18 C 368/2022-83 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 22. 11. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 118 007,68 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 19. 11. 2021 úvěr ve výši 91 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit v 42 měsíčních splátkách po 5 514 Kč i se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 64,7 % ročně. Žalobkyně v žalobě specifikovala jednotlivé platby, které žalovaný učinil na úhradu úvěru, a to v celkové částce 24 755 Kč. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za splátky [číslo] ve výši celkem 1 996 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 21. 6. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou dosud nezaplacená jistina ve výši 99 836,75 Kč a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 1 000 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 15 175,68 Kč. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne [datum] oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z výpisu záznamů registru SOLUS z 17. 11. 2021, že žalovaný neměl v tomto registru žádný záznam; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze 17. 11. 2021, že žalovaný měl uvedeno skóre 518 (nízké riziko); - z výpisu z účtu žalovaného, že v období 26. 6. – 25. 7. 2021 byl počáteční zůstatek na účtu žalovaného 24 754,85 Kč a konečný zůstatek 30 984,67 Kč; v období 26. 7. 2021 – 25. 8. 2021 byl počáteční zůstatek 30 984,67 Kč a konečný 84 830,14 Kč; v období 26. 8. 2021 – 25. 9. 2021 byl počáteční zůstatek 84 830,14 Kč a konečný 76 420,77 Kč a v období 26. 9. – 25. 10. 2021 byl počáteční zůstatek 76 420,77 Kč a konečný 4 999,48 Kč; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 18. 11. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - ze smlouvy o úvěru a z informací pro klienta, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 19. 11. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 91 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 231 588 Kč ve 42 měsíčních splátkách ve výši 5 514 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,7 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 19. 11. 2021 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - ze splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 42 měsíčních splátek po 5 514 Kč; - z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 91 000 Kč dne 19. 11. 2021; - z výzev k zaplacení ze dne 21. 3. 2022, 19. 4. 2022, 18. 5. 2022 a 17. 6. 2022 a z dodejky soud zjistil, že žalovaný byl dopisy ze dne 14. 1. 2021 a 15. 12. 2020 vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 21. 6. 2022, že dopisem ze dne 21. 6. 2022 oznámila žalobkyně žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ho k úhradě dlužné částky v celkové výši 102 832 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 88 365,97 Kč, z úroku ve výši 11 470,78 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 1 996 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 1 000 Kč; - z karty klienta, že žalovaný uhradil 4 splátky ve výši 5 514 Kč vždy po splatnosti, z 5. splátky uhradil 2 699 Kč, celkem uhradil 24 755 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky 102 832 Kč dopisem ze dne 2. 11. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Výzva byla odeslána dne 2. 11. 2022; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 12. 12. 2022, že v listopadu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám na dobu 3,5 let 10,49 %; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 9. 12. 2022, že v listopadu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám na dobu 3,5 let 11,7 %; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 14. 12. 2022, že v listopadu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám 4,9 % - 16,9 %. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Dle výpisu z nebankovního registru klientských informací ze 17. 11. 2021, že žalovaný měl uvedeno skóre 518 (nízké riziko) a žalovaný neměl v registru SOLUS žádný záznam. Účastníci uzavřeli dne 19. 11. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 91 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 231 588 Kč ve 42 měsíčních splátkách ve výši 5 514 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,7 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaný úvěr čerpal ve výši 91 000 Kč dne 19. 11. 2021. Žalovaný úvěr nesplácel řádně, proto byl dopisy ze dne 21. 3. 2022, 19. 4. 2022, 18. 5. 2022 a 17. 6. 2022 vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celé