ECLI: ECLI:CZ:OSME:2023:5.C.231.2023.1 Datum: 2023-09-26 Předmět: o částku 113.092 Kč s přísl. Ustanovení: ["§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 151 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 89a z. č. 120/2001 Sb.", "§ 239 ["smlouva o úvěru"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o částku 113.092 Kč s přísl.. Aplikuje: § 142 (99/1963 Sb.), § 1970 (89/2012 Sb.), § 1968 (89/2012 Sb.), § 2991 (89/2012 Sb.).
1. Žalobkyně se obrátila dne 7. 7. 2023 ke zdejšímu soudu s žalobou, doplněnou podáním ze dne 20. 9. 2023, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 113 092 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že žalovaný s žalobkyní uzavřel dne 25. 8. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 92 000 Kč, k vyplacení úvěru došlo dne 25. 8. 2021. Žalovaný se zavázal úvěr splatit spolu se smluvními úroky ve výši nominální úrokové sazby 44,95 % ročně v 48 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 158 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, konkrétně prostřednictvím osobní zabezpečené stránky žalovaného v klientské zóně a e-mailové komunikace. Žalovaný smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem žalobkyní poskytnut. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posuzovala schopnost žalovaného splácet úvěr, a to jak na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, tak i z jiných zdrojů, z databází a lustrací v systémech [příjmení] a NRKI. Žalobkyně dále prověřila, že žalovaný nebyl v insolvenci, neměl u žalobkyně jinou smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenční rejstříku. Žalovaný stanovené splátky nehradil řádně, kdy celkem zaplatil toliko 50 738 Kč. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty v celkové výši 1 996 Kč (za celkem 4 splátek, s jejichž úhradou se žalovaný ocitl v prodlení nejméně o 30 dnů, po 499 Kč), přičemž jednotlivé smluvní pokuty byly splatné do 10 dnů od vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. Dále žalobkyni vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši 1 400 Kč (za celkem 7 splátek, s jejichž úhradou se žalovaný ocitl v prodlení o nejméně 15 dnů, po 200 Kč), přičemž tyto náklady byly splatné do 10 dnů od vzniku práva žalobkyně na jejich úhradu. Výše takto vzniklých nákladů odpovídá mzdovým a provozním nákladům žalobkyně v souvislosti s vymáháním pohledávek rozpočteným na jednotlivé pohledávky. V důsledku shora uvedeného prodlení žalovaného došlo k automatickému zesplatnění celého úvěru, a to ke dni 23. 10. 2022. Ke dni zesplatnění se dosud neuhrazené úroky staly součástí nové jistiny úvěru, přičemž její výše činila 91 681,64 Kč. Žalovaný byl dále z této částky povinen hradit úroky z prodlení. Vzhledem k tomu, že žalovaný tuto novou jistinu neuhradil, vzniklo žalobkyni počínaje 25. 10. 2022 právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky.
2. Žalovaný ve svém vyjádření při jednání dne 26. 9. 2023 učinil nesporným, že s žalobkyní uzavřel předmětnou úvěrovou smlouvu. Uvedl, že v době žádosti o předmětný úvěr již splácel hypotéku a další úvěr v celkové výši 20 000 Kč měsíčně, bydlel u rodičů, kdy na nájem nehradil nic, avšak sám si platil energie (elektřinu a plyn) zhruba ve výši 7 000 Kč měsíčně. Měl jednu vyživovací povinnost, na kterou měsíčně hradil alimenty ve výši 5 000 Kč a za jídlo utratil zhruba 4 000 Kč měsíčně. Také uvedl, že v době žádosti o úvěr měl příjem ve výši 34 000 Kč a byl zaměstnán u [právnická osoba] [anonymizováno] jako technik. Na předmětnou smlouvu uhradil zhruba polovinu.
3. Z provedených listinných důkazů a z nesporných tvrzení účastníků učinil soud následující skutková zjištění:
Žalobkyně je registrovaným nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru /viz úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu na č.l. 22 spisu/. Dne 25. 8. 2021 žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru [číslo] kterou se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout částku 92 000 Kč /nesporná tvrzení účastníků/. Tuto měl žalovaný splácet po 4 158 Kč měsíčně spolu s úrokem ve výši 44,95 % ročně ve 48 pravidelných měsíčních splátkách. RPSN činila 55,47 %. Žalovaný smlouvu podepsal elektronicky za pomoci jedinečného kódu, který mu byl za tím účelem zaslán žalobkyní. Dle bodu 2.2 smlouvy přirůstají úroky z poskytnuté jistiny úvěru k jistině, úroky po zesplatnění úvěru však mohou být sjednány v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou by měl žalovaný zaplatit v případě řádného splácení. V případě prodlení žalovaného se splácením byla žalobkyně oprávněna požadovat smluvní pokuty (ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 30 dnů dle bodu 6.1 smlouvy a ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny po zesplatnění dle bodu 6.5 smlouvy) a dále měla žalobkyně právo požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů (ve výši 200 Kč při prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 15 dnů dle bodu 6.2 smlouvy) /viz předsmluvní formulář na č.l. 8-10 spisu, návrh na uzavření smlouvy na č.l. 11-14 spisu, oznámení o schválení úvěru na č.l. 15 spisu, splátkový kalendář na č.l. 15 rub spisu, důkaz o umístění dokumentů do klientské zóny na č.l. 23 spisu, informace pro klienta na č.l. 24 spisu/. Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřila totožnost žalovaného z fotografie jeho občanského průkazu /viz kopie občanského průkazu na č.l. 20-21 spisu (shodně na č.l. 62-63 spisu) /. Žalobkyně ohledně schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr zjistila, že žalovaný je zaměstnancem [právnická osoba] s.r.o. /viz karta klienta na č.l. 18 spisu/. Žalovanému byla na jeho bankovní účet připsána za duben 2021 mzda ve výši 35 742 Kč, za květen 2021 mzda ve výši 52 191 Kč, za červen 2021 mzda ve výši 43 866 Kč a za červenec 2021 mzda ve výši 38 850 Kč. Žalovaný měl v dubnu 2021 počáteční zůstatek ve výši 782,45 Kč a konečný zůstatek ve výši 815,32 Kč, v květnu 2021 měl počáteční zůstatek ve výši 815,32 Kč a konečný zůstatek ve výši 5 415,59 Kč, v červnu 2021 měl počáteční zůstatek ve výši 5 415,59 Kč a konečný zůstatek ve výši 5 272,52 Kč a v červenci 2021 na běžném účtu počáteční zůstatek ve výši 5 272,52 Kč a konečný zůstatek ve výši 717,54 Kč. Žalovaný měl v době před žádostí o předmětný úvěr již splátky jiných závazků, a to jak u žalobkyně, tak i jiných společností (např. [právnická osoba], OPR- [právnická osoba], [právnická osoba] a další.) /viz výpisy z běžného účtu na č.l. 25-32 spisu (shodně na č.l. 54-61 spisu) /. Lustrací v registru NRKI žalobkyně zjistila, že žalovaný má skóre 333 bodů odpovídající Kategorii II. – menší riziko /viz výpis z nebankovního registru klientských informací na č.l. 19 spisu (shodně na č.l. 65 spisu) /. Lustrací v registru [příjmení] žalobkyně zjistila, že žalovaný v této databázi nemá žádný záznam /viz výpis z registru [příjmení] na č.l. 17 spisu (shodně na č.l. 64 spisu) /. Na základě uzavřené smlouvy poskytla žalobkyně žalovanému částku 92 000 Kč /viz doklad o vyplacení úvěru na č.l. 16 spisu/, a to na účet [číslo] vedený na jméno žalovaného /viz sdělení [právnická osoba] na č.l. 48 spisu (shodně na č.l. 66 spisu) /. Žalovaný úvěr čerpal, se splácením úvěrových splátek se však dostával do prodlení, žalobkyně proto přistoupila k zesplatnění úvěru a zůstatek úvěru se dne 23. 10. 2022 stal splatným /viz karta klienta na č.l. 18 spisu, oznámení o zesplatnění na č.l. 37 spisu/. Žalovaný byl několikrát vyzván k úhradě dlužné částky, naposledy předžalobní výzvou ze dne 2. 2. 2023 /viz výzvy k úhradě na č.l. 33-36 spisu, předžalobní výzva na č.l. 38 spisu, poštovní podací arch na č.l. 39 spisu/. Žalovaný žalobkyni uhradil celkem částku 50 738 Kč /viz karta klienta na č.l. 18 spisu/.
4. Soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu:
Žalobkyně uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 92 000 Kč. Žalovaný se zavázal peněžní prostředky žalobkyni vrátit spolu s úrokem ve výši 44,95 % ročně ve 48 pravidelných měsíčních splátkách. Smluvní strany si sjednaly pro případ prodlení žalovaného se splácením úvěru smluvní pokuty (ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 30 dnů dle bodu 6.1 smlouvy a ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny po zesplatnění dle bodu 6.5 smlouvy) a dále právo žalobkyně požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů (ve výši 200 Kč při prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 15 dnů dle bodu 6.2 smlouvy). Žalobkyně ohledně schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr zjistila, že žalovaný je zaměstnancem [právnická osoba] s.r.o. Žalovanému byla na jeho bankovní účet připsána za duben 2021 mzda ve výši 35 742 Kč, za květen 2021 mzda ve výši 52 191 Kč, za červen 2021 mzda ve výši 43 866 Kč a za červenec 2021 mzda ve výši 38 850 Kč. Žalovaný měl v dubnu 2021 počáteční zůstatek ve výši 782,45 Kč a konečný zůstatek ve výši 815,32 Kč, v květnu 2021 měl počáteční zůstatek ve výši 815,32 Kč a konečný zůstatek ve výši 5 415,59 Kč, v červnu 2021 měl počáteční zůstatek ve výši 5 415,59 Kč a konečný zůstatek ve výši 5 272,52 Kč a v červenci 2021 na běžném účtu počáteční zůstatek ve výši 5 272,52 Kč a konečný zůstatek ve výši 717,54 Kč. Žalovaný měl v době před žádostí o předmětný úvěr již splát
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.