23 C 159/2021-43 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 38 396,53 Kč spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 37 831,59 Kč za dobu od 1. 2. 2020 zaplacení a smluvní pokutu ve výši 734,50 Kč s odůvodněním, že mezi žalobcem jako věřitelem a úvěrujícím a žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným byla dne 18. 6. 2018 uzavřena Smlouva o úvěru č. SU4001808723, na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr v celkové výši 11 990 Kč, který byl účelově vázán na koupi zboží (jízdní kolo s příslušenstvím), který žalovaný čerpal v plné výši a zavázal se jej splácet v pravidelných 14 měsíčních splátkách po 988 Kč splatných vždy k 15. dni příslušného měsíce počínaje dnem 15. 7. 2018. Současně byla mezi žalobcem jako úvěrujícím a žalovaným jako úvěrovaným uzavřena smlouva o úvěrovém rámci (dále jako úvěrová smlouva), na základě které žalobce umožnil žalovanému čerpat peněžní prostředky do výše úvěrového rámce 35 000 Kč Smluvní strany se zavázaly dodržovat Úvěrové podmínky 101116CC-F účinné od 1. 11. 2016 (dále jen OP) a formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, které byly nedílnou součástí Smlouvy. Žalovaný se zavázal čerpané peněžní prostředky spolu se sjednaným úrokem ve výši 2,19 % měsíčně a poplatky splácet v pravidelných měsíčních splátkách, o jejichž konkrétní výši a splatnosti byl žalovaný informován ve výpisu z účtu a v SMS zprávě, splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Pro případ prodlení s úhradou splátky úvěru byla v úvěrové smlouvě sjednána jednorázová smluvní pokuta ve výši 10,00 % z dlužné měsíční splátky úvěru, pro případ prodlení i s další měsíční splátkou, která nebyla zaplacena k datu splatnosti, byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,10 % denně z částky, ohledně níž byl dlužník v prodlení. Žalovaný porušil smluvní podmínky, když úvěr nesplácel řádně a včas, dostal se do prodlení s úhradou splátek, a proto žalobce v souladu s OP úvěr zesplatnil ke dni 27. 12. 2019 a vyzval žalovaného dopisem (výzvou ke splacení celého poskytnutého úvěru) ze dne 29. 12. 2019 k úhradě celé dlužné úvěrové pohledávky. Žalovanému byla naúčtována smluvní pokuta v částce 734,50 Kč v důsledku prodlení s úhradou splátek úvěru. Žalovaný čerpal z úvěrového rámce peněžní prostředky ve výši 78 590,61 Kč a uhradil na úvěr částku v celkové výši 48 063 Kč. Po zesplatnění úvěru neuhradil žalovaný na dluh ničeho. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 37 631,59 Kč, na poplatcích za upomínky částku 450 Kč, na poplatku za odeslání sdělení o zesplatnění všech závazků částku 200 Kč, na úroku z prodlení částku 114,94 Kč a na smluvní pokutě částku 734,50 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Soud svá skutková zjištění opřel o následující listinné důkazy: 4. Z úvěrové smlouvy č. SU4001808723 ze dne 18. 6. 2018, formuláře pro standardní informace ke spotřebitelskému úvěru a z přehledu plateb pro smlouvu č. SU4001808723 a transakční historie úvěrového účtu bylo zjištěno, že se žalobce jako věřitel a úvěrující a žalovaný jako dlužník a úvěrovaný dohodli na poskytnutí úvěru formou úvěrového rámce ve výši 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal čerpané peněžní prostředky spolu se sjednaným úrokem ve výši 2,19 % měsíčně a poplatky splácet v pravidelných měsíčních splátkách, o jejichž konkrétní výši a splatnosti byl žalovaný informován ve výpisu z účtu a v SMS zprávě, splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Úvěrový rámec byl čerpán prostřednictvím kreditní karty. Výše měsíční splátky a měsíční úrokové sazby byla stanovena v závislosti na rozdílu mezi čerpanou výší úvěrové rámce a splacenou výší úvěrového rámce. Měsíční úroková sazba činila pro aktuální výši úvěrového rámce do 3 000 Kč sazbu 2,29 % měsíčně, od 5 000 Kč do 10 500 Kč sazbu 2,19 Kč měsíčně, od 13 000 Kč do 21 000 Kč sazbu 1,99 %, do 26 000 Kč sazbu 1,79 % měsíčně a do 50 000 Kč sazbu 1,69 % měsíčně. Roční procentní sazba nákladů na úvěr činila pro úvěrový rámec 35 000 Kč sazbu 29,29 %. Součástí úvěrové smlouvy byly Úvěrové podmínky [číslo], formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru a sazebník, přičemž žalovaný potvrdil, že tyto obdržel. 