29 C 393/2020-73 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky ve výši 73 965 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovaným, jako klientem (úvěrovaným), byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo]. Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 70 000 Kč. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 99,49 % p. a. splácet v 18 měsíčních splátkách ve výši 6 428 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem srpnem 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru. V důsledku prodlení žalovaného s řádným splácením dluhu došlo k datu [datum] v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 70 179,07 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den následujícím po dni zesplatnění úvěru. Žalobkyni také vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne [datum] až do jejího úplného zaplacení. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni ke dni podání žaloby dlužil: a) částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 70 179,07 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 60 031,20 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 10 147,87 Kč s příslušenstvím), b) smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 499 Kč s příslušenstvím, c) náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 200 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 70 179,07 Kč za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení (žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 3 087,92 Kč), e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 60 031,20 Kč ode dne [datum] do zaplacení. Žalobkyně požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 71,09 % p. a, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Žalobkyně u všech dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b) a c) požaduje zákonný úrok z prodlení až od druhého sne následujícího po zesplatnění úvěru, přičemž od [datum] do [datum] nevznikalo právo na zaplacení tohoto zákonného úroku z prodlení (dle § 9 z. č. 177/2020 Sb.). Žalobkyně dále rozhodla, že úrok za dobu po zesplatnění úvěru uvedený shora pod písm. e) bude v žalobě uplatňovat pouze do limitu 120 % celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit dle části A) smlouvy, tedy pouze do částky 138 844 Kč. Právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou, ani přes tuto skutečnost však žalovaný neuhradil ničeho. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání nařízenému na den 5. 5. 2021se nedostavil. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: -) z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu – registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, že žalobkyně získala povolení k činnosti podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru od [datum], -) z výpisu z registru NRKI, že CBS skóre (čím vyšší skóre, tím je platební morálka v registru NRKI/BRKI lepší, resp. vyšší hodnota skóre ukazuje na vyšší pravděpodobnost splácení) žalovaného bylo 415, což představuje kategorii II. - menší riziko, lepší segment klientů, -) z výpisu záznamu z registru [příjmení], že žalovaný ke dni [datum] měl celkem 0 dlužných splátek, žádnou dlužnou částku po splatnosti, -) z prohlášení klientů – informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru ze dne [datum], že žalovaný podpisem tohoto dokumentu potvrdil, že se seznámil s veškerými informacemi dle § 92 z. č. 257/2016 Sb., -) z potvrzení zaměstnavatele žalovaného, společnosti [právnická osoba] - [anonymizována dvě slova] [příjmení], že průměrný příjem žalovaného k datu [datum] činil [částka], -) z otisku obrazovky mobilního telefonu s výpisem z účtu žalovaného, že dne [datum] byla na účet č. [bankovní účet] připsána od společnosti [právnická osoba] částka [částka], -) z předsmluvního formuláře, že se vztahuje ke smlouvě o úvěru, která by měla být uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným, a na jeho základě si žalobkyně a žalovaný sjednali spotřebitelský bezúčelový úvěr ve výši 706 000 Kč, žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných 18 měsíčních splátkách po 6 428 Kč, celková částka, kterou bylo třeba zaplatit, činila 115 704 Kč, výpůjční úroková sazba úvěru byla stanovena na 99,49 % p. a., a dále si strany ujednaly, že v případě prodlení s úhradou splátky nebo její částky o více než 30 dní po termínu splatnosti je žalobkyně oprávněna požadovat úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku souhrn všech pokut činí maximálně částku 2 999 Kč za každý kalendářní rok, 65 dní po termínu splatnosti je žalobkyně odepřít plnění svých závazků ze smlouvy 32 528 Kč a výdaje celkem 3 410 Kč - životní minimum, jiné splátky témuž věřiteli 4 153 Kč, 2 000 Kč bydlení, ostatní – doprava, kurzy, záliby 0 Kč, volné zdroje tak činily 21 965 Kč a na základě analýzy bonity a doplňujících údajů byl žalovanému dne [datum] schválen úvěr, -) z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, že žalovaný dne [datum] podepsal návrh na uzavření smlouvy o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout částku ve výši 70 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutou částku splatit v pravidelných 18 měsíčních splátkách po 6 428 Kč, celková částka, kterou bylo třeba zaplatit, činila 115 704 Kč, výpůjční úroková sazba úvěru byla stanovena na 99,49 % p. a. a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru, předpokládaná výše roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr byla 99,49 % p. a., -) z dokladu o vyplacení úvěru, že dne [datum] vyplatila žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 70 000 Kč, -) z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum], že žalobkyně oznámila žalovanému, že po posouzení jeho schopnosti splácet úvěr došlo ke schválení úvěru v základní celkové výši 70 000 Kč, jednalo se o spotřebitelský bezúčelový úvěr, základní doba trvání činila 18 měsíců, zápůjční úroková sazba úvěru činila 99,49 % p. a. a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru, výše procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr činila 98,19 %, základní celková částka splatná žalovanou byla 115 704 Kč, celková výše měsíční splátky činila 6 428 Kč, ze splátkového kalendáře ke smlouvě [číslo] že žalovanému bylo předepsáno 18 měsíčních splátek po 6 428 Kč, poslední splátka byla stanovena na den [datum], -) z žádosti žalovaného o jednorázový odklad splátky, že dne [datum] žalovaný požádal žalobkyni o jednorázový odklad splátky z důvodu výpovědi v zaměstnání, -) z upraveného splátkového kalendáře ze dne [datum], že žalobkyně na základě žádosti žalovaného provedla odklad původních splátek [číslo] tedy od [datum] do [datum] neběží sjednaný úrok za poskytnutí úvěru a výše procentní sazby úvěru činí nově 62,51%, poslední splátka byla posunuta na den [datum], -) ze sdělení žalobkyně k odkladu splátek, že dne [datum] žalobkyně u smlouvy [číslo] potvrdila odklad splátek, -) z karty klienta, že žalovaný zaplatil pouze 4 splátky po 6 428 Kč, celkem tak na poskytnutý úvěr splatil 25 712 Kč, -) z vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek z [datum], že bez ohledu na to, zda je ve smlouvě uvedena nominální úroková sazba či efektivní úroková sazba, absolutní výše celkově zaplacených úroků je v obou případech (uvedení efektivní či nominální úrokové sazby ve smlouvě) shodná. -) z výzvy k zaplacení – upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne [datum], že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení splátek [číslo] splatných dne [datum] a [datum], smluvní pokuty ve výši 499 Kč, náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč u každé splátky, upozornila žalovaného na možnost zesplatnění celého úvěru a zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z nové dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s jeho úhradou, -) z oznámení ze dne [datum], že žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo k zesplatnění závazků vyplývajících ze smlouvy [číslo] vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky v celkové výši 70 878 Kč, -) z předžalobní výzvy ze dne [datum], že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dlužných částek v celkové výši 70878 Kč s příslušenstvím nejpozději do 15 dnů od data odeslání tohoto o