31 C 32/2022-54 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 7. 9. 2021 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 55 325 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že ne 5. 8. 2018 uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] smlouvu č. [spisová značka] (dále též jen Smlouva). Na základě této Smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 62 998 Kč na nákup zboží u prodejce, kdy částka poskytnutého úvěru byla zaslaná přímo prodejci, specifikovanému v čl. 2 Smlouvy. K částce poskytnutého úvěru lze dospět následujícím výpočtem: Konečná cena předmětu financování 68 998 Kč - Část kupní ceny vozidla uhrazená žalovaným při podpisu Smlouvy 6 000 Kč = 62 998 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena ve výši 44,333741 % p. a., jak plyne z bodu 4. Smlouvy„ Podmínky splácení úvěru“, kdy tato úroková sazba byla v průběhu úvěrového vztahu neměnná. Celkem se žalovaný zavázal svůj úvěr uhradit v 24. pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 992 Kč, kdy první splátka byla dle Smlouvy splatná dne 2. 9. 2018 a konečná splatnost úvěru (tedy i splatnost poslední splátky) byla v souladu s bodem 4. Smlouvy určena na den 2. 8. 2020. Žalovaný se celkem zavázal uhradit částku ve výši 95 808 Kč, jak vyplývá z bodu 4. Smlouvy, konkrétně z kolonky„ Celková částka splatná spotřebitelem“. Splatnost jednotlivých splátek byla v souladu s ÚS určena vždy do 2. dne v kalendářním měsíci, jak je patrné z bodu 4. Smlouvy. Žalobce dále uvádí, že úvěrové podmínky žalobce (dále jen„ ÚP“) jsou součástí Smlouvy, což je vyjádřeno v samotném textu předmětné Smlouvy (konkrétně bod 7.9) a žalovaný svým podpisem stvrdil, že tyto ÚP převzal a je s nimi seznámen:„ Podpisem smlouvy potvrzujete, že jste se seznámili se smlouvou a všemi ostatními dokumenty, všem jejich ustanovením rozumíte a souhlasíte být jimi vázáni a že vaše prohlášení uvedené ve smlouvě a v úvěrových podmínkách jsou pravdivá." Žalobce zároveň vždy při uzavírání Smlouvy hodnotí schopnost žadatele splácet. [právnická osoba] v tomto případě zkoumá, zda žadatel o úvěr má u dalších společností jiné úvěry a zda tyto úvěry platí, a to prostřednictvím registrů NRKI a BRKI. Dále zjišťuje, zda v případě, že již nějaké jiné závazky má, tyto závazky hradí a to prostřednictvím registru [příjmení] a dále v Centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Dále srovnává příjmy a výdaje žadatele o úvěr, které jsou povinnou položkou, jež musí být vyplněna při žádosti o poskytnutí úvěru. Žalovaný porušil svou povinnost splácet poskytnutý úvěr řádně a včas, k jejímuž dodržování se zavázal na základě Smlouvy a ust. odd. 5 ÚP a z toho důvodu využil žalobce svého oprávnění dle ust. odd. 8 ÚP a úvěr zesplatnil ke dni 15. 10. 209, jak vyplývá z Výpisu čerpání, splátek a úhrad přiloženého k návrhu na vydání EPR. Zesplatnění úvěru bylo žalovanému oznámeno Výzvou k zaplacení celého úvěru - zesplatnění ze dne 15. 10. 2019, která byla žalovanému zaslána formou dopisu dne 15. 10. 2019, a to prostřednictvím poštovních služeb České pošty, s. p. Výzvu k zaplacení celého úvěru i příslušný podací arch České pošty, s. p., dokládající odeslání Výzvy k zaplacení celého úvěru žalovanému, žalobce přiložil k návrhu na vydání EPR. Dlužná částka byla ke dni zesplatnění vyčíslena na 55 325 Kč. Tato částka byla určena jako součet: - dlužných splátek do data zesplatnění úvěru ve výši 19 960 Kč - úrokové vyrovnání, resp. obchodní úrok, který byl spočítán od data poslední splátky před zesplatněním úvěru do data ukončení smlouvy ve výši 526 Kč - nesplacené jistiny, kterou měl žalovaný hradit po dni zesplatnění ve výši 32 879 Kč - smluvních sankcí účtovaných v případě prodlení dle ustanovení bodu [číslo] Smlouvy (dále také odd. 7 ÚP) ve výši 1 500 Kč - účelně vynaložené náklady ve výši 460 Kč. Kapitalizovaný zákonný úrok je nárokován ode dne následujícího po dni splatnosti v odeslané Výzvě k zaplacení celého úvěru do dne sepsání žalobního návrhu. Kapitalizovaný úrok je nárokován z dlužné nesplacené jistiny a dlužných splátek ode dne následujícího dni zesplatnění (viz Výzva k zaplacení celého úvěru) do dne sepsání žalobního návrhu. Přesný rozpis těchto úroků je uveden ve splátkovém kalendáři, který je v příloze žalobního návrhu. Dlužná nesplacená jistina a dlužné splátky jsou po celou dobu prodlení žalovaného dále úročeny obchodním úrokem a celá dlužná částka se po dobu trvání prodlení úročí zákonným úrokem z prodlení. Jelikož žalovaný na svůj dluh již ničeho nezaplatil, dne 22. 