5. Z transakční historie úvěrového účtu – přehledu plateb pro smlouvu č. SU4001808723 a z výpisu z úvěrového účtu za období [číslo], [číslo], [číslo], [číslo], [číslo], [číslo] bylo zjištěno, že žalovaný čerpal z úvěrového rámce peněžní prostředky ve výši 78 590,61 Kč a uhradil na úvěr částku v celkové výši 48 063 Kč. 6. Ze Zesplatnění pohledávky ze dne vyplývající ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 29. 12. 2019 včetně kopie nedoručené zásilky ze dne 18. 1. 2020 bylo zjištěno, že žalobce rozhodl o zesplatnění dlužné pohledávky z úvěrové smlouvy ke dni 27. 12. 2019, vyčíslil celkovou pohledávku vyplývající z úvěrové smlouvy, vyzval žalovaného k neprodlené úhradě dlužné částky ve výši 39 131,03 Kč a poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě. Tato písemnost byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec], byla předána k poštovní přepravě dne 30. 12. 2019 a byla jako nedoručená zásilka dne 17. 1. 2020 vrácena zpět žalobci. 7. Z Upozornění ke smlouvě [číslo] ze dne 25. 8. 2019 a Upomínky ke smlouvě [číslo] ze dne 25. 9. 2019 bylo zjištěno, že žalobce vyzval žalovaného k neprodlené úhradě dluhu z úvěrové smlouvy, upozornil jej, že kreditní karta byla zablokována a že informace o vzniklém dluhu byly předány do registru dlužníků. Upozornění a upomínka byly doručovány žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. 8. Z Upomínky před zesplatněním pohledávky vyplývající ze smlouvy [číslo] ze dne 25. 10. 2019, bylo zjištěno, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě dluhu z úvěrové smlouvy a upozornil jej, že nebude-li dlužná částka neprodleně uhrazena, žalobce v souladu s OP prohlásí všechny dosud nesplatné dlužné částky za okamžitě splatné z důvodu prodlení. Upomínka byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. 9. Z Úvěrových podmínek [číslo] účinných od 1. 11. 2016 (dále také jako úvěrové podmínky nebo OP) bylo zjištěno, že žalovaný souhlasil s tím, že je povinen splácet úvěr v jednotlivých splátkách v datech splatnosti řádně a včas, přičemž výše i termín splatnosti jsou stanoveny v příslušné úvěrové smlouvě (čl. 9 OP) a dále s tím, že žalobce je oprávněn odstoupit od úvěrové smlouvy a prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou v případě, že mj. se klient dostane do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek z úvěrové smlouvy a neuhradí-li veškeré dlužné částky ani poté, co je žalobce vyzve k zaplacení a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dní; v takovém případě se stává jistina úvěru splatná ke dni uvedeném v oznámení o okamžité splatnosti, které je zasláno klientovi společně s vyčíslením dlužné částky (čl. 5 OP). V čl. 8 OP se žalovaný zavázal sdělit věřiteli změnu adresy pro doručování a rovněž byla sjednána základní pravidla komunikace s žalobcem, způsob doručování korespondence, včetně domněnky doručení písemnosti tak, že žalobce zasílá písemnosti na poslední známou adresu pro doručování a vrátí-li se písemnosti jako nedoručitelná, nebo si ji klient nevyzvedne, bude písemnost považována za doručenou dnem, kdy se písemnost vrátila jako nedoručená. V čl. 8 OP žalovaný souhlasil s tím, že veškerá korespondence je zasílána na adresu uvedenou v záhlaví úvěrové smlouvy. 10. Z předžalobní upomínky ze dne 29. 6. 2020 včetně podacího lístku ze dne 29. 6. 2020 bylo zjištěno, že žalobce prostřednictvím právního zástupce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky z úvěrové smlouvy v dodatečné lhůtě 7 dnů ode dne odeslání této upomínky a pro případ, že se tak nestane, upozornil jej, že v této právní věci po uplynutí uvedené lhůty bude záležitost řešena soudní cestou. Tato výzva byla předána dne 29. 6. 2020 k poštovní přepravě a byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. 11. Za prokázaný soud vzal tento skutkový stav: Žalobce jako věřitel a úvěrující uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným dne 11. 2. 2019 smlouvu smlouva o úvěrovém rámci, jejímž předmětem byl závazek žalobce umožnit žalovanému čerpat peněžní prostředky do výše úvěrového rámce 35 000 Kč. Žalovaný úvěr čerpal prostřednictvím kreditní karty formou bezhotovostní platby u obchodníků přes terminál či internet nebo formou výběrů z bankomatu. Úvěr byl neúčelový a obnovitelný. Byla sjednána úroková sazba ve výši 2,19 % měsíčně a poplatky. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v pravidelných měsíčních splátkách, o jejichž konkrétní výši a splatnosti byl žalovaný informován ve výpisu z účtu a v SMS zprávě, splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Součástí Smlouvy učinili účastníci [příjmení] podmínky 101116CC-F účinné od 1. 1