20 C 79/2023-75 — Okresní soud v Jihlavě

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalované zaplacení částky 27 070 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že s žalovanou uzavřela dne 10. 8. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila úvěruschopnost žalované. Peněžní prostředky byly ve výši 27 500 Kč poskytnuty dne 19. 8. 2021 na účet žalované a ve výši 2 500 Kč na účet zprostředkovatele žalované jako provize. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 21,05 %, tj. celkovou částku 42 000 Kč uhradit žalobkyni v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy 20. dne daného měsíce počínaje dnem 20. 9. 2021. Žalovaná sjednané splátky nehradila řádně a včas, žalobkyně proto dopisem ze dne 25. 11. 2022 k témuž dni zesplatnila celý dosud neuhrazený úvěr ve výši 24 255 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 21 105 Kč a neuhrazených splátek ve výši 3 150 Kč, které se skládají z úroků ve výši 1 181 Kč a dluhu na jistině ve výši 1 969 Kč. Žalovaná dlužnou částku neuhradila, ani ke třem upomínkám žalobkyně, za které si žalobkyně účtuje částku celkem 300 Kč. Žalobkyně dále po žalované požaduje úhradu smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč za prodlení se třemi neuhrazenými měsíčními splátkami do dne zesplatnění, když požaduje smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení se zaplacením měsíční splátky. Žalobkyně požaduje rovněž smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta 0,1 % denně z neuhrazených splátek, tj. z nesplacené částky 24 255 Kč ode dne zesplatnění úvěru do dne podání žaloby v celkové výši 1 018 Kč. Žalovaná neuhradila dlužnou částku ani po zaslání výzvy před podáním žaloby. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. Soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání, když účastníci s tímto postupem vyslovili souhlas (§ 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.), § 101 odst. 4 o.s.ř.). 3. Z výpisu z registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru a z výpisu z obchodního rejstříku vedeného Krajským soudem v Brně v oddíle C, vložce [číslo] vyplývá, že žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry. 4. Z potvrzení o provedení transakce vystavené dne 19. 8. 2021 [právnická osoba] bylo zjištěno, že z účtu žalobkyně dne 19. 8. 2021 byla na účet č. [bankovní účet] poskytnuta částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta na účet č. [bankovní účet]. 5. Z dokumentu bonita smlouvy soud zjistil přehled předepsaných splátek a provedených úhrad na úvěr. Žalovaná celkem uhradila 12 600 Kč a zbývá tak k úhradě částka 24 255 Kč. Z dokumentu smlouva [číslo] soud zjistil výši úhrad na úrok a jistinu. 6. Z dokumentu posouzení úvěruschopnosti zákazníka ze dne 18. 8. 2021 vyplývá, že příjmy žalované činí 24 000 Kč, výdaje na bydlení činí 5 000 Kč a ostatní výdaje 2 518 Kč, rozdíl pak činí 16 482 Kč. Životní minimum žalované potom činí 3 860 Kč a nezabavitelná částka žalované 6 342 Kč. Závěrem je uvedeno kladné vyhodnocení smlouvy. Z výpisu z Centrální evidence exekucí vyplývá, že žalovaná ke dni 18. 8. 2021 neměla žádný záznam. Z výplatní pásky žalované soud zjistil, že jí byla v červnu 2021 vyplacena mzda ve výši 19 016 Kč. 7. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] vyplývá, že ta byla uzavřena mezi žalovanou a žalobkyní zastoupenou zprostředkovatelem [právnická osoba], [IČO]. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč s tím, že částka 2 500 Kč bude poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Žalovaná se zavázala celkovou částku ve výši 42 000 Kč společně s roční zápůjční úrokovou sazbou 21,05 % zaplatit v 40 pravidelných měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce, počínaje dnem 20. 9. 2021. Úvěr má být dle smlouvy poskytnut na účet žalované č. [bankovní účet]. Podle čl. IV bodu 1 písm. d) smlouvy se úvěr nebo jeho část stane splatným, pokud je žalovaný mimo jiné v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její částí po dobu delší než dva měsíce. V souladu s čl. IV bod 2 písm. a), b) a c) smlouvy je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení s úhradou sjednané splátky, dále smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení s úhradou úvěru po jeho zesplatnění a smluvní pokutu ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou sjednané splátky do okamžiku zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného, a sice 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek. Stejné informace jsou uvedeny rovněž ve Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, které žalovaný a žalobkyně prostřednictvím zprostředkovatele podepsali dne 1. 