116 C 174/2023-68 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 33 101,84 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení od [datum] do zaplacení. Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o hotovostním úvěru [číslo] (přičemž žalobkyně je právní nástupkyní [právnická osoba], s.r.o., na základě předmětné smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému dne [datum] finanční prostředky ve výši 49 000 Kč po započtení poplatku za zprostředkování úvěru). Žalovaný se zavázal tuto částku vrátit a zaplatit sjednané úroky, a to v 78 splátkách po 971 Kč. Roční smluvní úrok činil 13,49 %, byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši 1 000 Kč. Žalobkyně v souladu s ustanovením § 86 zákona o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného. Žalobkyně se nespoléhala jen na informace získané od žalovaného, tyto si ověřila za pomoci nezávisle ověřených údajů. Žadatelé obecně v rámci úvěrové žádosti deklarují mj. výši čistého měsíčního příjmu, výši pravidelných měsíčních výdajů, způsob bydlení, rodinný stav a počet vyživovacích povinností. Podmínkou pro poskytnutí úvěru je verifikace příjmů žadatele. Primárním podkladem je výpis z bankovního účtu. Stejně, jako příjmy, tak jsou i výdaje žadatele v rámci procesu posouzení úvěruschopnosti verifikovány. Dalším zdrojem informací jsou zdroje z bankovních a nebankovních registrů, z registru [příjmení]. Co do výše příjmů žalovaného, vycházela žalobkyně ze žalovaným tvrzených údajů a tyto důkladně ověřila na základě podkladů, které jí žalovaný předložil. Pokud se týče výdajů, porovnala žalobkyně výdaje tvrzené žalovaným s normativními náklady na bydlení v daném místě a s právními předpisy stanovenou částkou životního minima. Dále byl žalovaný prověřován v registru NRKI, BRKI, insolvenčním rejstříku, případně registru [příjmení]. V části V. smlouvy bylo mezi účastníky sjednáno, že v případě porušení smlouvy povinnost hradit splácet řádně a včas a klient neuhradí dvě měsíční splátky po sobě nebo jednu splátku déle než, 3 měsíce, je žalobkyně oprávněna úvěr zesplatnit. Žalovaný neuhradil splátky za měsíc duben a květen 2021, resp. byl v prodlení s jednou splátkou déle než 3 měsíce, úvěr byl dne [datum] zesplatněn. Dle článku V. smlouvy má žalobkyně nárok na smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu v případě, že dlužná částka je nižší než 500 Kč, může žalobkyně účtovat smluvní pokutu ve výši dlužné částky. Dne [datum] bylo žalovanému zasláno oznámení o zesplatnění úvěru s výzvou k doplacení dlužné částky ve výši 30 072,84 Kč představující dlužnou jistinu 32 833,86 Kč, dlužný smluvní úrok ve výši 1 209,98 Kč, smluvní pokutu ve výši 29 Kč. Žalovaný po zesplatnění částečně hradil, a to dne [datum] uhradil 971 Kč, kdy tato částka byla započtena na dlužnou jistinu. Dlužná částka pak po této úhradě činila 33 101,84 Kč, z toho jistina 31 862,26 Kč, dlužný smluvní úrok 1 209,98 Kč, smluvní pokuty 29 Kč. Žalobkyně se tak domáhá po žalovaném zaplacení dlužné jistiny ve výši 31 862,86 Kč, dlužný smluvní úrok ve výši 1 209,98 Kč, smluvní pokutu ve výši 29 Kč. Současně požaduje po žalovaném úhradu zákonného úroku z prodlení a za dobu od [datum] do [datum] požaduje úrok ve výši 13,49 % ročně a následně od [datum] úrok dle § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru ve výši 8,5 % ročně. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, soud jednal a rozhodl v její nepřítomnosti. 3. Mezi [právnická osoba], s.r.o., a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o hotovostním úvěru [číslo] na základě které se společnost zavázala poskytnout úvěr ve výši 50 000 Kč s tím, že cena za službu činí 1 000 Kč, úrok je ve výši 13,49 % ročně, RPSN ve výši 15,19 % ročně, celková splatná částka činí 76 669,14 Kč se splatností [datum]. Žalovaná se zavázala úvěr splácet měsíčními splátkami po 971 Kč s první splátkou [datum], každou další splátkou vždy k 15. dni v měsíci s celkovým počtem 78 splátek. Smlouvu žalovaná podepsala SMS kódem [číslo] přičemž ve smlouvě je označena žalovaná rodným číslem, adresou trvalého bydliště, bankovním spojením č. [bankovní účet] a její totožnost byla ověřena z občanského průkazu. Součástí smlouvy je splátkový kalendář. Nedílnou součástí smlouvy jsou úvěrové podmínky [právnická osoba], s.r.o., které blíže upravují práva a povinnosti společnosti a klienta při poskytování úvěrů (viz smlouva o úvěru ze dne [datum], potvrzení o zaslání potvrzení SMS ze dne [datum], úvěrové podmínky). Zaměstnavatelem