15 C 312/2023-26 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou podanou původně u [název soudu] a následně postoupenou na základě usnesení [název soudu] ze dne [datum rozhodnutí], [číslo jednací] Okresnímu soudu v Jablonci nad Nisou se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobkyni částku 24 550 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že žalovaný uzavřel dne 19.08.2021 s žalobkyní smlouvu o zápůjčce (Smlouva). Na základě Smlouvy poskytla žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč (Jistina), které byly žalovanému zaslány na účet č. [bankovní účet] dne 19.08.2021. Žalovaný se zavázal za poskytnutí zápůjčky uhradit poplatek ve výši 4 550 Kč (Poplatek). Jistina a Poplatek byly splatné dne 02.06.2022, žalovaný však své smluvní závazky neuhradil řádně a včas. Zápůjčka byla žalovanému prokazatelně poskytnuta, jak je patrno z přiloženého potvrzení o provedené platbě, ale přesto nebyla žalovaným do dnešního dne vrácena v celé výši. Ke dni podání návrhu na vydání EPR žalovaný na svůj dluh uhradil 7 793 Kč Touto částkou byla umořena smluvní pokuta a ponížené náklady spojené s uplatněním pohledávky. Žalobkyně poskytla zápůjčku prostřednictvím své webové stránky [webová adresa], na které si žalovaný nejprve přečetl nabídku na uzavření smlouvy, nastavil si dle vlastní volby dostupné parametry – splatnost a výši zápůjčky. Poté žalovaný vyplnil na webové stránce žalobce formulář – Žádost o poskytnutí zápůjčky, kde zadal své osobní údaje. Tímto žalovaný učinil návrh na uzavření konkrétní smlouvy o zápůjčce vůči žalobkyni. Žalovaný zaškrtl řádek s tímto textem:„ Potvrzuji, že jsem se seznámil se zněním Smlouvy o zápůjčce a zněním Všeobecných obchodních podmínek, které jsou její součástí, těmto dokumentům porozuměl a souhlasím s jejich zněním“. Tím žalovaný zároveň odsouhlasil znění Obchodních podmínek žalobkyně. Dále žalobkyně uvedla, že před uzavřením smlouvy ověřila totožnost klienta, a to tak, že klient je povinen žalobkyni v rámci žádosti o uzavření smlouvy poskytnout sken dokladu totožnosti se svou fotografií a dále pomocí ověřovací korunové bezhotovostní platby, jejíž součástí je rovněž informace o jméně a příjmení majitele tohoto účtu, na nějž je následně zápůjčka vyplacena. (smlouva o zápůjčce je klientem podepsána elektronicky, a to PINem, který žalobkyně zasílá na klientem uvedené telefonní číslo. Smlouva o zápůjčce včetně Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně byla neprodleně po potvrzení žalovaným žalovanému odeslána e-mailem na jím zadanou e-mailovou adresu. Před uzavřením smlouvy si žalobkyně od žalovaného vyžádala informace o jeho rodinných, pracovních, příjmových, výdajových a jiných relevantních poměrech a tyto ověřila na základě dokumentů vyžádaných od žalovaného, respektive případně nahlédnutím do relevantních databází. Poskytnuté informace a dokumenty byly žalobkyní vyhodnoceny a zaevidovány do zákaznické karty žalovaného. Žalobkyně tedy splnila svou povinnost dle § 86 ZSÚ, když řádně prověřila úvěruschopnost žalovaného. Na základě tohoto prověření žalobkyně dospěla k závěru, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného úvěr splácet a v návaznosti na toto prověření byla s žalovaným uzavřena smlouva o zápůjčce. Smlouva o zápůjčce včetně Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně byla neprodleně po potvrzení žalovaným žalovanému odeslána e-mailem na jím zadanou e-mailovou adresu, kdy tento způsob splňuje definici trvalého nosiče dat dle § 3 odst. 2 písm. k ) ZSÚ a žalobkyně tedy splnila svou povinnost dle § 105 odst. 1 ZSÚ. V důsledku prodlení žalovanému vznikla povinnost uhradit též: úroky z prodlení ve výši určené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., účelně vynaložené náklady v souvislosti s prodlením (písemné výzvy) v celkové výši 2 500 Kč (čl. 2 Smlouvy) - písemné výzvy odeslány dne: 29.10.2021, 08.12.2021, 15.01.2022, 22.01.2022, 29.01.2022), náklady spojené s uplatněním pohledávky byly poníženy částečnou úhradou žalovaného na výši 1367 Kč. Celková výše dluhu žalovaného, ke dni podání návrhu na vydání EPR, kterou žalobkyně požaduje činí 25 917 Kč. Jistina + poplatek ve výši 24 550 Kč, náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 1 367 Kč Smluvní pokuta dle čl. 2 smlouvy o zápůjčce ze dne 19.08.2021 ve výši 0,10 % denně z dlužné částky ve výši 20 000 Kč, a to konkrétně ode dne 03.06.2022 (den následující po splatnosti zápůjčky) do dne 02.05.2023, kdy žalobkyně vyhotovuje tento návrh. Ke dni vyhotovení tohoto návrhu se tak po zaokrouhlení na celé koruny jedná o částku 6 660 Kč. Tato částka byla umořena částečnou úhradou žalovaného. Konečně uvedla, že v případě pochybností soudu o tvrzení žalobkyně ohledně výplaty jistiny na bankovní účet žalovaného žalobkyně navrhuje, aby soud k důkazu vyžádal vyjádření bankovního ústavu, který vede bankovní účet, na který byla žalobkyní poukázána jistina (viz výpis z účtu žalobce, který je přílohou tohoto návrhu). 