7 C 176/2025-155 — Okresní soud v Chomutově

Žalobou doručenou soudu dne 13. 10. 2025 se žalobkyně na žalovaném domáhá zaplacení částky 84 253,75 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru č. , číslo, , na jejímž základě byl žalovanému poskytnut spotřebitelský úvěr s úvěrovým limitem 100 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni spolu se smluvenými úroky a poplatky dle smlouvy, v měsíčních anuitních splátkách, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byla smlouva uzavřena. Výše anuitní splátky závisela na průběhu splácení. Veškeré splatné částky dle smlouvy byla žalobkyně oprávněna inkasovat z běžného účtu žalovaného a též byla oprávněna v den poslední splátky vyinkasovat veškeré své do toho dne neuhrazené pohledávky z poskytnutého úvěru. Úroková sazba poskytnutého úvěru činila v pravidelných 6 měsíčních splátkách ve výši 6 758 Kč vždy k 15. dni v měsíci. Úroková sazba činila 15,20 % ročně. Žalobkyně při schvalování úvěru vycházela z údajů poskytnutých bance klientem. Tyto byly hodnoceny individuálně v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, jak vyplývá z výpisu z úvěrového účtu, neboť byl v prodlení s úhradou více než dvou měsíčních splátek. Banka proto využila svého zákonného práva a dlužnou částku vzniklou z předmětné smlouvy č., číslo, prohlásila za splatnou dopisem odeslaným doporučenou poštou. Žalobkyně byla oprávněna učinit veškeré závazky žalovaného ze smlouvy splatnými a byla oprávněna i nadále, a to až do úplného zaplacení, požadovat úhradu veškerých pohledávek za žalovaným. Poplatky v celkové výši 2 058 Kč byly žalovanému účtovány na základě předmětné smlouvy. Poplatek v celkové výši 3 x 500 Kč za opakované výzvy k zaplacení dluhu dle kap. B – úvěry (Nedodržení smluvních podmínek spotřebitelských úvěrů platného Sazebníku). Poplatek v celkové výši 2 x 129 Kč za pojištění v variantě Pro zdraví. Poplatek ve výši 300 Kč za zaslání 1. upomínky. Žalovaný tedy žalobkyni dluží částku 102 868,90 Kč, jež je tvořena dlužnou jistinou ve výši 82 195,75 Kč, poplatky ve výši 2 058 Kč, smluvním úrokem kapitalizovaným ke dni 10. 10. 2025 na částku 11 761,33 Kč, zákonným úrokem z prodlení kapitalizovaným za období od prodlení dlužníka do 10. 10. 2025 na částku 6 853,82 Kč, dále smluvním úrokem ve výši 15,20 % ročně z částky 84 253,75 Kč od 11. 10. 2025 do zaplacení, a dále zákonným úrokem z prodlení z částky 84 253,75 Kč od 11. 10. 2025 do zaplacení. Žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky dopisem ze dne 27. 9. 2025. Žalovaný svou povinnost nesplnil a dlužná částka nebyla dosud uhrazena.V podání došlém soudu dne 18. 11. 2025 žalobkyně na výzvu soudu uvedla, že před uzavřením smlouvy o poskytnutí úvěru, jehož zaplacení se v projednávané věci domáhá, s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr, a to vyhodnocením informací získaných z dostupných registrů, konkrétně výpisů z databáze CRIF, BRKI a NRKI, hodnocení klienta a prohlášení klienta, dále z výpisu z běžného účtu žalovaného, z nichž je patrné, že měsíční příjem žalovaného činil , částka, (deklarovaný příjem , částka, ), příjem byl vypočítán jako medián pěti měsíců na účtu žalovaného v měsících listopad 2021 až březen 2022. Výdaje žalovaného činily , částka, (životní náklady – pravidelné výdaje, které zahrnují inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy, - nepravidelné výdaje, které zahrnují transakce debetní kartou včetně výběrů z bankomatu, nepravidelné výdaje jsou ponižovány koeficientem dle velikosti příjmu, náklady na úvěrové služby – interní informace o splátkách a limitech jsou čerpány z interních systémů, ostatní úvěry jsou zjišťovány z CB registrů, do měsíčních nákladů je zahrnuta splátka u splátkových služeb a 5 % z úvěrového rámce u nesplátkových služeb). Platební kapacita vypočtená systémem činila , částka, , platební kapacita pro splátku , částka, byla tedy dostatečná. Zadluženost žalovaného byla zjišťována z transakcí žalovaného a CBCB, a to bez negativních informací. Na základě aplikačního skóre byla stanovena rizikovost žalovaného jakožto nízká. Ze strany žalovaného bylo na předmětný úvěr uhrazeno 41 993,94 Kč. Úvěrový limit byl vypočten následujícím způsobem: úvěrový limit – splátka na jistinu = žalovaná částka, tj. 100 000 Kč – 17 804,25 Kč = 82 195,75 Kč.Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil.Žalovaný se, ač řádně a včas předvolán, k jednání soudu nedostavil. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. Žalobkyně při jednání soudu na žalobě setrvala, k výzvě soud připustila, že žalobkyně jinými než dosud doloženými důkazy v otázce úvěruschopnosti žalovaného nedisponuje. Závěrem žalobkyně navrhla žalobě vyhovět.Provedeným dokazování byly soudem zjištěny následující skutečnosti:Z žádosti o poskytnutí úvěru bylo zjištěno, že žalovaný dne 12. 5. 2022 požádal žalobkyni o bezúčelový úvěr do výše úvěrového limitu 100 000 Kč. V žádosti žalovaný uvedl kromě jména, příjmení, data narození, bydliště, telefonu, e-mailu, čísla občanského průkazu, že je zaměstnán, jeho čistý měsíční příjem činí , částka, , pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů činí , částka, . Žalovaný požádal o úvěr ve výši 100 000 Kč, a to bez udání účelu, způsob čerpání byl stanoven na účet žalovaného, datum čerpání úvěru 12. 5. 2022 a datum první splátky 14. 6. 2022, počet splátek byl stanoven na 84. Shora uvedenou listinu žalovaný podepsal.Ze smlouvy o úvěru č. , číslo, ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalovanému úvěr do celkové výše úvěrového limitu 100 000 Kč, pevná úroková sazba činila 15,20 % ročně, počet anuitních měsíčních splátek činil 84, první splátka byla splatná dne 14. 6. 2022, poslední dne 14. 5. 2029. Výše měsíční anuitní splátky činila 1 943 Kč (výše poslední splátky 1 873,60 Kč). Výše splátek včetně poplatku za pojištění byla stanovena na částku 2 072 Kč (výše poslední splátky včetně poplatku za pojištění 2 002,60 Kč). Celková částka, kterou měl klient zaplatit 163 142,60 Kč, RPSN 16,29 % ročně. Peněžní prostředky mohly být čerpány ke dni 12. 5. 2022 na účet č. , č. účtu, , vedený na jméno žalovaného. Úvěr byl poskytován jako neúčelový. Splatnost měsíčních anuitních splátek (úroků a jistiny úvěru) byla dohodnuta vždy 14. dne v měsíci. Poplatek za pojištění k úvěru – varianta Pro zdraví (měsíčně) činil 6,6 % ze splátky úvěru, tj. 129 Kč měsíčně (čl. V. poplatky, č. 2, písm. d) smlouvy) Shora uvedenou listinu žalovaný podepsal. Součástí smlouvy byly rovněž Předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru, dále Informace k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů podle pojistné smlouvy č. , hodnota, , Všeobecné pojistné podmínky - Pojištění osob ze dne 1. 7. 2018, Obchodní podmínky pro ČSOB spotřebitelské úvěry, Sazebník ČSOB pro fyzické osoby – občany účinný od 1. 11. 2023. Dle čl. 9 obchodních podmínek, které byly sjednány jako součást smlouvy, bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna úvěr prohlásit písemným oznámením za splatný, pokud bude žalovaná v prodlení s jakoukoliv platební povinností z dané smlouvy.Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 16. 10. 2024 vyplynulo, že žalobkyně upozornila žalovaného, že s ohledem na neplnění jejích povinností z předmětného úvěru prohlašuje tento za splatný ke dni 14. 10. 2024, dle přiložené dodejky byla písemnost ve sféře dispozice žalovaného dne 22. 10. 2024 (zásilka uložena na poště).Z poslední výzvy k zaplacení dlužné částky ze dne 25. 7. 2024 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu, kdy ke dni 24. 7. 2024 činila dlužná částka 7 927,71 Kč (splátka včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku 500 Kč za tuto výzvu) s upozorněním, že v opačném případě bude nucena přistoupit k předčasnému zesplatnění úvěrové pohledávky, dle přiložené dodejky byla písemnost ve sféře dispozice žalovaného dne 29. 7. 2024 (zásilku žalovaný převzal osobně).Z opakované výzvy k zaplacení dlužné částky bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu, kdy ke dni 23. 6. 2024 činila dlužná částka 5 459,59 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku 500 Kč za tuto výzvu) s upozorněním, že v opačném případě bude nucena přistoupit k předčasnému zesplatnění úvěrové pohledávky.Z výzvy k zaplacení dlužné částky bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu, kdy ke dni 23. 5. 2024 činila dlužná částka 2 373,89 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku 300 Kč za tuto výzvu).Z výzvy k zaplacení dlužné částky bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu, kdy ke dni 2. 6. 2024 činila dlužná částka 2 876,79 Kč (splátka v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatku 500 Kč za tuto výzvu) a 135 Kč (nepovolený záporný zůstatek na běžném účtu včetně úroků z prodlení).Z předžalobn