žalované je Základní škola [obec] [část obce], kde žalovaná dosahovala příjmu ve výši 17 000 Kč a současně pobírala rodičovský příspěvek ve výši 7 200 Kč. Příjmy domácnosti činí 40 000 Kč, výdaje celkem 9 000 Kč a měsíční výdaje na bydlení 9 000 Kč. Žalovaná uvedla, že bydlí v družstevním bytě, je vdaná, má jedno dítě, měsíční splátky úvěrů činí 7 380 Kč (viz interní úvěrová zpráva [právnická osoba], s.r.o.). Žalované byl na účet její účet [číslo] dne [datum] [právnická osoba], s.r.o., vyplacen úvěr ve výši 49 000 Kč (viz potvrzení ze dne [datum]). Žalovaná úvěr řádně nesplácela, proto došlo k zesplatnění úvěru ze strany společnosti, a to dopisem ze dne [datum]. Výše dluhu činila 34 072,84 Kč, když žalovaná uhradila pouze 34 splátek ve výši 34 956 Kč, přičemž žalovaná byla vyzvána k úhradě dluhu do 10 dnů. Zásilka byla podána k poštovní přepravě dne [datum] (viz zesplatnění ze dne [datum], podání zásilky ze dne [datum]). Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána k úhradě dluhu předžalobní výzvou ze dne [datum] s tím, že dlužnou částku ve výši 41 969,58 Kč má žalovaná uhradit do 7 dnů ode dne doručení této výzvy (viz předžalobní výzva ze dne [datum]). Předžalobní výzva byla podána k poštovní přepravě dne [datum]. Tato byla dne [datum] vrácena zpět odesílateli (viz historie zásilky). Za trvání smluvního vztahu žalovaná uhradila celkem 34 956 Kč, následně uhradila částku 971 Kč, a to dne [datum] (viz splátkový kalendář). Žalobkyně ověřovala výši mzdy žalované, která v měsíci únoru 2018 obdržela mzdu ve výši 15 784 Kč, rodičovský příspěvek ve výši 7 200 Kč, na její účet byla připsána v témže měsíci částka 10 000 Kč od [jméno] [příjmení], a to dne [datum]. V témže měsíci žalovaná trvalým příkazem hradila dne [datum] částku 680 Kč, dne [datum] částku 600 Kč a 6 492 Kč, dále dne [datum] hradila částku 980 Kč mateřské škole [příjmení] a splátku za auto ve výši 4 216,41 Kč. Dne [datum] žalovaná čerpala půjčku od [právnická osoba] ve výši 3 000 Kč. Konečný zůstatek za měsíc únor 2018 činil 2 241,44 Kč. Mzda v měsíci březnu 2018 činila 14 402 Kč, rodičovský příspěvek činil 7 200 Kč, na její účet byla připsána v témže měsíci částka 10 000 Kč od [jméno] [příjmení], a to dne [datum]. V témže měsíci žalovaná trvalým příkazem hradila dne [datum] částku 680 Kč, dne [datum] částku 600 Kč a 6 492 Kč, dále dne [datum] hradila částku 1 011 Kč mateřské škole [příjmení] a dne [datum] splátku za auto ve výši 4 216,41 Kč. Konečný zůstatek za měsíc březen 2018 činil 2 831,64 Kč. V měsíci dubnu 2018 činila mzda 22 674 Kč, rodičovský příspěvek činil 7 200 Kč, na účet žalované byla připsána částka 10 000 Kč od [jméno] [příjmení], a to dne [datum]. V témže měsíci žalovaná trvalým příkazem hradila dne [datum] částku 680 Kč, dne [datum] částku 600 Kč a 6 492 Kč, dále dne [datum] částku 1 520 Kč a splátku za auto ve výši 4 203,61 Kč. Žalovaná čerpala dne [datum] půjčku od Zaplo ve výši 5 500 Kč. Konečný zůstatek za měsíc duben 2018 činil 1 328,83 Kč (viz výpis z účtu žalované č. [bankovní účet]). Při zkoumání úvěruschopnosti vycházela společnost [právnická osoba] z výše čistého příjmu žalované ve výši 17 000 Kč, když pracovala jako zaměstnankyně Základní školy [obec] [část obce], dále z dalšího čistého měsíčního příjmu ve výši 7 000 Kč s tím, že je vdaná, bydlí v družstevním bytě, má jedno dítě, její celkové výdaje včetně splátek úvěru činí 9 000 Kč a ostatní příjmy domácnosti činí 16 000 Kč. Žalovaná byla prověřována v registrech BRKI/NRKI, v registru [příjmení], v insolvenčním rejstříku, a to bez negativních záznamů. Splácí osobní úvěr ze dne [datum] s výší zbývající jistiny 6 000 Kč, limitem 6 000 Kč a výší splátky 7 380 Kč. Žalovaná má disponibilní čistý měsíční příjem 7 624 Kč a je schopna úvěr splácet (viz potvrzení ze dne [datum]). 4. Mezi [právnická osoba] s.r.o. a žalovanou byla ve smyslu ustanovení § 2395 a následujících občanského zákoníku uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 49 000 Kč po započtení poplatku za zprostředkování úvěru ve výši 1 000 Kč a žalovaná se zavázala tuto částky vrátit formou 78měsíčních splátek ve výši 971 Kč. Výše uvedená smlouva je ve smyslu § [číslo] a následujících téhož předpisu smlouvou spotřebitelskou, neboť žalovaná jednala jako spotřebitel a věřitel jako dodavatel. Při uzavření smluv tak byl věřitel povinen postupovat také v intencích § 9 zákona č. 145/2010 Sb., a § 86 zákona č. 257/2016 Sb., tj. před uzavřením smluv, ve kterých se sjednává spotřebitelský úvěr, by