2 Zástupkyně žalobkyně byla k jednání nařízenému na [datum] řádně předvolána, z účasti na jednání se však omluvila. Žalovanému bylo předvolání k jednání doručeno vhozením do domovní schránky na adrese bydliště žalovaného dne [datum], k jednání se však bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o odročení jednání. 3 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav: 4 Z výpisu z účtu u [právnická osoba], že dne 19. 8. 2021 byla realizována ve prospěch účtu č. [bankovní účet] částka 20 000 Kč s poznámkou: identifikace klienta a poskytnutí zápůjčky od [anonymizována dvě slova]. 5 Žalobkyně k důkazu předložila smlouvu zápůjčce ze dne 19. 8. 2021, uzavřenou mezi žalobkyní a žalovaným, smlouva obsahovala podpis žalobkyně a identifikátor žalovaného uvedením PIN kódu: [číslo], připojený ke smlouvě dne 19. 8. 2021, v čase [anonymizováno]. Předmětem shora uvedené smlouvy byl závazek žalobkyně poskytnout žalovanému zápůjčku ve výši 20 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni zápůjčku podle podmínek ve smlouvě, a to bezhotovostním převodem na účet žalobkyně sdělený za tímto účelem žalovanému. Účastníci sjednali, že peněžitá částka odpovídající výši zápůjčky bude žalobkyní poskytnuta převodem na bankovní účet klienta č. [bankovní účet], a to nejpozději do 2 dnů ode dne účinnosti této Smlouvy. Ve smlouvě bylo dále sjednáno, že se žalovaný se zavazuje uhradit žalobkyni poplatek za poskytnutí Zápůjčky ve výši 4 550 Kč. Za předpokladu, že (i) Klient vrátí Zápůjčku řádně a včas, tj. splatí nejpozději 18.9.2021 zápůjčku v celé její výši, a současně (ii) zápůjčka byla poskytnuta v rámci marketingové akce bez poplatku, činí výše Poplatku 0 Kč. Zápůjční úroková sazba činí 0 %. Dále se žalovaný zavázal vrátit žalobkyni Zápůjčku společně s Poplatkem nejpozději do 18.9.2021. Za předpokladu, že žalovaný vyčerpá Zápůjčku okamžitě v plné výši a tuto splatí do 30 dnů, činí Roční procentní sazba nákladů 1340 % a celková částka splatná Klientem tak činí 24 550 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s plněním jeho závazků dle této Smlouvy účastníci sjednali smluvní pokutu, a to ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení a dále povinnost k náhradě účelně vynaložených nákladů, které vznikly věřiteli v souvislosti s prodlením klienta. 6 Žalobkyně dále k důkazu předložila všeobecné obchodní podmínky, které byly dne 19. 8. 2021 opatřeny podpisy žalobkyně a identifikátorem žalovaného uvedením PIN kódu: [číslo], připojeným dne 19. 8. 2021, v čase [anonymizováno]. 7 Upomínkami ze dne 9. 6. 2022, 16. 6. 2022, 23. 6. 2022, 2. 7. 2022, 17. 7. 2022 žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě dlužné částky. 8 [právnická osoba] ze dne 19. 12. 2023, že majitelem účtu č. [bankovní účet] je žalovaný, který byl majitelem a jediným disponentem tohoto účtu v měsíci srpnu 2021. 9 Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalovaného je zřejmá zaúčtovaná finanční transakce ve prospěch tohoto účtu dne 20. 8. 2021 ve výši 20 000 Kč od [právnická osoba] z č.ú. [bankovní účet], [variabilní symbol]. 10 Předžalobní upomínkou ze dne 3. 4. 2023 vyzvala zástupkyně žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 32 262 Kč. Zároveň poštovním podacím lístkem žalobkyně osvědčila, že dne 3. 4. 2023 žalovanému výzvu odeslala. 11 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen o. z.). Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dále se na daný právní vztah vztahuje rovněž zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění. Podle § 1 zákona č. 257/2016 Sb. tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje a) činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí, b) práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a c) působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovává