31 C 174/2022-28 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 26. 11. 2021 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 12 895,69 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že žalobce s žalovaným uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), na jejímž základě poskytl žalobce za podmínek uvedených ve smlouvě žalovanému dne 16. 6. 2020 spotřebitelský úvěr. Smluvní strany uzavřely smlouvu prostřednictvím prostředků komunikace na dálku přes webový portál věřitele www. [webová adresa] (dále jen„ webový portál“). Postup uzavření smlouvy: Žalovaný se zaregistroval na webovém portálu, přičemž v průběhu registrace zadal své následující údaje: jméno, příjmení, číslo OP nebo jiného průkazu, adresu trvalého pobytu, číslo mobilního telefonu, e-mailovou adresu. Dále si žalovaný zvolil své heslo ke svému účtu na portálu. Po založení svého účtu požádal žalovaný prostřednictvím portálu v sekci "Mé aktivity" o poskytnutí úvěru, kdy si prostřednictvím portálu zadal výši požadovaného úvěru a splatnost a seznámil se s veškerými informacemi, které je povinen věřitel poskytnout před uzavřením smlouvy v souladu s ustanovením § 95 zákona o spotřebitelském úvěru, což žalovaný potvrdil stiskem tlačítka“ zažádat”, aby mu byly vygenerovány dokumenty spjaté s poskytnutím úvěru. Po stisknutí tlačítka“ zažádat” byl žalovanému vygenerován text smlouvy, VOP a formulář s informacemi poskytovanými před uzavřením smlouvy. V případě že žalovaný s podmínkami smlouvy nesouhlasí, má možnost se po stisknutí tlačítka "změna částky nebo délky půjčky" vrátit zpět na předchozí krok a změnit výši či dobu požadovaného úvěru. V případě souhlasu žalovaný zaškrtnutím tlačítka "Souhlasím s podmínkami smlouvy" a "souhlasím s VOP" a "souhlasím s podmínkami Předsmluvního formuláře" vyslovil souhlas s podmínkami dokumentace a stisknutím tlačítka "další" je žalovaný přesměrován na dotazník týkající se jeho finanční a majetkové situace, kde musí uvést zejména informace o zaměstnání, měsíčních příjmech a dalších existujících závazcích. Po kliknutí na tlačítko“ potvrdit žádost” se považuje žádost o úvěr za podanou a není možné ji nadále měnit. Veškerá smluvní dokumentace pak byla zaslána žalovanému na email uvedený při registraci. Uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru dochází odesláním finančních prostředků žalovanému. Blíže je postup uzavření smlouvy vymezen v čl. 3 a čl. 4 VOP. Ověření identity žalovaného: Žalovaného identita byla ověřena pomocí zaslání 1 Kč z účtu žalovaného na účet žalobce. Na základě uzavřené smlouvy byl poskytnut žalovanému dne 16. 6. 2020 úvěr ve výši 7 000 Kč, přičemž se žalovaný zavázal tento úvěr k poslednímu dni splatnosti uhradit spolu se sjednanou úrokovou sazbou 0,9 % denně z vypůjčené částky, jak vyplývá z přiložené faktury. Poskytnutí úvěru v uvedené výši vyplývá z výpisu z účtu žalobce, viz příloha tohoto podání. Termín splatnosti byl sjednán ke dni 6. 9. 2020. Celková částka, kterou byl žalovaný povinen žalobci uhradit, tak činila 9 941,69 Kč. Žalovaný však v termínu splatnosti a ani do dnešního dne neuhradil ničeho. Žalobci tak vznikl nárok požadovat úhradu dlužné částky sestávající se z jistiny úvěru a úroku z úvěru v celkové výši 9 941,69 Kč, dále zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu. Dlužníkovi byla prostřednictvím právního zástupce zaslána výzva k dobrovolné úhradě dlužné částky, avšak na základě této výzvy dlužník svoji povinnosti uhradit dlužnou částku nesplnil. Protože žalobce již neočekává dobrovolné uhrazení dluhu ze strany žalovaného, je nucen obrátit se se svým nárokem na příslušný soud. Žalobce se dále domáhá zákonných úroků z prodlení ve výši 8,25 % z dlužné jistiny 7 000 Kč ode dne následujícího po splatnosti pohledávky, tj. od 7. 9. 2020 do úplného zaplacení. Na základě uzavřené smlouvy byl poskytnut žalovanému dne 16. 6. 2020 úvěr ve výši 7 000 Kč, přičemž se žalovaný zavázal tento ke dni splatnosti uhradit. Poskytnutí úvěru v uvedené výši vyplývá z výpisu z účtu žalobce, který tvoří přílohu tohoto podání. Termín splatnosti byl sjednán ke dni 6. 9. 2020. Celková částka, kterou byl žalovaný povinen žalobci uhradit, tak činila 9 941,69 Kč. Žalovaný však v termínu splatnosti a ani do dnešního dne neuhradil ničeho. Žalobci tak vznikl nárok požadovat úhradu dlužné částky sestávající se z jistiny úvěru a úroku z úvěru v celkové výši 9 941,69 Kč, dále zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu. Žalobce a žalovaný si ve smlouvě sjednali pro případ prodlení žalovaného s vrácením úvěru smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky (jistiny), ohledně níž je dlužník v prodlení. Vzhledem ke splatnosti úvěru dne 6. 