26 C 24/2025-62 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 22 770 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovaným uzavřela dne 13. 2. 2024 smlouvu o úvěru, na základě které poskytla žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč. Žalovaný měl dále žalobkyni v souvislosti s úvěrem zaplatit souhrnný poplatek ve výši 12 270 Kč, sestávající z úroku ve výši 2 970 Kč, poplatku za administrativní činnost ve výši 4 500 Kč a odměny obchodního zástupce za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč. Celkovou částku 27 270 měl splácet v týdenních splátkách po 455 Kč. Žalobkyně tvrdila, že provedla lustraci žalovaného v databázi neplatných dokladů, v databázi Credit Check, v IR, telefonicky zkontrolovala zaměstnání, provedla kontrolu platební historie u žalobkyně a provedla vyhodnocení finanční situace dle podkladů vyplněných klientem. Žalovaný uhradil žalobkyni celkem 4 500 Kč. Žalovaný byl upomínán k úhradě dluhu formou předžalobní upomínky.2. Žalovaný uvedl, že v době sjednání (dle jeho názoru neplatné) smlouvy nedokázal správně vyhodnotit svoje možnosti a ani podmínky smlouvy a že se domnívá, že předmětná úvěrová smlouva je neplatná, jelikož výše úrokové sazby a RPSN odporují dobrým mravům. Namítal, že úvěrující společností nebyla řádně prověřena jeho úvěruschopnost, že společnost neprověřovala nijak jeho výdaje jako jsou náklady na živobytí, ani jeho další závazky, že k uzavření smlouvy stačilo pouze doložit doklad totožnosti a důchodový výměr od ČSSZ. Dále uvedl, že dne 4. 11. 2024 poslal žalobkyni návrh smírného řešení dluhu, odpověď však neobdržel. Následně podal návrh na zahájení řízení kanceláři finančního arbitra dne 25. 11. 2024. Dne 2. 12. 2024 jej finanční arbitr informoval to tom, že písemně vyzval žalobkyni, aby se ve lhůtě 15 dnů od doručení výzvy k dané věci vyjádřila. Žalovaný dále tvrdil, že na úvěr načerpal jistinu ve výši 15 000 Kč, uhradil celkem splátky ve výši 4 500 Kč a že částku zbývající jistiny ve výši 10 500 Kč není schopen zaplatit najednou. Proto žádal o možnost tuto zbývající jistinu zaplatit ve splátkách. U jednání dne 14. 8. 2025 žalovaný uvedl, že se snažil se žalobkyní uzavřít smír, toto mu nebylo umožněno. Co se týče dohody o narovnání, vůbec si nevzpomíná, že by něco takového podepsal, je pravdou, že jednou u něho byla doma paní od žalobkyně a dala mu něco podepsat, neví ale co to bylo. Navrhl, aby mu bylo uloženo zaplatit částku 10 500 kč ve splátkách ve výši cca 700 Kč měsíčně, a to ke každému 5. dni v měsíci.3. Soud učinil z provedených důkazů následující skutková zjištění:4. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 13. 2. 2024, že žalobkyně s žalovaným uzavřela dne 13. 2. 2024 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému částku 15 000 Kč v hotovosti s tím, že doba trvání úvěru byla ujednána na 60 týdnů, ujednán byl úrok ve výši 2 970 Kč, poplatek za zpracování ve výši 4 500 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč (dále jen „Celkové náklady úvěru“). Celková výše úvěru činila 27 270 Kč a splácen měl být v týdenních splátkách po 454,50 Kč s tím, že první splátka měla být provedena dne 20. 2. 2024. Zápůjční úroková sazba činila 70,89 %. RPSN činila 212,77 %.5. Z formuláře pro standartní informace, že žalobkyně dne 13. 2. 2024 poskytla žalovanému informace týkající se úvěru, což žalovaný stvrdil svým podpisem.6. Z protokolu o informační a posuzovací návštěvě klienta, že dne 13. 2. 2020 proběhlo osobní jednání žalovaného se zprostředkovatelem spotřebitelského úvěru.7. Z evidenční karty klienta ze dne 13. 2. 2024 bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že bydlí v nájmu, je ženatý, počet členů v domácnosti uvedl 1, není majitelem vozu ani nemovitosti, měl již úvěr u žalobkyně. Jeho příjem je invalidní důchod 19 756 Kč, má celkové měsíční výdaje 9 732 Kč (výdaje na bydlení 4 872 Kč a životní minimum 4 860 Kč). Disponibilní zůstatek (rozdíl mezi příjmy a výdaji) činil 10 024 Kč.8. Z dohody o narovnání, že dne 10. 6. 2024 byla mezi účastníky uzavřena dohoda o narovnání, jejímž předmětem je smlouva o úvěru č. , hodnota, ze dne 13. 2. 