17 C 174/2020-111 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se obrátila dne , datum, ke zdejšímu soudu s žalobou, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 60 452 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že žalovaný s žalobkyní uzavřel dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 40 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne , datum, . Žalovaný se zavázal úvěr splatit spolu se smluvními úroky ve výši efektivní úrokové sazby 102,63 % ročně v 18 měsíčních splátkách ve výši 4 433 Kč, splatných vždy k 25. dni každého kalendářního měsíce. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posuzovala schopnost žalovaného splácet úvěr, a to jak na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, tak i z jiných zdrojů, z databází a lustrací v systémech , Anonymizováno, a , Anonymizováno, . Žalobkyně dále prověřila, že žalovaný nebyl v insolvenci, neměl u žalobkyně jinou smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaný stanovené splátky nehradil řádně a zaplatil pouze 33 Kč. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty v celkové výši 998 Kč (za celkem , hodnota, splátky, s jejichž úhradou se žalovaný ocitl v prodlení nejméně o 30 dnů, po 499 Kč), přičemž jednotlivé smluvní pokuty byly splatné do 10 dnů od vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. Dále žalobkyni vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši 400 Kč (za celkem , hodnota, splátky, s jejichž úhradou se žalovaný ocitl v prodlení o nejméně 15 dnů, po 200 Kč), přičemž tyto náklady byly splatné do 10 dnů od vzniku práva žalobkyně na jejich úhradu. Výše takto vzniklých nákladů odpovídá mzdovým a provozním nákladům žalobkyně v souvislosti s vymáháním pohledávek rozpočteným na jednotlivé pohledávky. V důsledku shora uvedeného prodlení žalovaného došlo dne , datum, k automatickému zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění se dosud neuhrazené úroky staly součástí nové jistiny úvěru, přičemž její výše činila 49 962,94 Kč. Žalovaný byl dále z této částky povinen hradit úroky z prodlení. Vzhledem k tomu, že žalovaný tuto novou jistinu neuhradil, vzniklo žalobkyni počínaje , datum, právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky.2. Usnesením Krajského soudu v Praze ze dne , datum, , č. j. , Anonymizováno, , spisová značka, -, právnická osoba, byl zjištěn úpadek žalovaného a bylo povoleno jeho řešení oddlužením; ze zákona tak došlo k přerušení řízení vedeného u zdejšího soudu (§ 140a odst. 1 InsZ). Usnesením Krajského soudu v Praze ze dne , datum, , č. j. , Anonymizováno, , spisová značka, -, Anonymizováno, bylo schválené oddlužení žalovaného zrušeno a insolvenční řízení bylo zastaveno; usnesení nabylo právní moci dne , datum, . Zdejší soud tak mohl pokračovat v přerušeném řízení.3. Dříve, nežli soud začal jednat ve věci samé, vzala žalobkyně podáním ze dne , datum, svůj návrh částečně zpět, a to v rozsahu plateb v celkové výši 7 454,76 Kč, které žalovaný uhradil po podání žaloby v rámci oddlužení, a to společně se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z jednotlivých uhrazených částek pro období od uhrazení těchto částek do zaplacení (podrobně je rozpis obsažen v usnesení, kterým bylo zpětvzetí žaloby vyhověno). Žalobkyně vzala žalobu zpět také co do úroku ve výši 94,35 % ročně z částky 40 000 Kč. S ohledem na tuto procesní dispozici žalobkyně se žalobou, soud řízení v rozsahu zpětvzetí postupem dle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. usnesením ze dne , datum, , č. j. , spisová značka, zastavil.4. Ke dni rozhodnutí ve věci se žalobkyně s ohledem na uvedené zpětvzetí domáhala zaplacení pohledávky ve výši 43 905,24 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 51 360 Kč od , datum, do , datum, , z částky 51 357,49 Kč od , datum, do , datum, , z částky 51 117,42 Kč od , datum, do , datum, , z částky 50 877,35 Kč od , datum, do , datum, , z částky 50 633,57 Kč od , datum, do , datum, , z částky 50 392,21 Kč od , datum, do , datum, , z částky 50 150,85 Kč od , datum, do , datum, , z částky 49 909,49 Kč od , datum, do , datum, , z částky 49 583,47 Kč od , datum, do , datum, , z částky 49 299,13 Kč od , datum, do , datum, , z částky 49 014,79 Kč od , datum, do , datum, , z částky 48 750,40 Kč od , datum, do , datum, , z částky 48 486,04 Kč od , datum, do , datum, , z částky 47 971,64 Kč od , datum, do , datum, , z částky 47 673,48 Kč od , datum, do , datum, , z částky 47 457,12 Kč od , datum, do , datum, , z částky 47 240,76 Kč od , datum, do , datum, , z částky 47 000,07 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 845,33 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 690,59 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 535,85 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 381,11 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 226,37 Kč od , datum, do , datum, , z částky 46 071,63 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 916,89 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 762,15 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 607,41 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 452,67 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 297,93 Kč od , datum, do , datum, , z částky 45 143,19 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 988,45 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 833,71 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 678,97 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 524,23 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 369,49 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 214,75 Kč od , datum, do , datum, , z částky 44 060,01 Kč od , datum, do , datum, , z částky 43 905,24 Kč od , datum, do zaplacení, pohledávky ve výši 9 092,72 Kč a pro úrok ve výši 8,28 % ročně z částky 40 000 Kč od , datum, do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 95 752 Kč.5. Žalovaný se ve věci nikterak nevyjádřil.6. Soud věc projednal postupem podle § 101 odst. 3 o. s. ř., v nepřítomnosti žalovaného, neboť tento se k jednání soudu nedostavil bez řádné a včasné omluvy, ač byl k jednání předvolán.7. Z provedených listinných důkazů a z nesporných tvrzení účastníků učinil soud následující skutková zjištění:Žalobkyně je registrovaným nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru /viz úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu na č. l. 27 spisu, výpis z OR na č. l. 13-20 spisu/. Dne , datum, uzavřeli žalobkyně a žalovaný smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 40 000 Kč. Tuto měl žalovaný splácet po 4 433 Kč měsíčně spolu s úrokem ve výši 102,63 % ročně v 18 pravidelných měsíčních splátkách. RPSN činila 102,63 %. Dle bodu 2.2 smlouvy přirůstají úroky z poskytnuté jistiny úvěru k jistině, úroky po zesplatnění úvěru však mohou být sjednány v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou by měl žalovaný zaplatit v případě řádného splácení (celkem 95 752,80 Kč). V případě prodlení žalovaného se splácením byla žalobkyně oprávněna požadovat smluvní pokuty (ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 30 dnů dle bodu 6.1 smlouvy a ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny po zesplatnění dle bodu 6.5 smlouvy) a dále měla žalobkyně právo požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů (ve výši 200 Kč při prodlení s úhradou kterékoli splátky delší než 15 dnů dle bodu 6.2 smlouvy) /viz předsmluvní formulář na č. l. 32-34 spisu, návrh na uzavření smlouvy na č. l. 40-43 spisu, oznámení o schválení úvěru na č. l. 45 spisu včetně dodejky na č. l. 47 spisu, splátkový kalendář na č. l. 46 spisu, prohlášení klienta na č. l. 37 - 38 spisu/. Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřila totožnost žalovaného /viz kopie OP žalovaného na č. l. 96 spisu/. Žalovaný byl v době uzavření smlouvy o úvěru zaměstnán na dobu neurčitou na pozici zaměstnanec provozu ve společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, . /viz pracovní smlouva na č. l. 21-26 spisu/. Měsíční příjem žalovaného v , Anonymizováno, činil 27 166 Kč (mzda ve výši 19 152 Kč + sirotčí důchod ve výši 8 014 Kč) a v , Anonymizováno, činil 30 366 Kč (mzda ve výši 22 352 Kč mzda + sirotčí důchod ve výši 8 014 Kč /viz oznámení o sirotčím důchodu na č. l. 28 spisu, potvrzení o provedených platbách na č. l. 29-31 spisu, výplatní pásky na č. l. 53-54 spisu/. Žalobkyně při hodnocení schopnosti žalovaného poskytnutý úvěr splácet vycházela z jeho pravidelného čistého měsíčního příjmu v celkové výši 28 766 Kč, tvořeného mzdou ve výši 20 752 Kč a sociálními dávkami ve výši 8 014 Kč, a z jeho pravidelných měsíčních výdajů v celkové výši 11 223 Kč, tvořených životním minimem ve výši 3 410 Kč, splátkami jiných úvěrů u žalobkyně ve výši 6 813 Kč a nákladů na bydlení ve výši 1 000 Kč /viz hodnocení klienta na č. l. 35 - 36 spisu/. Žalobkyně zařadila žalovaného do kategorie klientů představujících nízké riziko nesplácení /viz CBS skóre na č. l. 55 spisu/. Lustrací v registru , Anonymizováno, žalobkyně zjistila, že žalovaný v této databázi nemá žádný záznam /viz výpis z