9. 2020 je smluvní pokuta účtována ode dne 7. 9. 2020 z částky 7 000 Kč. Žalobce smluvní pokutu vyčíslil a tuto vůči dlužníku řádně uplatnil, a to v předžalobní upomínce. Smluvní pokuta byla vyčíslena ke dni vydání předžalobní upomínky, tj. ke dni 3. 11. 2021, když činí nyní částku 2 954 Kč. Žalovaný před podáním žaloby neuhradil na smluvní pokutu ničeho. Protože žalobce již neočekává dobrovolné uhrazení dluhu ze strany žalovaného, je nucen obrátit se se svým nárokem na příslušný soud. 2. Žalobce k výzvě soudu podáním ze dne 11. 7. 2022 doplnil, že v souladu s § 86 ZSÚ posoudil úvěruschopnost žalovaného, a to mj. dotazníkem vyplněným žalovaným, ze kterého je patrný příjem a dále jeho měsíční náklady. Příjem uvedené v dotazníku byl dále ověřen ze strany žalovaného třemi výplatními páskami, ze kterých nevyplývají žádné srážky. Za účelem zjištění dosavadního plnění závazků byla mj. provedena lustrace v insolvenčním rejstříku a registru [příjmení], jak vyplývá z přiloženého dotazníku. Žádost je automaticky zamítnuta systémem žalobkyně, pokud má žadatel negativní záznam v registru [příjmení] nebo je veden v insolvenčním rejstříku (viz odst. 4.3 VOP). Z uvedeného vyplývá, že schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr byla provedena řádně. Způsob uzavření smlouvy Ke způsobu uzavření smlouvy žalobkyně uvádí, že žalovaný se zaregistroval na webovém portálu žalobkyně, přičemž v průběhu registrace zadal své následující údaje: jméno, příjmení, číslo OP nebo jiného průkazu, adresu trvalého pobytu, číslo mobilního telefonu, e-mailovou adresu. Dále si žalovaný zvolil své heslo ke svému účtu na portálu. Po založení svého účtu požádal žalovaný prostřednictvím portálu v sekci "Mé aktivity" o poskytnutí úvěru, kdy si prostřednictvím portálu zadal výši požadovaného úvěru a splatnost a seznámil se s veškerými informacemi, které je povinen věřitel poskytnout před uzavřením smlouvy v souladu s ustanovením § 95 zákona o spotřebitelském úvěru, což žalovaný potvrdil stiskem tlačítka“ zažádat”, aby mu byly vygenerovány dokumenty spjaté s poskytnutím úvěru. Po stisknutí tlačítka“ zažádat” byl žalovanému vygenerován text smlouvy, VOP a formulář s informacemi poskytovanými před uzavřením smlouvy. V případě že žalovaný s podmínkami smlouvy nesouhlasí, má možnost se po stisknutí tlačítka“ změna částky nebo délky půjčky” vrátit zpět na předchozí krok a změnit výši či dobu požadovaného úvěru. V případě souhlasu žalovaný [příjmení] tlačítka " Souhlasím s podmínkami smlouvy" a "souhlasím s VOP" a "souhlasím s podmínkami Předsmluvního formuláře" vyslovil souhlas s podmínkami dokumentace a stisknutím tlačítka "další" je žalovaný přesměrován na dotazník týkající se jeho finanční a majetkové situace, kde musí uvést zejména informace o zaměstnání, měsíčních příjmech a dalších existujících závazcích. Po kliknutí na tlačítko“ potvrdit žádost” se považuje žádost o úvěr za podanou a není možné ji nadále měnit. Veškerá smluvní dokumentace pak byla zaslána žalovanému na e-mail uvedený při registraci. Odeslání finančních prostředků ve výši 7 000 Kč bylo provedeno dne 16. 6. 2020. Blíže je postup uzavření smlouvy vymezen v čl. 3 a čl. 4 VOP. Žalobkyně dále doplňuje, že IP adresa žalovaného [číslo] je uvedena dole na smlouvě. Totožnost žalovaného byla ověřena kopii OP zasláním 1 Kč ze strany žalovaného. Skutečnost, že žalovaný byl vlastníkem bankovního účtu č. [bankovní účet], na který byl úvěr odeslán, byla ověřena odeslání 1 Kč ze strany žalovaného. Podle § 562 odst. 1 OZ písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Prostředky komunikace na dálku jsou takové, které dovolují uzavření smlouvy, aniž by smluvní strany byly současně fyzicky přítomné. Zachování písemné formy se rozumí, že právní jednání je učiněno písemně i tehdy, nejsou-li splněny podmínky § 561 odst. 1 OZ, tj. přesto, že není podepsáno (k tomu blíže viz [příjmení], J., a kol. Občanský zákoník. Komentář, 2019, 623 nebo [příjmení], F., [příjmení], P. [příjmení] zákoník. Komentář. § [číslo]. Leges, s. 646). Pokud by měl být i u právních jednání učiněných elektronickými nebo jinými technickými prostředky byl vyžadován vždy podpis, postačovala by úprava obsažená v § 561 odst. 1 OZ. Ustanovení § 562 OZ je zvláštní vůči obecné úpravě písemné formy