5 C 11/2022-136 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobou doručenou Obvodnímu soudu pro Prahu 1 dne 26. 5. 2020 (který po vyslovení místní nepříslušnosti, postoupil dne 13. 1. 2022 věc Okresnímu soudu v Jindřichově Hradci), upřesněnou dne 15. 9. 2022, domáhá se žalobkyně po žalovaném zaplacení pohledávky ve výši 17 769,52 Kč s příslušenstvím, která odpovídá zápornému zůstatku na sporožirovém účtu číslo [bankovní účet], na kterém žalobkyně na základě smlouvy o poskytnutí úvěru uzavřené dne 30. 6. 2013, resp. dle upřesnění žaloby dne 12. 6. 2015, poskytla žalovanému úvěr. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr na sporožirovém účtu až do sjednaného limitu ve výši 15 000 Kč a žalovaný se zavázal platit úrok ve výši 18,9 % spolu s poplatky za služby spojené s vedením kontokorentu dle aktuálního ceníku. Žalobkyně svou povinnost ze smlouvy splnila, žalovaný své povinnosti nedodržel; výzvou ze dne 4. 9. 2019 žalobkyně vypověděla smlouvu o sporožirovém účtu a dlužnou pohledávku ze sporožirového účtu převedla na evidenční účet pro splácení pohledávky [bankovní účet]. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně disponovala s přehledem o příjmech a výdajích žalovaného, jež vyplývají z účtu, který pro žalovaného uvedla a mohla si tak učinit objektivní závěr o schopnostech žalovaného splácet. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Existence žalobkyně a její oprávnění poskytovat úvěr, byly zjištěny z úplného výpisu z obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v Praze v oddílu B, vložka [číslo]. 4. Z listiny posouzení úvěruschopnosti klienta k datu žádosti 3. 4. 2013 se podává, že nabídka byla napočtena na základě příjmu chodícímu žalovanému na účet vedený u žalobkyně ve výši 17 512 Kč; žalovaný uvedl splátky mimo Českou spořitelnou ve výši 0 Kč, žalobkyně však dotazy do CCB a vlastních systémů zjistila, že žalovaný měl v době úvěrové žádosti poskytnuty úvěry: kreditní kartu mimo Českou spořitelnu s orientační splátkou 1 000 Kč, spotřební úvěr mimo Českou spořitelnu se splátkou 324 Kč, spotřební úvěr mimo Českou spořitelnu se splátkou 624 Kč a úvěr na stavební spoření mimo Českou spořitelnu se splátkou 3 815 Kč; splátka nového úvěrů činila 667 Kč - nové splátkové zatížení činilo 6 430 Kč. 5. Z úplného výpisu z účtu č. [bankovní účet] s názvem [jméno] [příjmení] za září 2012 plyne, že počáteční zůstatek činil 3 139,13 Kč, konečný zůstatek minus 99,46 Kč, mzda 18 029 Kč, kontokorent 0, za říjen 2012 plyne, že počáteční zůstatek činil minus 99,46 Kč, konečný zůstatek minus 103,29 Kč, mzda 17 299 Kč, kontokorent 0, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za listopad 2012 plyne, že počáteční zůstatek činil minus 103,29 Kč, konečný zůstatek plus 350,05 Kč, mzda 17 294 Kč, kontokorent 0, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za prosinec 2012 plyne, že počáteční zůstatek činil 350,05 Kč, konečný zůstatek minus 122,97 Kč, mzda 16 717 Kč, kontokorent 0, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za leden 2013 plyne, že počáteční zůstatek činil minus 122,97 Kč, konečný zůstatek plus 90,48 Kč, mzda 18 057 Kč, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za únor 2013 plyne, že počáteční zůstatek činil 90,48 Kč, konečný zůstatek plus 319,24 Kč, mzda 17 427 Kč, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč a 655,82 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu, za březen 2013 plyne, že počáteční zůstatek činil 319,24 Kč, konečný zůstatek minus 115,76 Kč, mzda 17 057 Kč, nebyla provedena platba ve výši 260 Kč a 649,42 Kč pro nedostatečný zůstatek na účtu. 6. Na základě Smlouvy o kontokorentním úvěru se žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne kontokorentní úvěr v celkové výši 15 000 Kč, když žalovaný má možnost povoleného přečerpání zůstatku na bankovním účtu číslo [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit nejpozději do jednoho roku ode dne, kdy začne úvěr čerpat a zaplatit úroky z úvěru a další ceny. Úroková sazba byla dohodnuta ve výši 18,9 % ročně. K úvěru nebyly sjednány žádné pravidelné splátky, bylo dohodnuto, že celý úvěr, včetně narostlých úroků a dalších nákladů úvěru bude splacen nejpozději do jednoho roku ode dne, kdy žalovaný začne úvěr čerpat. Úvěr splatí tak, že nejpozději v poslední den této lhůty zajistí, že je na jeho účet budou vloženy nebo převedeny peníze