106 C 206/2023-60 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jenž byla soudu doručena dne 15. 3. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 12 649,79 Kč s příslušenstvím a částky 3 681,09 Kč. Žaloba byla odůvodněna tím, že dne 26. 10. 2020 uzavřel žalovaný se společností [právnická osoba] Smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě smlouvy žalovaný obdržel finanční hotovost ve výši 15 000 Kč, kterou převzal v místě svého bydliště, což stvrdil vlastnoručním podpisem smlouvy. Žalovaný se spolu s jistinou úvěru zavázal uhradit i příslušenství za dobu jeho trvání ve výši 12 888 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů za vyhodnocení úvěru a inkasního poplatku. Celkově se žalovaný zavázal původnímu věřiteli uhradit částku 27 888 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úvěr ve 14měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Splatnost poslední splátky a zároveň splatnost celého závazku připadla na den 26. 12. 2021. Smlouva byla uzavřena na základě žalovaným vyplněné žádosti o úvěr, ve které uvedl údaje o své osobě, o zaměstnání, finančních závazcích, ostatních závazcích, výši měsíčních příjmů a výdajů. V dokumentu jsou rovněž vyznačeny listiny či doklady, které byly žalovaným předloženy k posouzení jeho bonity a úvěruschopnosti. Na základě žádosti byla s odbornou péčí posouzena schopnost žalovaného splácet úvěr a s ohledem na výši příjmu a výši požadovaného úvěru byl žalovaný vyhodnocen jako způsobilý ke splácení úvěru. Žalovaný sjednanou částku neuhradil řádně a včas, uhradil pouze částku ve výši 4 700 Kč, která odpovídá dvěma řádně uhrazeným splátkám. Závazek ze Smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední splátky 26. 12. 2021. Dne 4. 4. 2022 byla mezi původním věřitelem a žalobkyní uzavřena Rámcová smlouva o postupování pohledávek ve znění pozdějších dodatků a na základě této smlouvy došlo k Postoupení pohledávky, a to konkrétně na základě Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 10. 2022. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni 27. 10. 2022. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení nesplacené jistiny ve výši 12 649,79 Kč, nesplacený kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 022,94 Kč, nesplacený poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 6 111,29 Kč, nesplacené náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 1 159,01 Kč a nesplacený inkasní poplatek ve výši 2 244,97 Kč. Dále žalobkyně požaduje uhradit částku 3 681,09 Kč, jenž představuje smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každé prodlení, smluvní pokuta je počítaná z jistiny ve výši 12 649,79 Kč od 27. 12. 2021 do 14. 10. 2022. Žalobkyně zaslala žalovanému dne 1. 3. 2023 předžalobní výzvu k plnění, ovšem bezvýsledně. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání, jenž se ve věci konalo dne 14. 8. 2023, se nedostavil žádný z účastníků. Žalobkyně svou neúčast omluvila, žalovaný nikoliv. Soud jednal a vycházel přitom z obsahu spisu a provedeného dokazování (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: ze Smlouvy o úvěru uzavřené mezi společnosti [právnická osoba] a žalovaným dne 26. 10. 2020, že věřitel se na základě smlouvy zavazuje poskytnout dlužníkovi peněžní prostředky ve výši 15 000 Kč a dlužník se zavazuje uhradit úrok v celkové výši 1 444 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 7 350 Kč, náklady za vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 394 Kč a inkaso za platby v hotovosti v místě bydliště ve výši 2 700 Kč. Celková dlužná částka splatná dlužníkem je 27 888 Kč, celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 12 888 Kč. Dlužník se zavázal celkovou dlužnou částku uhradit ve 14měsíčních splátkách po 1 992 Kč Součástí smlouvy jsou i smluvní ujednání a prohlášení dlužníka, že v hotovosti v den uzavření smlouvy převzal celou výši spotřebitelského úvěru. Žalovaný stvrdil smlouvu svým podpisem. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 26. 10. 2020 vzal soud za prokázáno, že žalovanému byl poskytnut spotřebitelské úvěr ve výši 15 000 Kč, který se zavázal splácet ve 14 splátkách po 1 992 Kč, celková částka ke splacení je 27 888 Kč. Úhrada za poskytnutí úvěru činí 7 350 Kč, náklady za vyhodnocení úvěru ve výši 1 394 a inkasní poplatek ve výši 2 700 Kč. Z Žádosti o úvěr ze dne 26. 10. 