5 C 246/2020-26 — Okresní soud v Nymburce

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném jako právní nástupkyně [právnická osoba] [anonymizována tři slova], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen jako„ právní předchůdkyně žalobkyně“), zaplacení částky 29.220 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila zejména tím, že právní předchůdkyně žalobkyně dne [datum] uzavřela s žalovaným smlouvu o zápůjčce [číslo] (dále také jen jako„ smlouva o zápůjčce“), na jejímž základě byly žalovanému v hotovosti poskytnuty peněžní prostředky ve výši 16.000 Kč. Poskytnuté prostředky se žalovaný zavázal vrátit v 58 týdenních splátkách po 480 Kč, a to spolu s úrokem ve výši 2.240 Kč s úrokovou sazbou ve výši 23,72 % ročně, odměnou za administrativní činnost ve výši 3.200 Kč a za hotovostní inkaso splátek ve výši 6.400 Kč Poslední splátka byla stanovena na [datum]. Na uvedený dluh žalovaný zaplatil částku 10.120 Kč. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného ke dni [datum] řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 13.646,34 Kč od [datum] až do zaplacení dále úrokem ve výši 23,72 % ročně. Pohledávka ze smlouvy o půjčce včetně příslušenství byla na žalobkyni postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností od tohoto data. Téhož dne bylo postoupení pohledávky písemně oznámeno žalovanému. Ke dni postoupení činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 17.720 Kč. Po žalovaném tedy žalobkyně požaduje zaplacení celkové dlužné částky ve výši 17.720 Kč, sestávající z dlužné jistiny ve výši 13.646,34 Kč a dlužných úhrad ve výši 4.073,66 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 6.869,45 Kč (tj. úrok ve výši 23,72 % ročně z částky 13.646,34 Kč od [datum] do [datum]), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2.309,97 Kč (tj. zákonný úrok z prodlení z částky 13.646,34 Kč od [datum] do [datum]), úroků ve výši 23,72 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13.646,34 Kč od [datum] do zaplacení a úroků z prodlení v zákonné výši 8,05 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13.646,34 Kč od [datum] do zaplacení. Dále pak právní předchůdkyně žalobkyně s žalovaným dne [datum] uzavřela smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále také jen jako„ smlouva o úvěru“), na jejímž základě byly žalovanému v hotovosti poskytnuty peněžní prostředky ve výši 8.000 Kč, které se žalovaný zavázal vrátit v 58 týdenních splátkách po 240 Kč, a to spolu s úrokem ve výši 1.120 Kč s úrokovou sazbou ve výši 23,72 % ročně, odměnou za administrativní činnost ve výši 1.600 Kč a odměnou za hotovostní inkaso splátek ve výši 3.200 Kč Poslední splátka byla stanovena na [datum]. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu ze smlouvy o úvěru až do okamžiku postoupení pohledávky na žalobkyni uhradil pouze částku 2.420 Kč, a to 1.120 Kč na úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, 728,30 Kč na poplatek za administrativní činnost a 571,70 Kč na poplatek za hotovostní inkaso. Poslední platba byla ze strany žalovaného uhrazena dne [datum]. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného ke dni [datum] řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 8.000 Kč ode dne [datum] až do zaplacení dále úrokem ve výši 23,72 % ročně. Pohledávka ze smlouvy o úvěru včetně příslušenství byla na žalobkyni postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností od tohoto data. Téhož dne bylo postoupení pohledávky písemně oznámeno žalovanému. Ke dni postoupení činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 13.500 Kč. Po žalovaném žalobkyně požaduje zaplacení celkové dlužné částky ve výši 11.500 Kč, sestávající z dlužné jistiny ve výši 8.000 Kč a dlužných úhrad ve výši 3.500 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 3.615,98 Kč (tj. úrok ve výši 23,72 % ročně z částky 8.000 Kč od [datum] do [datum]), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1.282,56 Kč (tj. zákonný úrok z prodlení z částky 8.000 Kč od [datum] do [datum]), úroků ve výši 23,72 % ročně z dlužné jistiny ve výši 8.000 Kč od [datum] do zaplacení a úroků z prodlení v zákonné výši 8,50 % ročně z dlužné jistiny ve výši 8.000 Kč od [datum] do zaplacení. Právní předchůdkyně žalobkyně před uzavřením smluv posuzovala schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr především na základě zhodnocení informací a dokladů požadovaných a získaných od žalovaného, který byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. Poskytnuté informace byly ověřeny zejména výplatními páskami, pracovní a nájemní smlouvou. Ve smlouvě o zápůjčce i smlouvě o úvěru žalovaný potvrdil, že jeho úvěruschopnost byla právní předchůdkyní žalobkyně posuzována řádně, jím poskytnuté informace jsou pro tento účel dostatečné, úplné a pravdivé a současně je sám schopen posoudit, zda smlouva odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Právní předchůdkyně neměla důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalovaného a nebylo její povinností prověřovat, zda se žalovaný nedopouští pokusu o úvěrový podvod a zda jedná poctivě. Dle právního názoru žalobkyně případné neprokázání splnění povinnosti zkoumat úvěruschopnost nezpůsobuje absolutní neplatnost smlouvy o úvěru ze dne [datum], neboť ta byla uzavřena za účinnosti zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Ze smlouvy o zápůjčce [číslo] ze dne [datum] má soud prokázáno, že mezi [právnická osoba] [anonymizována tři slova], se sídlem [adresa], na základě které se uvedená společnost zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 16.000 Kč, jejichž převzetí v hotovosti žalovaný stvrdil podpisem smlouvy. Žalovaný se současně zavázal vrátit uvedené společnosti částku v celkové výši 27.840 Kč v 58 týdenních splátkách po 480 Kč s tím, že první splátku byl žalovaný povinen zaplatit nejpozději 7. kalendářní den od data uzavření smlouvy a každou následující splátku vždy nejpozději do konce následujícího týdenního období. Částka 27.840 Kč kromě poskytnutých peněžních prostředků ve výši 16.000 Kč zahrnovala též poplatek za administrativní činnost ve výši 3.200 Kč, úrok ve výši 2.240 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 6.400 Kč. Nedílnou součástí smlouvy jsou smluvní podmínky, dle kterých výše úrokové sazby v případě, že byla sjednána úhrada celkové částky v 58 splátkách, činí 23,72 % p.a. Obsahem smluvních podmínek je mj. i prohlášení zákazníka o tom, že poskytl úplné, pravdivé a přesné údaje nezbytné pro posouzení schopnosti splácet poskytnuté peněžní prostředky. 4. Z karty zákazníka ze dne [datum] má soud prokázáno, že totožnost žalovaného byla ověřována z [číslo obč. průkazu]. Jako ověřené dokumenty jsou zaškrtnuty kolonky s označením výplatní pásky, pracovní smlouva, SIPO a výměr podpory/důchodu. Dále je zde uvedeno, že žalovaný vede samostatnou domácnost na adrese [adresa žalovaného], kde je v nájmu od září 2015. Jako zaměstnavatel žalovaného je uvedena [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], že žalovaný je zaměstnán na hlavní pracovní poměr na dobu určitou od května 2016 do [datum] na pozici administrativního pracovníka. Za poslední tři roky měl žalovaný 2 bydliště a 2 zaměstnání. Ve finančních informacích je dále uvedeno, že čistý měsíční příjem žalovaného činí 24.000 Kč, sestávající z čisté mzdy ve výši 14.500 Kč a státních sociálních dávek ve výši 9.500 Kč. Běžné měsíční výdaje pak tvoří nájem/inkaso ve výši 6.000 Kč, výdaje domácnosti (telefon, jídlo, léky, doprava, oblečení) v částce 3.000 Kč a splátka závazku u [právnická osoba], jehož celková výše činí 40.000 Kč, v částce 2.000 Kč měsíčně. 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum] má soud prokázáno, že mezi [právnická osoba] [anonymizována tři slova], se sídlem [adresa], na základě které se uvedená společnost zavázala poskytnout žalovanému při jejím podpisu peněžní prostředky ve výši 8.000 Kč a žalovaný se zavázal v hotovosti vrátit částku v celkové výši 13.920 Kč v 58 týdenních splátkách po 240 Kč s tím, že první splátku byl žalovaný povinen zaplatit nejpozději 7. kalendářní den od data uzavření smlouvy a každou následující splátku vždy nejpozději do konce následujícího týdenního období. [příjmení] 13 920 Kč kromě poskytnutých peněžních prostředků ve výši 8.000 Kč zahrnovala též celkové náklady spojené se spotřebitelským úvěrem ve výši 1.120 Kč, poplatek ve výši 1.600 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 3.200 Kč. Zápůjční úroková sazba byla sjednána na 23,72 % p.a., roční procentní sazba nákladů byla spočítána na 195 %. Obsahem smlouvy je mj. i prohlášení zákazníka o tom, že poskytl úplné, pravdivé a přesné údaje nezbytné pro posouzení schopnosti splácet poskytnuté peněžní prostředky. 6. Z karty zákazníka ze dne [datum] má soud prokázáno, že totožnost žalovaného byla ověřována z [číslo obč. průkazu]. Jako ověřené dokumenty jsou zaškrtnuty kolonky s označením bankovní výpisy – příjmy, výplatní pásky, doklad o výměře důchodu a pracovní smlouva/ DPP/DPČ. Dále je zde uvedeno, že žalovaný vede samostatnou domácnost na adrese [adresa žalovaného], kde je v nájmu od září 2015. Tato skutečno