních výdajů a požadovanou výši úvěru, na dokumentu byly rovněž vyznačeny listiny či doklady předložené žalovanou k posouzení její bonity a úvěruschopnosti, s odbornou způsobilostí byla posouzena schopnost žalované splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. Veškeré relevantní informace o obsahu závazku a povinností plynoucích z uzavřené smlouvy žalovaná získala z dokumentu„ Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru“, kdy seznámení se s obsahem tohoto dokumentu žalovaná potvrdila připojením vlastnoručního podpisu na uvedený dokument. Žalovaná však sjednanou částku neuhradila řádně a včas, a to tím, že do sjednané doby splatnosti úvěru svůj závazek nesplatila. Žalovaná uhradila 4 000 Kč, která odpovídá 2 řádně uhrazeným splátkám, což bylo alokováno poměrně na jistinu 1 855,36 Kč a smluvně sjednané příslušenství pohledávky 2 144,64 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou 22 026 Kč představující součet zůstatku jistiny 12 144,64 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky 9 881,36 Kč. Od data splatnosti poslední předepsané splátky k 5.10.2022 je dnem 6.10.2020 žalovaná v prodlení s úhradou celé shora uvedené částky, čímž vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení i na smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Na základě rámcové smlouvy o postupování pohledávek uzavřené 4.4.2022 byla dílčí smlouvou o postoupení pohledávek z 1.2.2023 postoupena i pohledávka k 3.2.2023 za žalovanou, ke dni postoupení šlo o 33 322,49 Kč sestávajících z nesplacené jistiny 12 144,64 Kč, nesplaceného smluvního úroku 1 009,21 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 5 597,36 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 115,02 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 159,77 Kč, postoupeného sankčního poplatku 3 000 Kč, postoupených paušálních nákladů na vymáhání pohledávky 500 Kč, postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků 1 246,96 Kč po celkové splatnosti závazku, postoupeného kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení 1 049,53 Kč, postoupené smluvní pokuty 5 500 Kč. Žalobkyně žádá pouze nesplacenou jistinu 12 144,64 Kč, nesplacený smluvní úrok 1 009,21 Kč, nesplacený poplatek za poskytnutí úvěru 5 597,36 Kč, nesplacené náklady na vyhodnocení úvěru 1 115,02 Kč, nesplacený inkasní poplatek 2 159,77 Kč, postoupený smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu 509,08 Kč za období od 6.10.2022 do 16.1.2023 z jistiny pohledávky 12 144,64 Kč při úročení 15 % ročně, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení 509,08 Kč po revizním přepočtu za období od 6.10.2022 do 16.1.2023 z jistiny 12 144,64 Kč, účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s vymáháním pohledávky 265 Kč za osobní návštěvu, kdy je účtováno podle informace v dopise obecně za odchozí dopis 48 Kč, za odchozí doporučený dopis 74 Kč a za odchozí telefonický hovor 72 Kč, za osobní návštěvu 217 Kč, smluvní pokuta 1 238,75 Kč (smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky 12 144,64 Kč za každý započatý den prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od 6.10.2022 do 15.1.2023), kdy vypočítaná smluvní pokuta reflektuje zákonné omezení jejího výpočtu vyplývající z § 122 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, s odkazem na § 168 odst. 1 téhož zákona. Výše požadovaného kapitalizovaného úroku 10 390,44 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného úroku 1 009,21 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 5 597,36 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 115,02 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 159,77 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků za období po konečné splatnosti ve výši 509,08 Kč. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem zesplatnění závazku od následujícího dne po účinnosti postoupení smlouvy 4.2.2023 z jistiny 12 144,64 Kč. Žalovaná na svůj dluh neuhradila ničeho, a to i přes předžalobní upomínku ze dne 24.5.2023. 2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalované do vlastních rukou zrušen, žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. K výzvě soudu podle § 118a občanského soudního řádu žalobkyně doplnila, že důkazy o posuzování schopnosti žalované splácet úvěr bohužel nedisponuje, a proto vzala žalobkyně žalobu zpět co do částky ve výši 11 629,19 Kč představující požadované příslušenství, resp. kapitalizovaný úrok ve výši 10 390,44 Kč a smluvní pokutu ve výši 1 238,75 Kč, když dále požaduje pouze dlužnou jistinu 12 144,64 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 4.2.2023 do zaplacení, dále kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 509,08 Kč, náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 265 Kč a náhradu nákladů řízení, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku. K částečnému zpětvzetí žaloby soud zastavil podle § 96 odst. 1,2 občanského soudního řádu řízení o 11 629,19 Kč (výrok I.), předmětem řízení tak zůstala částka 12 144,64 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 4.2.2023 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 509,08 Kč, náklady spojené s uplatněním pohledávky 265 Kč. 4. Ze žádosti žalované o úvěr datované 5.8.2021 bylo zjištěno, že požádala o úvěr 12 000 Kč při splácení ve 14 měsíčních splátkách po 1 593 Kč splatných vždy k 15. dni v měsíci, uvedla, že má příjem 10 000 Kč na mateřské/rodičovské dovolené, k nákladům 6 320 Kč na bydlení a energie, 1000 Kč na dopravu, jídlo a osobní náklady, 500 Kč srážky ze mzdy a výživné, celkové výdaje 7 820 Kč. Ohledně předložených dokladů je u žalované v žádosti uvedeno potvrzení o rodičovském příspěvku. Žalovaná byla svobodná, bydlela u rodičů, měla jedno vyživované dítě do 26 let. 5. Ze smlouvy o úvěru uzavřené 5.8.2021 mezi žalovanou jako dlužníkem a [právnická osoba], [IČO], jako věřitelem, bylo zjištěno, že se věřitel zavázal žalované poskytnout úvěr 14 000 Kč, které měla splácet ve 14 měsíčních splátkách po 1 859 Kč se splatností první splátky do jednoho měsíce od uzavření smlouvy až do zaplacení a následně vždy do měsíce. Žalovaná se zavázala věřiteli zaplatit za poskytnutí úvěru celkové náklady 12 026 Kč, tj. celkem částku 26 026 Kč, náklady spočívaly v úroku 1 348 Kč, úhradě za poskytnutí úvěru 6 860 Kč, v nákladech na vyhodnocení úvěru 1 298 Kč a v inkasním poplatku 2 520 Kč Smluvní pokuta byla sjednána ve výši 0,1% z dlužné částky za každý den prodlení, splatná vždy dnem následujícím, za prodlení se splátkou byla sjednána maximální výše 500 Kč za porušení oznamovací povinnosti při prodlení se splátkou. Podle textu smlouvy byl sjednán úrok 15% a RPSN činila 272,44%. Žalované byly dle jejího prohlášení peníze vyplaceny v hotovosti v den uzavření smlouvy o úvěru. Stejné informace jsou obsaženy ve formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který byl žalovanou rovněž podepsán. 6. Z oznámení a z podacího archu soud zjistil, že doporučeným dopisem zaslaným 10.2.2023 původní věřitel sdělil žalované, že na základě sml