26 C 144/2025-67 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 8. 8. 2025 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 80 184 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 24. 5. 2024 úvěr ve výši 47 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 4 045 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 87,52 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalované dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 21. 8. 2024 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 57 257,11 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 20 041 Kč. Žalovaná dále uzavřela smlouvu o pojištění schopnosti splácet úvěr a zavázala se k placení pojistného ve výši 496 Kč měsíčně. Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku z prodlení z částky 60 143 Kč ve výši 12,75 % ročně od 23. 8. 2024 do zaplacení, úroku ve výši 87,52 % ročně z částky 47 000 Kč od 23. 8. 2024 do 15. 9. 2024 ve výši 2 613,84 Kč, úroku ve výši 14,75 % ročně z částky 47 000 Kč od 16. 9. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 23. 8. 2024 dosáhne částky 204 422 Kč. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaná nereagovala.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, tvrzení žalobkyně nijak nerozporovala, k jednání nařízenému na den 24. 9. 2025 se bez omluvy nedostavila.3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; z prohlášení klienta, že dne 24. 5. 2024 žalovaná mimo jiné stvrdila svým podpisem, že se seznámila se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědoma, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; z hodnocení klienta, že ke dni 24. 5. 2024 měla žalovaná příjem 22 879 Kč ze zaměstnání, její výdaje činily celkem 9 481 Kč měsíčně, což zahrnuje životní minimum 4 860 Kč a za bydlení 4 621 Kč, byla zaměstnána v hlavním pracovním poměru u společnosti , právnická osoba, , , adresa, , byla rozvedená, bydlela v pronájmu a měla středoškolské vzdělání bez maturity (výuční list); z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 24. 5. 2024 standardní informace o spotřebitelském úvěru; z karty klienta, že rekapituluje obsah závazku ze smlouvy č. , hodnota, a že žalovaná nehradila splátky úvěru řádně ani včas, respektive nezaplatila ničeho; z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru /smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 24. 5. 2024, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 24. 5. 2024 smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 47 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 170 352 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 045 Kč, přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 87,52 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. a 6. 4. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; ze základní informace o klientovi, důkazu o odeslání 1 Kč, zaslané SMS (informace o vyplacení), důkazů o přijaté sms a informací ohledně podpisu na dálku, že smlouva byla uzavřena distančním způsobem, prostřednictvím jedinečného kódu, který byl žalované za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut; z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 27. 5. 2024 oznámila žalované, že akceptovala její návrh na uzavření smlouvy o úvěru č. , hodnota, a došlo tak k jejímu uzavření za předjednaných podmínek; dle splátkového kalendáře, že žalované bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru č. , hodnota, předepsáno 48 měsíčních splátek po 4 045 Kč; z dodatku č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 24. 5. 2024 a přílohy č. 1 návrhu smlouvy o úvěru č. , hodnota, – Pojištění schopnosti splácet úvěr, včetně informačního dokumentu o pojistném produktu, přihlášky do pojištění a pojistných podmínek, že žalovaná uzavřela smlouvu o úvěru distančním způsobem a přistoupila ke skupinovému pojištění, měla sjednáno pojištění schopnosti splácet úvěr částkou 496 Kč měsíčně; z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaná úvěr čerpala ve výši 47 000 Kč dne 24. 5. 2024 pod VS , var. symbol, ; z výzvy k zaplacení ze dne 18. 7. 2024, 19. 8. 2024, že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužných splátek č. , hodnota, , 2 a následně i 3 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; z oznámení o zesplatnění dluhu ze dne 21. 8. 2024, že žalobkyně požaduje na základě tohoto oznámení úhradu částky ve výši 60 143 Kč, a to do 10 dnů od data odeslání tohoto oznámení; z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla právním zástupcem žalobkyně vyzvána přípisem ze dne 19. 2. 2025 k úhradě dlužné částky 57 257,11 Kč s příslušenstvím, a to do 15 dnů od data odeslání této výzvy, která byla odeslána dne 19. 2. 2024; z listin předložených žalobkyní k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalované, a to: z výpisu z účtu žalované č. , č. účtu, k příjmu ze zaměstnání, že žalované byla na její účet připsána mzda od společnosti , právnická osoba, za 4/2024 ve výši 27 262 Kč, za 3/2024 ve výši 17 892 Kč; z kopie OP žalované, že žalovaná poskytla žalobkyni k ověření své totožnosti občanský průkaz č. , hodnota, ; z potvrzení o příjmu ze dne 22. 5. 2024, že průměrný čistý výdělek žalované u společnosti , právnická osoba, za poslední 3 měsíce činil 23 190 Kč; z výpisu z NRKI pro osobu žalované k datu 11. 5. 2024, že počet bank a finančních institucí, u kterých si klient žádal o úvěr dle historie v dotazu z registru NRKI byl 6, součet celkové zbývající částky kreditních karet, celkové čerpání úvěrového rámce nesplátkových operací a celkové zbývající částky splátkových operací byl 5 793 Kč, součet celkového úvěrového rámce nesplátkových operací a celkového limitu kreditních karet byl 6 000 Kč, součet celkové nesplacené částky splátkových operací, celkového přečerpání úvěrového rámce nesplátkových operací a celkové nesplacené částky kreditních karet byl 0 Kč, obecně tedy žalovaná spadala do segmentu klientů, kde bylo vyšší riziko, že klient nebude splácet úvěr, a proto je žádost o úvěr výrazněji limitována výší vyplacené částky, případně zamítána; z výpisu záznamu z registru SOLUS pro osobu žalované k datu 11. 5. 2024, že u žalované není evidována žádná dlužná splátka.4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu:5. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 24. 5. 2024 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 47 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 170 352 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 045 Kč, přičemž ve splátkách je zahrn