Okresní soud v Náchodě 5 C 92/2026-77 – Náklady řízení

Žalobce se podanou žalobou domáhal zaplacení částky 18 250 Kč a zákonného úroku z prodlení ve výši 12,75 % z částky 18 250 Kč od , datum, do zaplacení. V žalobě uvedl, že právní předchůdce žalobce, společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , uzavřela s žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, v celkové výši 55 325 Kč. Splatnost úvěru byla sjednána na dobu neurčitou. Původní věřitel poskytl žalovanému úvěru v platbách dne , datum, ve výši 12 000 Kč, ve výši 3 300 Kč dne , datum, , ve výši 1 000 Kč dne , datum, , ve výši 950 Kč dne , datum, , ve výši 1 000 Kč dne , datum, , ve výši 3 000 Kč dne , datum, , ve výši 5 000 Kč dne , datum, , ve výši 10 000 Kč dne , datum, , ve výši 18 250 Kč dne , datum, a dne , datum, ve výši 1 825 Kč na účet žalovaného č. , č. účtu, . Žalovaný úvěr nevrátil, ačkoliv byl o vrácení upomínán. Na výzvu soudu žalobce doplnil žalobu a upřesnil, že žalovaný z poskytnutého úvěru a jeho příslušenství dosud zaplatil pouze 50 927,19 Kč. Předmětem žalobního návrhu je pohledávka v celkové výši 18 250 Kč, to vše spolu s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení od následujícího dne po datu splatnosti úvěru. Žalobce nabyl pohledávku za žalovaným na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, .2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k soudnímu jednání se bez omluvy nedostavil. Žalobce svoji účast u soudního jednání omluvil s tím, že souhlasil, aby jednání proběhlo v jeho nepřítomnosti.3. Ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi právním předchůdcem žalobce společností , Anonymizováno, a žalovaným a dále ze zprávy banky , Anonymizováno, , Anonymizováno, považuje soud za prokázané, že právní předchůdce žalobce poskytl žalovanému na základě výše uvedené úvěrové smlouvy celkem částku 55 325 Kč v platbách tak, jak jsou uvedeny ve výroku I. tohoto rozsudku.4. Žalobce soudu jako důkaz předložil listinu nazvanou Čestné prohlášené klienta, ve které se uvádí výše čistého měsíčního příjmu žalovaného 45 000 Kč, měsíční výdaje 4 000 Kč a měsíční splátky jiných úvěrů 10 000 Kč. Tato listina postrádá podpis žalovaného či jakoukoliv jinou autorizaci žalovaného.5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále též jen jako „o.z.“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Podle § 2991 o. z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil.7. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do , datum, (dále též jen jako „s. ú.“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.8. Podle § 86 odst. 2 s. ú., poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.9. Podle § 87 odst. 1 s. ú. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti Podle § 9 odst. 1 zák. č. 145/2010 o spotřebitelském úvěru ve znění platném ke dni uzavření shora uvedené smlouvy, Věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, je povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná.10. Podle § 9 odst. 2 s. ú., Osoba, která je oprávněna zpracovávat údaje o spotřebitelích za účelem posuzování jejich úvěruschopnosti a která je oprávněna poskytovat přístup k těmto údajům třetím osobám, umožní věřitelům se sídlem nebo místem podnikání v jiném členském státě Evropské unie přístup k těmto údajům za stejných podmínek jako věřitelům se sídlem nebo místem podnikání v České republice. Tato osoba uveřejní podmínky přístupu věřitelů k těmto údajům způsobem umožňujícím dálkový přístup. Podle § 9 odst. 3, Spotřebitel poskytne věřiteli na jeho žádost úplné, přesné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr. Podle § 9 odst. 4, Pokud je důvodem neposkytnutí spotřebitelského úvěru výsledek vyhledávání v databázi umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, věřitel okamžitě a bezplatně spotřebitele vyrozumí o tomto výsledku a sdělí mu údaje o použité databázi.11. V souzené věci se žalobce po žalovaném podle shora citovaného ustanovení domáhá vrácení úvěru, který poskytl jeho právní předchůdce žalovanému.12. Po provedeném dokazování soud dospěl k závěru, že nárok žalobce je důvodný pouze částečně. Pro své rozhodnutí soud považoval za významné zodpovězení otázky, zda se v daném případě jedná o platný smluvní závazek ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.13. V daném případě nelze smlouvu o úvěru uzavřenou podle zák. č. 145/2010 Sb. považovat za platnou vzhledem k tomu, že v řízení nebylo prokázáno, že ze strany právního předchůdce žalobce došlo k pečlivému posouzení schopnosti žalovaného úvěr splácet, když žalobce v tomto směru soudu nepředložil dostatečné důkazy. Žalobce se bez důležitého důvodu nezúčastnil soudního jednání, proto jej soud nemohl poučit o důkazní povinnosti podle § 118a odst. 3 o.s.ř. Z uvedeného je tak zřejmé, že žalobce neprokázal, že před uzavřením smlouvy při posouzení úvěruschopnosti žalovaného postupoval jeho právní předchůdce s odbornou péčí. Žalobce tedy neprokázal, že pečlivě, v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, zjišťoval jeho právní předchůdce schopnosti žalovaného úvěr ve stanovené lhůtě vrátit. Smlouva je proto podle § 87 odst. 1 s.ú. neplatná, neboť odporuje shora citovanému ustanovení § 86 odst. 1 s. ú..14. Neplatnost smlouvy je důsledkem porušení povinnosti poskytovatele (řádně a s odbornou péčí) posoudit schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr je nutno vykládat za použití § 39 Občanského zákoníku č. 40/1964 Sb. jako neplatnost absolutní vzhledem k tomu, že dané porušení povinnosti poskytovatele odporuje zákonu a současně zjevně porušuje veřejný pořádek, neboť v případě porušení povinnosti posouzení úvěruschopnosti spotřebitele není neplatnost uzavřené úvěrové smlouvy stanovena jen na ochranu úvěru neschopného spotřebitele, ale také společnosti jako celku, jelikož předchází negativním sociálním důsledkům předlužení a insolvence v podobě pádu spotřebitele a osob na něm závislých do veřejné sociální sítě, narušení rodinných a sociálních vztahů. Soud je proto povinen zabývat se uvedenou otázkou i bez návrhu žalovaného.15. Právní předchůdce žalobce poskytl žalovanému na základě neplatné smlouvy částku 55 325 Kč. Žalovaný z této částky dosud vrátil pouze 50 927,19 Kč.16. Protože žalovaný ve sjednané lhůtě ani později z poskytnuté částky dosud nevrátil částku 4 397,81 Kč, bezdůvodně se obohatil na úkor právního předchůdce žalobce. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek je věřitelem této pohledávky žalobce. Výše bezdůvodného obohacení žalovaného je rovna částce, kterou z poskytnuté částky žalovaný dosud nevrátil, tj. 4 397,81 Kč. Soud proto uložil žalovanému povinnost dosud nevrácenou dlužnou jistinu ve výši 4 397,81 Kč, představující jeho bezdůvodné obohacení, žalobci vrátit.17. S ohledem na shora uvedené závěry o neplatnosti smlouvy soud uplatněný nárok žalobce ve zbývajícím rozsahu zamítl. Žalobce z důvodu neplatnosti smlouvy nemá nárok na zaplacení poplatků a smluvních úroků, jakož i dalších nákladů spojených s uplatněním pohledávky. Z důvodu neplatnosti smlouvy soud žalobci nepřiznal ani úroky z prodlení s ohledem na to, že splatnost zbývající části jistiny na základě dohody stran (§ 87 odst. 1 s.ú), ani na základě rozhodnutí soudu ještě nenastala, zatím nemohl vzniknout nárok žalobce na zákonné úroky z prodlení (viz rozhodnutí Nejvyššího soudu 33 Cdo 3675/2021). Ve zbývajícím rozsahu žalobou uplatněný nárok soud zamítl.18. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud tak, že žádnému z účastníků náhradu nákladů soudního řízení nepřiznal. Žalobce neuspěl ani z poloviny žalovaného nároku, proto mu soud nemůže ani část náhrady nákladů řízení přiznat. Žalovanému v tomto řízení žádné náklady nevznikly. Soud tedy rozhodl, že žádný z účastníků nemá na náhradu nákladů řízení právo.