124 C 19/2021-103 — Okresní soud v Jihlavě

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení 123 284 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému dne [datum] peněžní prostředky ve výši 70 000 Kč, které se žalovaný zavázal splácet žalobkyni ve 48 měsíčních splátkách po 6 311 Kč společně s úrokem ve výši 151,57 % ročně; první splátka byla splatná dne [datum]. Součástí splátek byla i částka 574 Kč, představovaná pojištěním schopnosti žalovaného splácet úvěr, sjednaného v příloze [číslo] smlouvy. Žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného na základě prohlášení žalovaného, dokladů o příjmech, pracovní smlouvy, výplatních pásek, výpisů z bankovního účtu, hodnocení klienta a lustrace žalovaného v registrech NRKI a [příjmení]. Žalovaný však sjednané splátky nehradil řádně a včas, když žalobkyni neuhradil splátku splatnou 12. 9. 2019, v důsledku čehož se dostal do prodlení, a žalobkyni tak vzniklo právo požadovat smluvní pokutu podle čl. 6 smlouvy a náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného podle čl. 6 smlouvy. S účinností ke dni [datum] došlo v souladu s čl. 6 smlouvy k zesplatnění neuhrazené části úvěru ve výši 86 536,62 Kč. Jelikož žalovaný na zesplatněný dluh ničeho neuhradil, vznikl žalobkyni nárok i na smluvní pokutu podle čl. 6 smlouvy ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny úvěru. Žalovaný tak ke dni podání žaloby dlužil žalobkyni částku 86 536,62 Kč na nové jistině úvěru, z níž částka 69 856,76 Kč představuje dluh žalovaného na původní jistině úvěru a zbývající část tvoří přirostlé dlužné úroky, smluvní pokutu podle čl. 6 smlouvy ve výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného podle čl. 6 smlouvy ve výši 600 Kč, smluvní pokutu podle čl. 6 smlouvy ve výši 34 002 Kč, kapitalizované ke dni podání žaloby, úrok za poskytnutí úvěru v nominální roční úrokové sazbě 95,89 % z původní nesplacené jistiny úvěru ve výši 69 856,76 Kč ode dne 22. 11. 2019 do zaplacení a úhrady za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 1 148 Kč. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě svého dluhu. Pokud se jedná o výši úrokové sazby, s tou byl žalovaný seznámen při sjednávání úvěru. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru / smlouvy o úvěru [číslo] soud zjistil, že tato smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným na základě návrhu žalovaného ze dne [datum]. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému převodem na jeho bankovní účet č. [bankovní účet] úvěr ve výši 70 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit společně s úrokem ve výši 151,57 % ročně, celkem tedy částku 275 376 Kč, ve 48 měsíčních splátkách po 6 311 Kč včetně sjednaného pojistného se splatností každého 16. dne v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Podle čl. 2 smlouvy byla žalobkyně oprávněna požadovat na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, částku v maximální souhrnné výši 120 % z celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit. Podle čl. 4 smlouvy nebude-li platba postačovat k úhradě celé splátky, bude použita nejdříve na úhradu úroku tvořícího součást dané splátky, následně na úhradu jistiny tvořící součást dané splátky a následně, bylo-li sjednáno pojištění, na úhradu za pojištění tvořící součást dané splátky. Podle čl. 6 smlouvy vznikla žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni v případě prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, ohledně níž byl žalovaný v prodlení o délce 30 dnů. Podle čl. 6 smlouvy má žalobkyně právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u níž byl žalovaný v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů. Podle čl. 6 smlouvy jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru včetně jistiny, úroků, smluvních pokut a náhrad nákladů. Podle čl. 6 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Podle čl. 6 smlouvy jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení. Z předsmluvního formuláře ze dne [datum] soud zjistil konkrétní parametry úvěru požadovaného žalovaným. Z výpisu ČNB ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu ze dne [datum] se podává, že žalobkyně je od [datum] oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry jiné než na bydlení. 