v dostatečné výši tzn., že zůstatek na účtu bude dorovnán tak, aby nebyl záporný. Pokud celý úvěr, včetně narostlých úroků a dalších nákladů úvěru žalovaný řádně splatí kdykoliv v průběhu lhůty jednoho roku, může úvěr opětovně čerpat až do sjednané výši, a to i opakovaně. Úroky z úvěru jsou splatné vždy v poslední den každého kalendářního měsíce, budou zaplaceny tak, že si je tento den žalobkyně odečte z kladného zůstatku na účtu žalovaného a pokud to nebude možné, přičte je k jistině úvěru - tím se úroky stanou součástí jistiny úvěru. Pokud úvěr nebo jiný dluh ze smlouvy nebude uhrazen řádně a včas, bude žalovaný platit řádný úrok z úvěru a navíc úrok z prodlení z nesplacené částky, smluvní pokutu ve výši a za podmínek uvedených v ceníku a také náklady spojené s případným vymáháním úvěru. Nebude-li zaplacen dluh v prodlení nebo nedohodnou-li se účastníci na podmínkách jeho zaplacení, může žalobkyně požadovat okamžité splacení úvěru v plné výši. V souvislosti s úvěrem bude žalovaný platit cenu za správu účtu ve výši podle ceníku; případné náklady za zasílání výpisů z účtu poštou dle příslušného ceníku provozovatele poštovních služeb; ceny spojené s jednotlivými způsoby čerpání úvěru ve výši dle ceníku; ceny za doplňkové služby, pokud budou v souvislosti s úvěrem sjednány, ve výši dle ceníku. Ze smlouvy není zřejmé, kdy byla uzavřena, z obsahu smlouvy plyne, že byla uzavřena za účinnosti zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákon a zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru. Ze Všeobecných obchodních podmínek se podává, že osobní účet je platební účet určený pro spotřebitele. S osobním účtem je možné využívat řadu souvisejících služeb. Kontokorentní úvěr umožňuje přečerpávat až do sjednaného limitu aktuální zůstatek na účtu. Z ceníku [obec] [anonymizováno] pro bankovní obchody účinném od 1. 2. 2016 plyne, že je za službu moje zdravé finance sjednanou od 1. 2. 2016 účtována základní cena 100 Kč měsíčně při splnění podmínek služby moje zdravé finance je měsíčně zdarma. 7. Z úplného výpisu z účtu č. [bankovní účet] s názvem [jméno] [příjmení] za březen 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 15 373,21 Kč (když žalovaný celkem splatil 9 000 Kč, čerpal částku ve výši 18 662,80 Kč, počáteční zůstatek činil minus 5 710,41 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 144,35 Kč, za duben 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 14 752,27 Kč (když žalovaný celkem splatil 9 000 Kč, čerpal 8 379,06 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 15 373,21 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 234,19 Kč, za květen 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 14 417,36 Kč (když žalovaný celkem splatil 10 000 Kč, čerpal 9 665,09 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 14 752,27 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 244,13 Kč, za červen 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 14 057,41 Kč (když žalovaný celkem splatil 10 000 Kč, čerpal 9 640,05 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 14 417,36 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 236,11 Kč, za červenec 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 3 635,01 Kč (když žalovaný celkem splatil 12 000 Kč, čerpal 1 577,60 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 14 057,41 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 138,12 Kč, za srpen 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 13 497,44 Kč (když žalovaný celkem splatil 10 000 Kč, čerpal 19 862,43 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 3 635,01 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 160,91 Kč, za září 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 13 235,93 Kč (když žalovaný celkem splatil 10 000 Kč, čerpal 9 738,49 Kč a nedoplatek z předchozího měsíce činil 13 497,44 Kč), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč a debetní úrok ve výši 228,30 Kč, za říjen, listopad a prosinec 2018 plyne, že dluh na jistině kontokorentu činil 13 235,93 Kč (nebylo čerpáno ani hrazeno), jako minusové položky jsou uvedeny Cena za služby moje zdravé finance ve výši 100 Kč za každý měsíc, debetní úrok ve výši 244,13 Kč za měsíc říjen, ve výši 236,25 Kč za měsíc listopad a ve výši 244,13 Kč za měsíc prosinec, dále jsou účtovány ceny za služby ve výši minus 900 Kč, a to za měsíce listopad