18 C 390/2022-76 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 13. 12. 2022 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 42 518 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 19. 8. 2021 úvěr ve výši 31 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit v 48 měsíčních splátkách po 2 069 Kč i se sjednaným úrokem ve výši úrokové sazby 64,58 % ročně. Žalobkyně v žalobě specifikovala jednotlivé platby, které žalovaná učinila na úhradu úvěru, a to v celkové částce 14 487 Kč. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za splátky [číslo] ve výši celkem 998 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 19. 6. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou dosud nezaplacená jistina ve výši 34 564,05 Kč a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny. V důsledku prodlení žalované dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 6 048 Kč. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z výpisu záznamů registru SOLUS z 18. 8. 2021, že žalovaná neměla v tomto registru žádný záznam; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze 18. 8. 2021, že žalovaná měla uvedeno skóre 468 (nízké riziko); - z hodnocení klienta ze dne 19. 8. 2021, že příjem žalované činil částku 10 238 Kč od zaměstnavatele [anonymizováno 6 slov], náklady na bydlení činily částku 2 603 Kč - z potvrzení o příchozí úhradě, že dne 13. 5. 2021 obdržela žalovaná od svého zaměstnavatele na účet částku 10 526 Kč, dne 12. 8. 2021 částku 10 461 Kč a dne 11. 6. 2021 částku 10 883 Kč; - z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 19. 8. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - ze smlouvy o úvěru a z informací pro klienta, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 19. 8. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 87 120 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 2 069 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,58 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z přihlášky do pojištění, dodatku [číslo] ke smlouvě o úvěru, z přílohy [číslo] smlouvy o úvěru, informačního dokumentu o pojistném produktu, informací o pojištění, že dne 19. 8. 2021 uzavřela žalovaná pojištění schopnosti splácet úvěr s měsíční úhradou pojištění ve výši 254 Kč; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 20. 8. 2021 oznámila žalované, že akceptovala její návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - ze splátkového kalendáře, že žalované bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 48 měsíčních splátek po 2 069 Kč; - z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že žalovaná úvěr čerpala ve výši 31 000 Kč dne 19. 8. 2021; - z výzev k zaplacení ze dne 16. 5. 2022, 14. 6. 2022, a z dodejky soud zjistil, že žalovaná byla dopisy ze dne 16. 5. 2022 a 14. 6. 2022 vyzvána k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 19. 6. 2022, že dopisem ze dne 19. 6. 2022 oznámila žalobkyně žalované, že vzhledem k jejímu prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky v celkové výši 36 470 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 29 792,54 Kč, z úroku ve výši 4 771,51 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 998 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč a úhrady pojištění 508 Kč; - z karty klienta, že žalovaná uhradila celkem 7 splátek ve výši 2 069 Kč, celkem uhradila 14 487 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla žalobkyní vyzvána k úhradě dlužné částky 36 470 Kč dopisem ze dne 23. 11. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Výzva byla odeslána dne 23. 11. 2022; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 9. 1. 2023, že v srpnu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám na dobu 3,5 let 11,99 %; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 4. 1. 2023, že v srpnu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám na dobu 3,5 let 8,5 %; - ze sdělení [právnická osoba] ze dne 4. 1. 2023, že v srpnu 2021 byla obvyklá výše roční úrokové sazby u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám 4,9 % - 16,9 %. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Dle výpisu z nebankovního registru klientských informací z 18. 8. 2021, že žalovaná měla uvedeno skóre 468 (nízké riziko) a žalovaná neměla v registru SOLUS žádný záznam. Účastníci uzavřeli dne 19. 8. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 87 120 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 2 069 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,58 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaná úvěr čerpala ve výši 31 000 Kč dne 19. 8. 2021. Žalovaná úvěr nesplácela řádně, proto byla dopisy ze dne 16. 5. 2022, 14. 6. 2022 vy