16 C 327/2025-28 – Okresní soud v Chomutově

Žalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 30.979,82 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1.142,80 Kč, s úrokem ve výši 14,4% ročně z částky 30.979,82 Kč od 22.9.2025 do 19.10.2025, s úrokem ve výši 11,5% ročně z částky 30.979,82 Kč od 2.10.2025 do zaplacení a s úrokem ve výši 11,5% ročně z částky 30.979,82 Kč od 20.10.2025 do zaplacení a částky 1.378,- Kč. Svůj nárok opíral o skutečnost, že žalobce uzavřel žalovanou rámcovou smlouvu, na základě, které byl žalované aktivován běžný účet č. , č. účtu, . Podpisem rámcové smlouvy žalovaná současně požádal žalobce o úvěr ve výši 34.886,- Kč. Protože žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady byl jí úvěr schválen a dne 13.12.2023 vyplacen na její běžný účet v plné výši. Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti žalované. Posouzení provedl žalobce na základě informací, které mu žalovaná poskytla v žádosti o úvěr, osobní údaje žalobce ověřuje z klientových dokladů, údaje o finanční situaci žalobci poskytuje klient a žalobce je dále podle potřeby ověřuje. Dále žalobce posuzuje informace z interních a externích databází (údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF). Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná povinna platit pravidelnou konstantní splátku v celkové výši 616,- Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 14,4% ročně, vždy ke 20. dni měsíce počínaje dnem 20.1.2024. Splátky od 20.1.2024 do 20.6.2025 byly splaceny. Na splátku dne 20.7.2025 bylo ze strany žalované dne 20.7.2025 zaplaceno pouze 94,- Kč. Počínaje splátkou ke dni 20.7.2025 žalovaná splátky nehradila. Vzhledem k tomu, že došlo k závažnému porušení smluvních podmínek žalovanou, přistoupil žalobce dne 22.9.2025 (viz zesplatňující dopis – předžalobní výzva ze dne 22.9.2025) k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 30.979,82 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 1.142,80 Kč (souhrn nesplacených smluvních úroků od 20.6.2025 do 21.9.2025). Žalobce dále požaduje úrok z prodlení dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. od 10. dne následujícího po zesplatnění, Žalobce dále požaduje od 20.10.2025 smluvní úrok 11,5% ročně (v souladu s §122 odst. 4 zákona č. 257/2016Sb.) O zesplatnění byla žalovaná informována zesplatňujícím dopisem – předžalobní výzvou ze dne 22.9.2025. Zesplatněním se závazek stal splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 22.9.2025. Na základě rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet. Účastníci si mimo jiné sjednali, že žalovaná bude penězi na účtu disponovat jen do výše dostupného zůstatku či přijetí a provedení platebního příkazu, dále se žalovaná zavázala udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryla předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude žalobcem vyzvána. Účet se tedy nikdy neměl dostat do záporného zůstatku (debetu). Žalovaná se na běžném účtu dostala do nepovoleného debetu ve výši 1.378,- Kč. Žalobce odeslal žalované předžalobní výzvu.V podání ze dne 5.5.2026 žalobce uvedl, že žalovaná po podání žaloby uhradila na svůj dluh dne 12.12.2025 částku 14.208,- Kč. Tuto částku žalobce započetl částí na úhradu úvěru (11.711,14 Kč na jistinu a 1.118,86 na kapitalizovaný úrok) a částí 1.378,- Kč na úhradu záporného zůstatku na účtu žalované. Z toho důvodu žalobce bere žalobu částečně zpět pro částku ve výši 11.711,14 Kč (jistina úvěru), pro zákonný úrok z prodlení ve výši 11,5% ročně z částky 11.711,14 Kč od 12.12.2025 do zaplacení, pro smluvní úrok ve výši 11,5% ročně z částky 11.711,14 Kč od 12.12.2025 do zaplacení, pro kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1.118,86 kč a pro záporný zůstatek na účtu žalované ve výši 1.378,- Kč. Žalobce trvá na zaplacení částky 19.268,68 Kč s úrokem ve výši 14,4% ročně z částky 30.979,82 Kč od 22.9.2025 do 19.10.2025, s úrokem z prodlení ve výši 11,5% ročně z částky 30.979,82 Kč od 2.10.2025 do 11.12.2025, úroku ve výši 11,5% ročně z částky 30.979,82 Kč od 20.10.2025 do 11.12.2025, úroku ve výši 11,5% ročně z částky 19.268,68 Kč od 12.12.2025 do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 11,5% ročně z částky 19.268,68 Kč od 12.12.2025 do zaplacení a na kapitalizovaném úroku ve výši 23,94 Kč. K posouzení úvěruschopnosti žalované žalobce uvedl, že provedl vyhodnocení úvěruschopnosti způsobem uvedeným v přiloženém potvrzení o prověření úvěruschopnosti žadatele před poskytnutím úvěru. Žalobce dále uvedl, že žalovaná ke dni 5.5.2026 uhradila celkem 24.012,- Kč.V podání ze dne 5.5.2026 vzal žalobce žalobu částečně zpět, kdy žalovaná dne 12.12.2025 zaplatila částku 14.208,- Kč. Soud v souladu s ustanovením § 96 o.s.