6. 2022 Součástí smlouvy jsou i úvěrové podmínky. 8. Z čestného prohlášení žalované ze dne 10. 8. 2021 vyplývá, že žalovaná má pravidelné měsíční příjmy ve výši 24 000 Kč ze mzdy. Výdaje žalované na bydlení činí 5 000 Kč a další běžné pravidelné měsíční výdaje činí 2 518 Kč. Žalovaná je svobodná a žije sama. Žalovaná současně podpisem čestného prohlášení potvrdila, že proti ní není zahájeno ani vedeno exekuční řízení, ani není v hrozícím úpadku. Uvedla, že má půjčku ve výši 43 000 Kč, přičemž ji zbývá doplatit 40 000 Kč a měsíční splátka je ve výši 2 518 Kč. Z prohlášení rodiče soud zjistil, že žalovaná bydlí u své matky a přispívá na bydlení 5 000 Kč měsíčně. 9. Z upomínek ze dne 24. 9. 2022 a 25. 10. 2022 soud zjistil, že žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas a byla upomínána k jejich úhradě. Upomínkou ze dne 25. 11. 2022 byla žalovaná navíc vyrozuměna o okamžitém zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru ve výši 24 255 Kč ke dni odeslání této upomínky, která je současně předžalobní upomínkou. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky včetně smluvní pokuty a nákladů za vymáhání do 10 dnů od odeslání upomínky. Z podacího lístku ze dne 25. 11. 2022 vyplývá, že byla žalované odeslána v den, kdy byla vyhotovena. 10. Z čestného prohlášení [jméno] [jméno], narozeného 13. 2. 1983 ze dne 24. 9. 2022 soud zjistil, že uvedená osoba odeslala stejného dne dopisy za žalobkyni na přiložené adresy, a tedy i na adresu žalované. Z čestného prohlášení [jméno] [jméno], narozeného 13. 2. 1983 ze dne 25. 11. 2022 soud zjistil, že uvedené osoba odeslala stejného dne dopisy za žalobkyni na přiložené adresy, a tedy i na adresu žalované. 11. Žalobkyně dále předložila dokumenty ohledně statistiky rodinných účtů, statistiku výdajů. Dále předložila přehled výše normativních nákladů na bydlení 2021, životní minimum pro rok 2021, existenční minimum pro rok 2021. 12. Na základě předložených listinných důkazů dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Žalobkyně jako osoba k tomu oprávněná uzavřela dne 10. 8. 2021 prostřednictvím zprostředkovatele s žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru. Na základě smlouvy žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž na účet žalované byla dne 19. 8. 2021 převedena částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované, když posoudila příjmy a výdaje uvedené žalovanou v čestném prohlášení a prověřila je doloženými listinami. Žalobkyně současně vyhledala, že za žalovanou není vedeno exekuční ani insolvenční řízení. Žalovaná se zavázal celkovou částku 42 000 Kč uhradit žalobkyni v 40 pravidelných měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce počínaje dnem 20. 9. 2021. Žalovaná však sjednané splátky nehradila řádně a včas, a to ani k upomínkám žalobkyně. Žalobkyni proto vzniklo v souladu se smluvním ujednáním právo požadovat okamžité zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru, ke kterému došlo s účinností ke dni 25. 11. 2022. Úvěr byl zesplatněn v celkové výši 24 255 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 21 105 Kč a dlužných splátek ve výši 3 150 Kč. Žalobkyni vzniklo rovněž právo požadovat náhradu nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalované ve výši 300 Kč za tři písemné upomínky a smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč za prodlení s úhradou třech splátek do dne zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaná na svůj dluh ničeho neuhradila ani po zesplatnění úvěru, vzniklo žalobkyni právo požadovat rovněž smluvní pokutu ode dne zesplatnění úvěru do dne podání žaloby ve výši 1 018 Kč z neuhrazeného zůstatku úvěru a neuhrazených splátek. Žalovaná dlužné částky žalobkyni neuhradila ani k předžalobní upomínce. 13. Podle ustanovení § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 3 odst. 2 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru se věřitelem rozumí poskytovate