25 C 345/2023-115 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou u soudu dne [datum] se žalobce po žalované domáhal plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne [datum] [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen„ úvěrující“) a žalovaná jako úvěrovaná uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které byla žalované poskytnuta částka 10 000 Kč, že žalovaná se zavázal zaplatit poplatek za poskytnutí úvěru a další platby, že žalovaná tyto smluvní povinnosti nesplnila, zaplatila toliko 5 879,35 Kč. Žalobce tvrdil, že mu dne [datum] byla pohledávka postoupena a že žalované bylo postoupení oznámeno. V rámci přípravy jednání byl žalobce vyzván k doplnění tvrzení a označení důkazů ohledně jednotlivých částek uvedených v žádosti o úvěr, přičemž listinné důkazy měl žalobce soudu předložit. Žalobce tvrdil, že výši příjmu žalované úvěrující ověřil z podkladů předložených žalovanou, že u příjmu další osoby žijící v domácnosti se žalovanou vyšel ze sdělení žalované, že není možné po úvěrujícím požadovat, aby ověřoval výdaje žalované, že dostačující je ověření z ekonomického modelu. Žalobce tvrdil, že posuzování úvěruschopnosti žalované proběhlo dne [datum]. Žalobce tvrdil, že výše RPSN je v souladu s právem, že výše úroku z úvěru činí 69% jak je uvedeno ve smlouvě. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Skutková zjištění soudu: 4. Ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] (č. l. 8) soud zjistil, že uvedeného dne úvěrující a žalovaná podepsali tuto smlouvu o tom, že úvěrující poskytl žalované 10 000 Kč a tato se zavázala uhradit celkem 16 505 kč ve 45 splátkách po 368 Kč, poslední splátka činí 343 Kč, že úroková sazba se sjednává jako pevná 69% ročně, že sjednána je povinnost platit další poplatky, že RPSN činí 160,46%, že ve smlouvě žalovaná potvrdila převzetí peněz, že vyplněna byla [jméno] [příjmení] jako zástupkyní úvěrujícího. 5. Z informace pro spotřebitele (č. l. 9) soud zjistil, že dne [datum] úvěrující předal žalované tyto informace obsahující údaje uvedené ve smlouvě o úvěru. 6. Ze zákaznické karty (č. l. 10) soud zjistil, že v této kartě, která je současně žádostí o spotřebitelský úvěr je uvedeno, že žalovaná je svobodná, bydlí v nájemním bytě, pracuje jako doručovatelka u České pošty, s.p. od listopadu 2019 na dobu určitou, čistý příjem činí 14 701 Kč, další čistý příjem domácnosti je 10 000 Kč, celkem 24 701 Kč, má odhadované výdaje 6 000 Kč, interní splátky PF činí 2 100 Kč, že vyplněna byla [jméno] [příjmení] jako zástupkyní úvěrujícího. 7. Z tabulek (č. l. 11-12, č. l. 27-28) soud zjistil, že obsahují přehled částek v souvislosti se smlouvou o úvěru. 8. Z výpisu (č. l. 36) soud zjistil, že Mgr. [jméno] [příjmení] je od [datum] osobou samostatně výdělečně činnou. 9. Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 65) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od [datum], že předmětem jeho podnikání jsou výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1až 3 živnostenského zákona. 10. Z výpisu ze základního registru (č. l. 66) soud zjistil, že žalovaná je svobodná, je hlášena k trvalému pobytu na adrese [adresa žalované]. 11. Z výpisu z centrální evidence exekucí, ze seznamu exekucí (č. l. 34) soud zjistil, že ohledně žalované bylo dne [datum] zahájeno jedno exekuční řízení zde uvedené, jiná řízení zde vedena nejsou. 12. Z fragmentů smlouvy o postoupení pohledávek (č. l. 35, čl. 37-61) soud zjistil, že úvěrující jako postupitel a žalobce jako postupník podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, že postupována byla i pohledávka za žalovanou. 13. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] (č. l. 14 verte) soud zjistil, že úvěrující sepsal oznámení o postoupení pohledávky z výše uvedeného úvěru žalobci, a to konkrétně částky 46 050, 53 kč, když postupován byl ještě jeden další dluh žalované z další smlouvy o úvěru. 14. Z výzvy ze dne [datum] (č. l. 14) soud zjistil, že žalobce sepsal výzvu adresovanou žalované k okamžitému splacení dluhu, a to 15 876,09 Kč ke dni [datum]. Z potvrzení (č. l. 32) soud zjistil, že zástupce žalobce podal dne [datum] k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalované. 15. Z výzvy ze dne [datum] (č. l. 13) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal výzvu adresovanou žalované, předžalobní upomínku na úhradu částky 24 103,95 Kč. Z potvrzení (č. l. 33) soud zjistil, že zástupce žalobce podal dne [datum] k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalované. 16. Ze zprávy OSSZ (č. l. 85) soud zjistil, že ke dni [datum] byla žalovaná zaměstnána u České pošty, s.p. Ze zpráv Úřadu práce (č. l. 88 a č. l. 91) soud zjistil, že ke dni [datum] žalovaná nebyla evidována jako uchazeč o zaměstnání, že nepobírala žádné dávky. 17. Závěr o skutkovém stavu: 18. Úvěrující a žalovaná dne [datum] podepsali smlouvu o spotřebitelském úvěru. Úvěrující poskytl žalované 10 000 Kč a tato se zavázala uhradit celkem 16 505 Kč ve 45 splátkách po 368 Kč, poslední splátka činí 343 Kč, úroková sazba se sjednává jako pevná 69% ročně, sjednána je povinnost platit další poplatky, RPSN činí 160,46%. 19. V žádosti o úvěr je uvedeno, že žalovaná je svobodná, bydlí v nájemním bytě, pracuje jako doručovatelka u České pošty, s.p. od listopadu 2019 na dobu určitou, čistý příjem činí 14 701 Kč, další čistý příjem domácnosti je 10 000 Kč, celkem jde o 24 701 Kč, má odhadované výdaje 6 000 Kč, interní splátky PF činí 2 100 Kč. Žádost o úvěr byla vyplněna byla [jméno] [příjmení], osobou samostatně podnikající, jako zástupkyní úvěrujícího. 20. Právní posouzení: 21. Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 22. Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. 23. Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spo