ř. řízení v rozsahu zpětvzetí žaloby zastavil (výrok I.).Žalovaná se k jednání soudu nedostavila. Dle ust. § 101 odst.3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalované byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst.4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm.a)o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavila a ani svou nepřítomnost neomluvila. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v její nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Z listiny označené jako potvrzení o prověření úvěruschopnosti žadatele před poskytnutím úvěru soud zjistil, že banka při posuzování příjmů vycházela z tvrzení žadatele vzhledem k nízké výši poskytovaného úvěru. S ohledem na výši úvěrového rámce a deklarovanou výši příjmu žadatele nebyl dán důvod k pochybnostem o jeho schopnosti závazek plnit. Nebylo nezbytné vyžadovat další formální doklady o příjmu, neboť dostupné informace byly dostatečné pro odpovědné a kvalifikované posouzení úvěruschopnosti. Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla, že je vdaná, nemá vyživované osoby a bydlí v nájmu. Uvedla zaměstnavatele a příjem ve výši 30.000,- Kč. Příjmy ostatních členů rodiny činí 0,- Kč. Výdaje na domácnost (bydlení/léky-jídlo-doprava/splátky všech členů) 27.000,- Kč. Banka ověřila informace v bankovním a nebankovním registru a insolvenčním rejstříku. Zjistila jiné splátky ve výši 11.526,- Kč a ověřila exekuční minulost žadatele. Výdaje domácnosti dle expertní analýzy 4.8760,- Kč a výdaje jednotlivce dle expertní analýzy 4.860,- Kč, výdaje na bydlení dle expertní analýzy 8.232,45 Kč. Banka verifikuje výdaje na bydlení pomocí interního modelu pro stanovení minimálních výdajů domácnosti na bydlení, do kterého vstupuje celkový příjem domácnosti, velikost domácnosti, region a druh bydlení. Na základě zjištěných příjmů a výdajů dospěla banka k závěru, že žadatel bude schopen dostát závazku ze smlouvy o úvěru, a proto žadateli úvěr poskytla.Podle rámcové smlouvy č. , hodnota, byla mezi žalobcem a žalovanou dne 13.12.2023 uzavřena rámcová smlouva, na jejímž základě se banka zavázala poskytovat žalované bankovní služby včetně platebních (běžný účet, spořící účet, debetní kartu). Současně uzavřeli smlouvu o poskytnutí úvěru. Žalobce poskytl žalované neúčelový, nezajištěný úvěr na dobu určitou ve výši 34.886,- Kč. Doba trvání úvěru 97 měsíců. Žalovaná se zavázala úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami po 616,- Kč vždy ve 20. den v každém měsíci, počínaje v měsíci následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru. Úvěr je úročen úrokovou sazbou14,4%. RPSN je 15,4%. Celková částka, kterou žalovaná zaplatí je 55.795,47 Kč.Podle dokladu o načerpání úvěru ze dne 25.9.2025 byla žalované dne 13.12.2023 vyplacena částka 34.886,- Kč na účet č. , č. účtuPodle přehledu plateb žalovaná uhradila v od 20.1.2024 do 210.7.2025 ve splátkách celkem 11.181,32 Kč a dne 12.12.2025 částku 522,- Kč, 616,- Kč, 616,- Kč a 11.076,- Kč. Celkem 24.011,- Kč.Dopisem ze dne 22.9.2025 žalobce vyzval žalovanou k předčasnému uhrazení všech dluhů a to částky 32.122,62 Kč ohledně půjčky , IBAN, a částky 1.378,- Kč na běžný účet, celkem 33.500,62 KČ. Pokud částku neuhradí do 1.10.2025, bude na něj podána žaloba.Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:Žalobce uzavřel dne 13.12.2023 s žalovanou rámcovou smlouvu o službách včetně platebních a žalobce založil běžný a spořící účet a debetní kartu a poskytoval žalované s tím spojené služby. Podpisem rámcové smlouvy žalovaná současně požádala žalobce o úvěr. Účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru ve výši 34.886,- Kč, kdy žalobce vyplatil tuto částku na účet žalované dne 13.12.2023. Vzhledem k tomu, že žalovaná neplnila povinnosti, jak bylo sjednáno, žalobce úvěr zesplatnil. Dopisem ze dne 22.9.2025 vyzval žalovanou k uhrazení dluhu z úvěru ve výši 32.122,62 Kč a dluhu na běžném účtu ve výši 1.378,- Kč do 1.10.2025. Žalovaná uhradila v období od 20.1.2024 do 210.7.2025 celkem částku 11.181,32 Kč a dne 12.12.2025 čás