7 C 283/2024-79 — Okresní soud v Chomutově

Žalobou doručenou soudu dne 22. 5. 2024, doplněnou podáním ze dne 25. 10. 2024, se žalobkyně na žalovaném domáhá zaplacení částky 40 419,98 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že dne 9. 5. 2019 žalobkyně se žalovaným uzavřela smlouvu o bankovních službách pro č. účtu , č. účtu, , předmětem smlouvy bylo zřízení a vedení běžného účtu pro žalovaného žalobkyní. Nedílnou součástí smlouvy byly rovněž Všeobecné podmínky žalobkyně a Sazebník. Dne 18. 5. 2021 účastníci uzavřeli Smlouvu o povoleném debetu, na jejímž základně byl žalovanému poskytnut úvěr ve formě možnosti přečerpání - povolený debet na účtu do výše limitu 60 000 Kč. Při překročení limitu byl celý záporný zůstatek na účtu považován za nepovolený debet, a to počínaje dnem tohoto překročení. V souladu s všeobecnými obchodními podmínkami byla žalobkyně oprávněna smlouvu kdykoliv vypovědět, a to i bez udání důvodu. V souladu s všeobecnými obchodními podmínkami v případě vzniku nepovoleného debetu na účtu z jakéhokoli důvodu byl žalovaný povinen neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky včetně příslušenství. Po dobu trvání nepovoleného debetu na účtu žalovaného byla žalobkyně oprávněna zřídit zvláštní účet pohledávky z nepovoleného debetu. Dohodou o zrušení povoleného debetu ze dne 22. 6. 2022 byla ukončena smlouva o povoleném debetu ze dne 18. 5. 2021. Jelikož účet k tomuto dni vykazoval debetní zůstatek ve výši 51 526,06 Kč, byla tato pohledávka převedena na účet pohledávek z nepovoleného debetu číslo , č. účtu, . Dne 24. 6. 2022 žalobkyně uzavřela s žalovaným Dohodu o uznání dluhu a jeho splácení. Poslední splátku žalovaný uhradil dne 13. 3. 2023. Žalovaný se zavázala splatit jistinu dluhu nejpozději k 20. 12. 2024 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny dluhu. Výpůjční úroková sazba činila 12 % ročně, hodnota RPSN 12,68 %. Výše měsíční splátky byla stanovena na 2 056 Kč. Celková výše žalované pohledávky činí 40 419,98 Kč. Žalobkyně rovněž požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok ve výši 12 % ročně z dlužné nesplacené jistiny úvěru. Žalovanému byla dne 20. 3. 2024 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 27. 3. 2024.V podání ze dne 25. 10. 2024 žalobkyně k výzvě soudu uvedla, že posoudila schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr., a to vyhodnocením informací získaných především z bankovních registrů, nebankovních registrů a ostatních registrů a databází. Dále z příjmů a výdajů žalovaného, demografických a statistických informací. Z čestného prohlášení o příjmu v žádosti, v němž žalovaný čestně prohlásil, že jeho příjem ze závislé činnosti je ve výši 22 500 Kč. Příjem žalovaného byl ověřen z periodických výpisů z běžného účtu žalovaného za posledních 6 měsíců. Žalobkyně po posouzení příjmu žalovaného provedla též vyhodnocení všech rozhodných výdajů žalovaného. Žalobkyně přitom posuzovala nejen výdaje sdělené žalovaným, ale konfrontovala je též s právními instituty z oblasti státní sociální politiky (např. životním minimem) a z částkami vycházejícími ze statistických dat. Žalobkyně výdaje na bydlení žalovaného porovnala s údaji vyplývajícími z analýzy regionálních dat Českého statistického úřadu o výdajích na bydlení a energie v jednotlivých regionech, a to dle typu bydlení. Žalovaný dále uvedl, že je svobodný a bezdětný, tudíž bez vyživovacích povinností. Dále žalovaný uvedl, že bydlí u rodičů. Podpisem žádosti žalovaný potvrdil, že údaje uvedené v žádosti jsou pravdivé a úplné. Žalobkyně vycházela z výdajů sdělených žalovaným v celkové částce 18 213 Kč, přičemž ostatní výdaje a náklady na pojištění činily 1 200 Kč, výdaje na bydlení činily 9 171 Kč, částky představující životní minimum činily 3 860 Kč, výdaje žalovaného na závazky u jiných provozovatelů úvěrů byly nulové a výdaje žalovaného na závazky u žalobkyně činily 3 982 Kč. Žalobkyně na základě procesu posouzení úvěruschopnosti dospěla k jednoznačnému závěru, že žalovaný bude schopen splatit poskytnutý úvěr dohodnutým způsobem. Žalovaný uhradil částku 11 106,08 Kč na jistinu a 3 753,77 Kč na úroky.Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil.Žalovaný se, ač řádně a včas předvolán (fikcí do datové schránky prostřednictvím veřejné datové sítě), k jednání soudu nedostavil. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti. Žalobkyně při jednání soudu na žalobě setrvala, k výzvě soud připustila, že žalobkyně jinými než dosud doloženými důkazy v otázce úvěruschopnosti žalovaného nedisponuje. Závěrem žalobkyně navrhla žalobě vyhovět.Z důkazů předložených žalobkyní soud zjistil následující skutečnosti: Ze Smlouvy o bankovních službách ze dne 9. 5. 2019 soud zjistil, že žalobkyně se zavázala zřídit a vést pro žalovaného běžný účet číslo , č. účtu, v měně CZK s periodicitou výpisu z účtu měsíčně elektronicky, smlouva byla podepsána oběma stranami. Ze Smlouvy o povoleném debetu ze dne 18. 5. 2021 soud zjistil, že mezi stranami došlo k uzavření smlouvy o povoleném debetu, kdy se žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky formou povoleného přečerpání na jeho účtu do výše úvěrového limitu 60 000 Kč, úroková sazba činila 12 % ročně, RPSN činila 12,71 %, doba trvání úvěru byla stanovena na dobu neurčitou. Shora uvedenou listinu žalovaný podepsal prostřednictvím aplikace Mobilní banka. Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky, Sazebník , právnická osoba, . a Standardní informace o spotřebitelském úvěru. Z předložených obchodních podmínek vyplývá, že žalobkyně se může s klientem (žalovaným) dohodnout na zřízení povoleného debetu na účtu. V případě vzniku nepovoleného debetu na účtu z jakéhokoli důvodu je klient (žalovaný) povinen neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky včetně příslušenství. Po dobu trvání nepovoleného debetu na účtu klienta (žalovaného) je žalobkyně oprávněna zřídit zvláštní (vnitřní) účet pohledávky z nepovoleného debetu, a výše úroku z prodlení mohou být po dobu trvání nepovoleného debetu měněny způsobem uvedeným ve všeobecných obchodních podmínkách. (čl. 13.2) Z Dohody o zrušení povoleného debetu ze dne 22. 6. 2022 vyplývá, že účastníci se dohodli na ukončení Smlouvy o povoleném debetu zde dne 18. 5. 2021. V dohodě bylo stanoveno, že účet vykazuje záporný zůstatek ve výši 51 526,06 Kč. Dne 24. 6. 2022 byla mezi stranami uzavřena Dohoda o uznání dluhu a jeho splácení. Tato dohoda byla ze strany žalovaného podepsána. Žalovaný se zavázal uhradit dlužnou částku ve výši 51 526,06 Kč ve splátkách po 2 056 Kč měsíčně, celková výše úvěru činila 51 526,06 Kč, zapůjčení úroková sazba činila 12 % ročně a výše RPSN byla stanovena na 12,68 % ročně. Celková splatná částka tedy činila 60 058,32 Kč. Z výzvy k úhradě dluhu - předžalobní upomínky ze dne 20. 3. 2024 vyplývá, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky. Z poštovního podacího archu vyplývá, že předmětná upomínka byla žalovanému shora uvedeného data odeslána. Z periodického výpisu z účtu žalovaného shora uvedeného čísla za období 12. 7. 2022 vyplynulo, že k datu 24. 6. 2022 činila dlužná jistina celkem 51 526,06 Kč. Z historického výpisu účtu , č. účtu, bylo zjištěno, že zůstatek úvěru činí ke dni 24. 6. 2022 částku 40 419,98 Kč, splatné úroky 5 011,14 Kč a výše pokuty z prodlení činila 1 683 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 13. 11. do 11. 12. 2020 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 10 097,44 Kč a konečný zůstatek činil 6 156,04 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 12. 12. 2020 do 12. 1. 2021 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 6 156,04 Kč a konečný zůstatek činil 6 669,25 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 13. 1. do 12. 2. 2021 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 6 669,25 Kč a konečný zůstatek činil 10 270,86 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 13. 2. do 12. 3. 2021 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 10 270,86 Kč a konečný zůstatek činil 7 876,75 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 13. 3. do 12. 4. 2021 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 7 876,75 Kč a konečný zůstatek činil 17 720,62 Kč. Z periodického výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 13. 4. do 12. 5. 2021 vyplývá, že počáteční zůstatek na účtu činil 17 720,62 Kč a konečný zůstatek činil 6 784,02 Kč. Z interní listiny žalobkyně vyplývá, že žalobkyně dne 18. 5. 2021 zaznamenala u žalovaného (ID klienta , hodnota, rodinný stav (svobodný), bytové poměry (u rodičů), vzdělání (základní), a dále příjem další osoby, která se podílí na chodu domácnosti (nikdo).Dle § 2395 občanského zákoníku, se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.Dle § 1968 občanského zákoníku, dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlen