20 C 149/2023-83 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalované zaplacení částky 23 790 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovanou prostřednictvím internetových stránek žalobkyně [webová adresa] dne 18. 8. 2022 úvěrovou smlouvu, na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit do 24 měsíců od jeho poskytnutí spolu s poplatkem ve výši 495 Kč. Dále byly sjednány další volitelné služby za následující poplatky: poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč a poplatek za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 485 Kč, který umožňuje dlužníkovi prodloužit splatnost splátky tak, že dlužník uhradí alespoň 1 Kč. Žalovaná tohoto využila dvakrát a to dne 19. 9. 2022 a 18. 10. 2022, za což žalobkyni náleží poplatek ve výši 2 x 1 485 Kč, tedy poplatek v celkové výši 2 970 Kč. Žalovaná na úvěr uhradila pouze částku 2 Kč. Jelikož žalovaná na výzvy žalobkyně k řádnému splácení úvěru nereagovala, byl úvěr ke dni 10. 2. 2023 zesplatněn. Dlužná částka 23 790 Kč sestává z jistiny ve výši 14 998 Kč, z poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 495 Kč, z poplatků za tzv. bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, z poplatků za SMS servis ve výši 196 Kč, z poplatku za prodloužení splatnosti korunovým odkladem ve výši 2 970 Kč, z úroků ve výši 2 205 Kč, z účelně vynaložených nákladů ve výši 1 030 Kč a ze smluvních pokut ve výši 1 500 Kč, když se jedná o smluvní pokuty za prodlení s úhradou třech splátek 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila, soud tedy v souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované. 3. Soud učinil následující skutková zjištění: 4. Z potvrzení o provedení ověření bonity klienta datovaných dne 9. 5. 2023 a 12. 6. 2023, že žalobkyně vystavila potvrzení, že před uzavřením úvěrové smlouvy se žalovanou provedla ověření bonity žalované, ze kterého vyplynulo, že žalovaná nemá děti, je zaměstnána s příjmem 26 000 Kč, nemá žádné záznamy v rejstříku insolvencí a exekucí. 5. Z nebankovního registru klientských informací, že žalobkyně v tomto registru zjistila k žalované, že má dva aktivní osobní úvěry, kdy zůstatek jistiny činil v prvním případě 194 812 Kč, výše měsíční splátky 4 249 Kč a počet zbývajících splátek 58, v druhém případě se jednalo o úvěr se zůstatkem jistiny ve výši 291 634 Kč, s výší měsíční splátky 6 360 Kč a s počtem splátek ke splacení 58. 6. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z kopie občanského průkazu žalované, ze sazebníku poplatků, z úvěrové smlouvy, potvrzení o účtu a ze splátkového kalendáře, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 18. 8. 2022 prostřednictvím internetových stránek žalobkyně [webová adresa] úvěrovou smlouvu, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit ve 24 měsíčních splátkách v měsíci spolu s poplatkem ve výši 495 Kč a úrokem ve výši 12,62 % ročně. Dále byly sjednány další volitelné služby za následující poplatky: poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč a poplatek za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 485 Kč, který umožňuje dlužníkovi prodloužit splatnost splátky tak, že dlužník uhradí alespoň 1 Kč. Žalovaná se dále zavázala v případě porušení některé ze svých smluvních povinností zaplatit smluvní pokutu ve výši 500 Kč za zpoždění se zaplacením splátky. 7. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad, z výpisu z účtu a z opisu výpisu proplacení smlouvy, že žalovaná úvěr ve výši 15 000 Kč čerpala dne 18. 8. 2022 převodem na účet vedený na jméno žalované č. ú. [bankovní účet]. Žalovaná na úvěr uhradila dne 19. 9. 2022 částku 1 Kč a dne 18. 10. 2022 částku 1 Kč. 8. Z dopisu ze dne 10. 2. 2023 a z podacího archu, že žalobkyně vyzvala žalovanou dopisem ze dne 10. 2. 2023 odeslaným doporučeně dne 13. 2. 2023 ke splacení celého úvěru nejpozději do 14 dnů od sepsání výzvy. 9. Z předžalobní výzvy a z podacího archu soud zjistil, že žalovaná byla dopisem ze dne 10. 3. 2023 odeslaným doporučeně dne 13. 3. 2023 vyzvána právním zástupcem žalobkyně k úhradě dlužné částky před podáním žaloby. 10. Po provedeném dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: 11. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 18. 8. 2022 prostřednictvím internetových stránek žalobkyně [webová adresa] úvěrovou smlouvu, na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit ve 24 měsíčních splátkách v měsíci spolu s poplatkem ve výši 495 Kč a úrokem ve výši 12,62 % ročně. Dále byly sjednány další volitelné služby za následující poplatky: poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč a poplatek za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 485 Kč, který umožňuje dlužníkovi prodloužit splatnost splátky tak, že dlužník uhradí alespoň 1 Kč. Žalovaná se dále zavázala v případě porušení některé ze svých smluvních povinností zaplatit smluvní pokutu ve výši 500 Kč za zpoždění se zaplacením splátky. Žalobkyně zjistila k žalované, že nemá žádné záznamy v rejstříku insolvencí a exekucí. V nebankovním registru klientských informací žalobkyně zjistila k žalované, že má dva aktivní osobní úvěry, kdy zůstatek jistiny činil v prvním případě 194 812 Kč, výše měsíční splátky 4 249 Kč a počet zbývajících splátek 58, v druhém případě se jednalo o úvěr se zůstatkem jistiny ve výši 291 634 Kč, s výší měsíční splátky 6 360 Kč a s počtem splátek ke splacení 58. Žalovaná na úvěr uhradila dne 19. 9. 2022 částku 1 Kč a dne 18. 10. 2022 částku 1 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovanou dopisem ze dne 10. 2. 2023 odeslaným doporučeně dne 13. 2. 2023 ke splacení celého úvěru nejpozději do 14 dnů od sepsání výzvy. Žalovaná byla dopisem ze dne 10. 3. 2023 odeslaným doporučeně dne 13. 3. 2023 vyzvána právním zástupcem žalobkyně k úhradě dlužné částky před podáním žaloby. 12. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen "občanský zákoník), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Podle ustanovení. § 2398 odst. 1 občanského zákoníku úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. 14. Podle ustanovení § 2399 odst. 1 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl požádán. 15. Podle ustanovení § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 16. Podle ustanovení § 2049 občanského zákoníku zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený. 17. Podle ustanovení § 1968 občanského zákoníku dlužník, který svůj dluh řádně nesplní je v prodlení. 18. Podle ustanovení § 1970 občanského zákoníku po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 19. Podle ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 20. Podle ust. § 87 odst. 1 zákon