2020 vzal soud za prokázáno, že žalovaný je v žádosti o úvěr označen jménem, příjmením, trvalým bydlištěm [ulice a číslo], [obec], adresou místa výběru [ulice a číslo], [obec]. Dále žalovaný uváděl, že je zaměstnaný od 1. 12. 2019 s příjmem ve výši 18 459 Kč. Výdaje na bydlení činí 4 000 Kč, doprava, jídlo, osobní náklady 2 500 Kč, srážky ze mzdy, výživné 4 500 Kč a měsíční splátky stávajících půjček 796 Kč. Celkové výdaje 11 796 Kč. Použitelný příjem 6 663 Kč. Byly doloženy výplatní pásky, pracovní smlouva, dále žalovaný doložil OP. Dále uváděl, že bydlí v nájmu, je svobodný. Údaje v žádosti stvrdil svým podpisem. Z Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi společnosti [právnická osoba] a žalobkyní dne 4. 4. 2022 vzal soud za prokázáno, že smluvní strany se dohodly o postupování pohledávek. Z Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 10. 2022 uzavřené mezi [právnická osoba] jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem vzal soud za prokázáno, že na základě Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek byla postoupena pohledávka za žalovaným vyplývající ze smlouvy [číslo] v celkové výši 23 188 Kč. Z Potvrzení o provedení transakce vzal soud za prokázáno, že dne 20. 7. 2022 byla došlo k úhradě postoupeného portfolia žalobkyní. Z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 10. 11. 2022 vzal soud za prokázáno, že právní předchůdce žalobkyně oznamovala žalovanému, že došlo k postoupení pohledávky vyplývající ze Smlouvy o úvěru [číslo]. Výše postoupené pohledávky činí 36 341,33 Kč a má být uhrazena novému věřiteli. Z poštovního podacího archu ze dne 11. 10. 2022 vzal soud za prokázáno, že uvedený den byla žalovanému doručována korespondence na adresu [adresa žalovaného]. Z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 27. 11. 2022 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně sdělovala žalovanému, že na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 10. 2022 se stala novým majitelem pohledávky vyplývající ze smlouvy uzavřené u společnosti [právnická osoba] [číslo]. Z Předžalobní výzvy ze dne 1. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě neuhrazené pohledávky vyplývající ze Smlouvy o úvěru uzavřené mezi společnosti [právnická osoba] a žalovaným č. smlouvy [číslo]. Pohledávka má být uhrazena nejpozději ve lhůtě do 9. 3. 2023. Z Poštovního podacího archu ze dne 3. 3. 2023 vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne právní zástupce žalobkyně odesílala žalovanému korespondenci na adresu [adresa žalovaného]. Na základě provedeného dokazování činí soud závěr o tomto skutkovém stavu: dne 26. 10. 2020 uzavřel žalovaný se společností [právnická osoba] Smlouvu o úvěru [číslo] na základě, které právní předchůdce žalobkyně poskytl žalovanému peněžní prostředky v hotovosti v den uzavření smlouvy ve výši 15 000 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit poplatek v celkové výši 12 888 Kč. Celková dlužná částka činila 27 888 Kč a žalovaný se ji zavázal zaplatit ve 14 splátkách po 1 992 Kč měsíčně. Úvěr byl poskytnut na základě Žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 26. 10. 2020, ve které žalovaný uvedl, že je zaměstnaný od 1. 12. 2019, příjem ze mzdy činí 18 459 Kč. Dále uváděl výdaje na bydlení 4 000 Kč, výdaje na dopravu, jídlo, osobní náklady 2 500 Kč, srážky ze mzdy, výživné 4 500 Kč a měsíční splátky stávajících půjčce 790 Kč. K žádosti byly dokládány výplatní pásky a pracovní smlouva. Žalovaný žádost stvrdil svým podpisem. Dne 4. 4. 2022 byla mezi původním věřitelem a žalobkyní uzavřena Rámcová smlouva o postupování pohledávek, kdy na základě Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 10. 2022 došlo k postoupení pohledávky za žalovaného vyplývající ze Smlouvy o úvěr [číslo] na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 10. 11. 2022 odesílaným dne 11. 11. 2022 a předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně ze dne 1. 3. 2023, odesílanou dne 3. 3. 2023, byl žalovaný vyzýván k úhradě neuhrazené pohledávky vyplývající ze Smlouvy o úvěru [číslo] ve lhůtě do 9. 3. 2023. Mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným byla uzavřena dne 26. 10. 2020 Smlouva o úvěru [číslo] ve smyslu ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. Soud zároveň na danou věc aplikuje i zákon [číslo] Sb., o spotřebitelském úvěru. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 zák. č. 257/2016 Sb. (o spotřebitelském úvěru) poskytovatel při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti sp