4. Z přihlášky do pojištění – skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný prohlásil, že má zájem o sjednání pojištění a souhlasí s přihlášením do pojištění k úvěru [číslo] v rozsahu Balíčku pojištění A s měsíční úhradou za pojištění ve výši 574 Kč. Z přílohy [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru / smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytovat žalovanému pojištění schopnosti splácet úvěr na základě pojistné smlouvy č. [bankovní účet] uzavřené mezi žalobkyní a pojišťovnami [právnická osoba] a [ulice] pojišťovna [právnická osoba] a žalovaný se zavázal hradit pojistné ve výši 574 Kč měsíčně, splatné ve lhůtách splatnosti splátek úvěru. Z informačního dokumentu o pojistném produktu Pojištění schopnosti splácet úvěry a z dokumentu Informace o pojištění pro skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry soud zjistil typ, rozsah a další podmínky poskytovaného pojištění. Z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] a z dodejky soud zjistil, že žalobkyně zaslala žalovanému dopis, v němž přijala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] včetně pojištění schopnosti splácet úvěr a v němž mu zaslala splátkový kalendář s počtem a splatností jednotlivých měsíčních splátek úvěru a s částkami umořování úroku a jistiny úvěru pro každou z uvedených splátek: z první splátky úvěru činila splátka jistiny úvěru 143,24 Kč, splátka úroku činila 5 593,76 Kč a splátka pojistného činila 574 Kč. 5. Z prohlášení klientů / informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný svým podpisem mimo jiné potvrdil, že nemá žádné splatné dluhy, není proti němu vedena exekuce a nenachází se v úpadku. Z formuláře„ Hodnocení klienta“ ze dne [datum] se podává, že žalovaný svým podpisem potvrdil údaje o tom, že jeho čistý měsíční příjem činí 24 344 Kč a jeho výdaje činí 4 410 Kč, je zaměstnán na dobu neurčitou u společnosti [právnická osoba] a žije u rodičů. Z pracovní smlouvy ze dne [datum] soud zjistil, že pracovní poměr žalovaného u společnosti [právnická osoba] byl sjednán na dobu neurčitou od [datum]. Z výplatních pásek žalovaného soud zjistil, že žalovanému byla v dubnu 2019 vyplacena mzda ve výši 21 439 Kč a v květnu 2019 mu byla vyplacena mzda ve výši 27 250 Kč. Z předložené části výpisu z bankovního účtu č. [bankovní účet] ze dne [datum] soud zjistil, že k tomuto dni činil kreditní obrat na tomto účtu 37 069,01 Kč a debetní obrat činil 27 990,89 Kč. Z výňatku přehledu transakcí v internetovém bankovnictví banky [jméno] k účtu [číslo] za období od [datum] do [datum] soud zjistil, že společnost [právnická osoba] převedla na uvedený účet dne [datum] částku 26 979 Kč a dne [datum] částku 19 000 Kč. Z kopie občanského průkazu žalovaného soud zjistil osobní údaje a fotografii žalovaného. Z výpisu z registru [příjmení] ze dne [datum] se podává, že žalovaný neměl v uvedeném registru žádný záznam o dluhu po splatnosti. Z výpisu z registru NRKI ze dne [datum] soud zjistil, že CBS skóre žalovaného činilo 526, což žalovaného řadilo do kategorie III. 6. Z dokladu [právnická osoba] o vyplacení úvěru se podává, že žalobkyně převedla na účet č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] dne [datum] částku 70 000 Kč. Z karty klienta ke smlouvě [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že žalovanému byl dne [datum] vyplacen úvěr ve výši 70 000 Kč, nominální výše úvěru činila 275 376 Kč a žalovaný na splátkách úvěru uhradil dne [datum] částky 6 311 Kč a 29 Kč. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužných splátek úvěru splatných dne 16. 9. a 16. 10. 2019 a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru; výzvou k zaplacení ze dne 18. 11. 2019 jej vyzvala k úhradě dlužných splátek úvěru splatných dne 16. 9., 16. 10. a 16. 11. 2019 a opět jej upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru; výzvou k zaplacení ze dne 17. 12. 2019 jej vyzvala k úhradě dlužných splátek úvěru splatných dne 16. 9., 16. 10., 16. 11. a 16. 12. 2019 a znovu jej upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru. Z oznámení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně informovala žalovaného, že s ohledem na jeho prodlení s úhradou splátky úvěru o dé