2024. Účastníci v této shodně konstatují, že jejím účelem je odstranit případné spory o výši nároku věřitele vůči dlužníkovi, jakož i odstranit spory o platnost smlouvy o úvěru jako celku či jejich jednotlivých částí. Žalovaný výslovně prohlásil a uznal, že ke dni podpisu této dohody dluží věřiteli částku 23 270 Kč a zavazuje se ji věřiteli uhradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 500 Kč splatných vždy k 25. dni kalendářního měsíce počínaje červnem 2024 až do úplného zaplacení. Pro odstranění pochybností v dohodě účastníci uvádějí, že touto dohodou jsou nahrazeny (popř se ruší) veškeré předchozí dohody, smlouvy či ujednání související s výše specifikovanými smlouvami o úvěru. Uvedená dohoda má podobu předtištěného formuláře, kde jsou doplněny toliko údaje o žalovaném, číslo smlouvy, dlužná částka a dále výše a splatnost měsíčních splátek.9. Ze splátkového kalendáře, že žalovaný uhradil dne 13. 2. 2024 částku 2 000 Kč, dne 13. 3. 2024 částku 2 000 Kč a dne 27. 6. 2024 částku 500 Kč.10. Z informací o smlouvě, že žalovaný uhradil celkem částku 4 500 Kč.11. Z návrhu smírného řešení včetně doručenky, že žalovaný přípisem ze dne 1. 11. 2024, doručeným do datové schránky žalobkyně dne 4. 11. 2024, navrhoval žalobkyni, že zbývající částku jistiny ve výši 10 500 Kč uhradí pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 200 Kč.12. Z návrhu na zahájení řízení před finančním arbitrem, že žalovaný proti žalobkyni podal dne 25. 11. 2025 návrh na zahájení řízení Kanceláři finančního arbitra týkající se uzavřené smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 13. 2. 2024.13. Z oznámení o zahájení řízení u finančního arbitra, že finanční arbitr přípisem ze dne 2. 12. 2024 žalovanému sdělil, že žalobkyni zaslal oznámení o zahájení řízení, ve kterém ji vyzval, aby se vyjádřila ve lhůtě 15 dnů.14. Z usnesení finančního arbitra č. j. , číslo jednací, ze dne 22. 1. 2025, finanční arbitr řízení zastavil, protože ve věci samé bylo zahájeno soudní řízení, v němž budesoud pravomocně rozhodovat o existenci práva žalobkyně požadovat po žalovaném na základě smlouvy o úvěru peněžité plnění v určité výši.15. Z předžalobní výzvy s podacím archem bylo zjištěno, že dne 5. 11. 2024 byla vyhotovena předžalobní výzva, která byla žalovanému odeslána stejného dne.16. Z výpovědi žalovaného, že pobírá invalidní důchod ve výši 20 106 Kč měsíčně, z toho je mu exekučně sráženo 1 275 Kč měsíčně. Dále pracuje na zkrácený úvazek u , označení zaměstnavatele, , z příjmu je mu sráženo 1 850 Kč měsíčně a vypláceno mu je cca 5 200-5 500 Kč měsíčně. Spolu s manželkou, která je v insolvenci splácí další dluhy, celkem to může být 30 000 Kč měsíčně, manželka má dvě práce a vše se snaží vyřešit. Je schopen splácet cca 700 Kč měsíčně. Nemá žádný majetek, nepobírá žádné dávky.17. Na základě provedených důkazů učinil soud tento závěr o skutkovém stavu:18. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 13. 2. 2024 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému v hotovosti částku ve výši 15 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit žalobkyni spolu úrokem ve výši 2 970 Kč, poplatkem za zpracování ve výši 4 500 Kč a poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 800 Kč. Celková výše úvěru činila 27 270 Kč a splácen měl být v 60 týdenních splátkách po 454,50 Kč s tím, že první splátka měla být provedena dne 20. 2. 2024. Zápůjční úroková sazba činila 70,89 %. RPSN činila 212,77 %. Dle údajů v Evidenční kartě klienta žalovaný uvedl, že bydlí v nájmu, je ženatý, počet členů v domácnosti uvedl 1, není majitelem vozu ani nemovitosti, měl již úvěr u žalobkyně. Jeho příjem je invalidní důchod 19 756 Kč, má celkové měsíční výdaje 9 732 Kč (výdaje na bydlení 4 872 Kč a životní minimum 4 860 Kč). Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 4 500 Kč. Dne 10. 6. 2024 byla mezi účastníky uzavřena dohoda o narovnání. Žalovaný výslovně prohlásil a uznal, že ke dni podpisu této dohody dluží žalobkyni částku 23 270 Kč a zavázal se ji uhradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 500 Kč splatných vždy k 25. dni kalendářního měsíce počínaje červnem 2024 až do úplného zaplacení. Pro odstranění pochybností v dohodě účastníci uvádějí, že touto dohodou jsou nahrazeny (popř se ruší) veškeré předchozí dohody, smlouvy či ujednání související s výše specifikovanými smlouvami o úvěru. Uvedená dohoda má podobu předtištěného formuláře, kde jsou doplněny toliko údaje o žalovaném, číslo smlouvy, dlužná částka a dále výše a splatnost měsíčních splátek. Žalovaný ve věci podal návrh na zahájení řízení před finančním arbitrem. Uvedené řízení však bylo usnesením č. j. , číslo jednací, ze dne 22. 1. 2025 zastaveno, neboť ve věci samé bylo zahájeno soudní řízení. Žalobkyně žalovaného před podáním žaloby vyzvala k úhradě dlužné částky. K majetkovým poměrům žalovaného bylo zjištěno, že pobírá invalidní důchod ve výši 20 106 Kč měsíčně, z toho je mu exekučně sráženo 1 275 Kč měsíčně