17 C 150/2022-65 — Okresní soud v Kroměříži

1. Návrhem doručeným soudu dne 20. 4. 2022 domáhala se žalobkyně zaplacení částky 249 489,57 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne 17. 6. 2019 uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [číslo] v níž se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300 000 Kč. Žalovaný se zavázal tento splatit v pravidelných 120 měsíčních splátkách po 4 923,32 Kč počínaje dnem 15. 7. 2019. Úrok byl sjednán ve výši 13 % ročně. Úvěr byl žalovanému poskytnut dne 17. 6. 2019. Byla prověřena úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný jej však nesplácel řádně a včas. Žalobkyně proto úvěr prohlásila za splatný dne 20. 10. 2021. Žalovaný dne 8. 4. 2022 uhradil 1 000 Kč. Žalovaný na jistině dluží 246 802,13 Kč, dále na smluvním úroku 12 046,62 Kč, smluvních poplatcích 2 687,44 Kč, kapitalizovaném úroku do 30. 3. 2022 8 999,66 Kč a dále na zákonném úroku z prodlení do zaplacení. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil, v řízení zůstal zcela nečinný. 3. Vzhledem k tomu, že v této věci lze rozhodnout jen na základě předložených důkazů podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud usnesením účastníky vyzval, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a to s poučením, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Jelikož se žalovaný ve stanovené lhůtě nevyjádřil, žalobkyně souhlasila, rozhodl soud ve věci v souladu s § 101 odst. 4 o. s. ř. bez nařízení jednání. 4. Podáním ze dne 11. 7. 2022 vzala žalobkyně svůj návrh částečně zpět pro částku 6 000 Kč, neboť žalovaný dne 21. 4. 2022 uhradil částku 1 000 Kč a dne 22. 4. 2022 částku 5 000 Kč. Přijaté platby započítala žalobkyně na jistinu. 5. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 6. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalovanému byly poskytnuty informace o výši poskytnutého úvěru, podmínkách čerpání, době trvání, způsobu splácení, úrokové sazbě a dalších podmínkách. 7. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizována dvě slova] bylo zjištěno, že tuto uzavřeli žalobkyně se žalovaným dne 17. 6. 2019. Na jejím základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300 000 Kč, a to na bankovní účet č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal poskytnutou částku splácet spolu s úroky sjednanými ve výši 13 % ročně, pojistným ve výši 444 Kč, ve 120 pravidelných měsíčních splátkách po 4 923,32 Kč, a to na úvěrový účet č. [bankovní účet]. První splátka byla splatná dne 15. 7. 2019. Ve smlouvě bylo ujednání, že v případě prodlení žalovaného s úhradou pohledávky žalobkyni, je žalobkyně oprávněna prohlásit svým rozhodnutím dluh žalovaného za ihned splatný. Dále byly sjednány poplatky, které je žalovaný povinen hradit – poplatek za vyhotovení výpisu 50 Kč, změna data splátky 100 Kč, vedení pohledávky v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu 200 Kč měsíčně, písemná upomínka 600 Kč, prohlášení úvěru za splatný 300 Kč Součástí smlouvy byl sazebník poplatků, všeobecné produktové podmínky a podmínky pro spotřebitelský splátkových úvěr. 8. Z potvrzení o výši příjmu bylo zjištěno, že žalovaný byl zaměstnán jako prodejce u společnosti [právnická osoba] a jeho průměrný čistý měsíční příjem byl 21 700 Kč. 9. Z vyjádření žalobkyně ze dne 22. 3. 2022 bylo zjištěno, že při zjišťování úvěruschopnosti žalovaného bylo vycházeno z jím poskytnutých údajů, byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR, atd. Byl zjištěn příjem žalovaného 21 700 Kč z pracovní činnosti na dobu neurčitou. Žalovaný byl svobodný, žil u rodičů, celkový příjem domácnosti byl 52 850 Kč, neměl žádné vyživované osoby, jeho dosavadní extérní splátky byly 837 Kč a interní 3 380,90 Kč. Jeho ostatní výdaje činily 4 500 Kč. 10. Z výpisu z bankovního účtu žalovaného č. [bankovní účet] vedeného žalobkyní z 12. 7. 2019 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek činil 13 445,02 Kč, konečný 56 992,76 Kč. Dne 17. 6. 2019 je evidován příjem částky 300 000 Kč jako čerpání úvěru [číslo]. Za období od 12. 6. 2019 do 12. 7. 2019 bylo na účet od společnosti [právnická osoba] připsáno celkem 24 000 Kč. 11. Z dopisu ze dne 22. 10. 2021 bylo zjištěno, že tímto bylo žalovanému žalobkyní oznámeno, že došlo k prohlášení úvěru za splatný, a to ke dni 20. 10. 2021. Byl vyzván k úhradě dlužné částky. 12. Z podacího archu bylo zjištěno, že zásilka pro žalovaného byla podána k poštovní přepravě dne 25. 10. 2021. 13. Z výpisů z úvěrového účtu žalovaného č. [bankovní účet] vedeného žalobkyní bylo zjištěno, že úvěr byl čerpán 17. 6. 2019, následně žalovaný řádně splácel až do prosince 2019, v měsíci lednu 2020 splátku neuhradil. V následujících měsících splácel spíše nepravidelně, několika měsíčními platbami, kdy se dostával i do prodlení. Od měsíce července 2021 byl vždy s určitou částkou jistiny po splatnosti, 20. 10. 2021 je evidováno zesplatnění. Ke dni 11. 3. 2022 činila jistina po splatnosti 248 802,13 Kč, smluvní úrok 12 046,62 Kč, úrok z prodlení 7 626,06 Kč a 490,58 Kč, poplatky 2 687,44 Kč. V průběhu byly žalovanému účtovány poplatky za pojištění 444 Kč, poplatky za upomínky 600 Kč a oznámení o zesplatnění 300 Kč. 14. Z předžalobní výzvy ze dne 31. 3. 2022 bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky, přičemž byl upozorněn na její možné soudní vymáhání. 15. Z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že zásilka pro žalovaného byla podána k poštovní přepravě zástupcem žalobkyně dne 31. 3. 2022. 16. Ze systému [příjmení] [jméno] národní banky bylo zjištěno, že se úrokové sazby pro domácnosti (vyjma nákupu nemovitých věcí) v měsíci červnu 2019 pohybovaly od 4,42 % ročně do 24,11 % ročně. 17. Závěr o skutkovém stavu: 18. Dne 17. 6. 2019 byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizováno]. Na jejím základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300 000 Kč, a to na jeho bankovní účet č. [bankovní účet], žalovaný se zavázal poskytnutou částku splácet spolu s úroky sjednanými ve výši 13 % ročně, pojistným ve výši 444 Kč, ve 120 pravidelných měsíčních splátkách po 4 923,32 Kč, a to na úvěrový účet č. [bankovní účet]. První splátka byla splatná dne 15. 7. 2019. Ve smlouvě bylo ujednání, že v případě prodlení žalovaného s úhradou pohledávky žalobkyni, je žalobkyně oprávněna prohlásit svým rozhodnutím dluh žalovaného za ihned splatný. Dále byly sjednány poplatky, které je žalovaný povinen hradit – poplatek za vyhotovení výpisu 50 Kč, změna data splátky 100 Kč, vedení pohledávky v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu 200 Kč měsíčně, písemná upomínka 600 Kč, prohlášení úvěru za splatný 300 Kč. Součástí smlouvy byl sazebník poplatků, všeobecné produktové podmínky a podmínky pro spotřebitelský splátkových úvěr. Před uzavřením smlouvy byly žalovanému žalobkyní poskytnuty, v rámci formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, informace o výši poskytnutého úvěru, podmínkách čerpání, době trvání, způsobu splácení, úrokové sazbě a dalších podmínkách. Současně byla před uzavřením smlouvy o úvěru žalobkyní zkoumána schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalobkyně uvedla, že kontrolovala žalovaného ve veškerých dostupných interních i externích databázích, zejména nebankovním a bankovním registru klientských informací, dále v insolvenčním rejstříku, databázi MVČR. Dále zjistila, že žalovaný je svobodný, žije u rodičů, nemá žádné vyživované osoby, jeho průměrný čistý měsíční příjem u zaměstnavatele [právnická osoba], který měla i ověřen, činil 21 700 Kč. Dále zjistila, že příjem celé domácnosti žalovaného je 52 850 Kč. Výdaje žalovaného byly 837 Kč na externí splátky, 3 380,90 Kč na interní a další výdaje 4 500 Kč. Dne 17. 6. 2019 byla žalovanému, na jeho bankovní účet č. [bankovní účet], vyplacena žalobkyní částka úvěru 300 000 Kč. Žalovaný úvěr splácel prostřednictvím svého úvěrového účtu č. [bankovní účet], a to řádně až do prosince 2019, v měsíci lednu 2020 splátku neuhradil. V následujících měsících splácel spíše nepravidelně, několika měsíčními platbami, kdy se dostával i do prodlení. Od měsíce července 2021 byl vždy s určitou částkou jistiny po splatnosti. V průběhu smluvního vztahu byly žalovanému účtovány poplatky za pojištění 444 Kč, poplatky za upomínky 600 Kč a oznámení o zesplatnění 300 Kč. S ohledem na uvedená prodlení žalovaného žalobkyně úvěr ke dni 20. 10. 2021 zesplatnila, o čemž žalovaného informovala dopisem ze dne 22. 10. 2021. Dopis byl zaslán žalovanému, k poštovní přepravě byl dán dne 25. 10. 2021. Ke dni 11. 3. 2022 činila jistina po splatnosti 248 802,13 Kč, smluvní úrok 12 046,62 Kč, úrok z prodlení 7 626,06 Kč a 490,58 Kč, poplatky 2 687,44 Kč. Žalovaný svůj dluh nevyrovnal, proto mu byla dne 31. 3. 2022 zas