4. 2020 byla žalovanému v souladu s § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, zaslána právním zástupcem [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno] předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu a upozorněn na skutečnost, že pokud dluh neuhradí, bude přistoupeno k soudnímu vymáhání, a to bez jakékoliv další výzvy. Žalovaný na výzvu žalobce nereagoval a ničeho neuhradil. K částce v celkové výši 1 500 Kč označenou jako poplatky dospěl žalobce součtem neuhrazených poplatků účtovaných za upomínky. Nárok žalobce na uhrazení poplatku účtovaného za upomínku vyplývá z bodu 5. Smlouvy a dále z ust. bodu [číslo] ÚP, kde je výše upomínky stanovena na částku 500 Kč. [příjmení] 1 500 Kč požadovaná žalobcem z titulu poplatků za upomínky odesílané na adresu žalovaného z důvodu prodlení s úhradou splátek dle splátkového kalendáře se skládá z částky 500 Kč za 1. písemnou upomínku v pořadí, která byla žalovanému odeslána dne 22. 6. 2019, z částky 500 Kč za upomínku, která byla žalovanému odeslána 6. 8. 2019, a z částky 500 Kč za upomínku, která byla žalovanému odeslána 5. 9. 2019 Tyto upomínky jsou také uvedeny v podepsaném formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který byl žalobcem přiložen k žalobnímu návrhu. Kromě písemných upomínek odesílaných žalované na jím uvedenou adresu, byl žalovaný opakovaně kontaktován a upomínán ze strany žalobce telefonicky a formou SMS zpráv. Písemné upomínky byly odeslané klasickou poštou bez doručenky. Žalobce je nearchivoval, a tudíž není možné po něm požadovat doložení potvrzení o odeslání. Úrokové vyrovnání ve výši 526 Kč je úrokovým vyrovnáním ode dne 2. 10. 2019 (datum splatnosti 14. splátky dle splátkového kalendáře) do dne 15. 10. 2019 (datum zesplatnění úvěru), tj. za 12 dní, je počítáno jako předepsaný a neuhrazený úrok za část měsíce, kdy došlo k zesplatnění úvěru. Jedná se o poměrný úrok z částky 1 313,28 Kč, která je celým úrokem v anuitě 14. splátky dle splátkového kalendáře. Konkrétně 1 313,28 Kč * [číslo] 525,31 Kč. Z důvodu odlišného zaokrouhlování je žalobcem požadována částka ve výši 526 Kč. K částce v celkové výši 460 Kč označené jako účelně vynaložené náklady, žalobce dospěl součtem neuhrazených nákladů na vymáhání. Nárok žalobce na uhrazení nákladů na vymáhání vyplývá z oddílu 7 ÚP (dále dle bodu 5 Smlouvy.). S ohledem na účinnost zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, tyto žalobce od 1. 12. 2016, nadále požaduje jako účelně vynaložený náklad, který mu vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši 100 Kč v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů, byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní a ve výši 130 Kč v případě doporučeného psaní. Ke dni podání žaloby tak činí celková částka 460 Kč. Dne 22. 4. 2020 byla žalovanému v souladu s § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, zaslána právním zástupcem [anonymizováno] [jméno] [příjmení], [anonymizováno] předžalobní výzva k plnění, ve které byl žalovaný vyzván k úhradě celého dluhu a upozorněn na skutečnost, že pokud dluh neuhradí, bude přistoupeno k soudnímu vymáhání, a to bez jakékoliv další výzvy. Dlužná nesplacená jistina a dlužné splátky byly po celou dobu prodlení žalovaného dále úročeny obchodním úrokem a celá dlužná částka se po dobu trvání prodlení úročí zákonným úrokem z prodlení. 2. K výzvě soudu žalobce doplnil skutková tvrzení podáním ze dne 7. 4. 2022 tak, že žalovaný v průběhu trvání úvěrového vztahu uhradil částku ve výši 37 028 Kč, jak plyne ze Saldokonta Úvěrové smlouvy č.: [spisová značka], jež představuje uhrazené měsíčné splátky (tj. 1. – 9. splátku v celkové výši 35 928 Kč) a částku ve výši 1 100 Kč, představující uhrazené poplatky za vymáhání. K dotazu soudu ohledně způsobu posouzení schopnosti žalovaného splácet úvěr ve smyslu ustanovení § 86 a § 87 zákona č. 257/2016 Sb., zákona o spotřebitelském úvěru, a předložení důkazů prokazujících daná tvrzení si žalobce dovoluje sdělit následující: Dle dikce § 86 zákona č. 257/2016 Sb. je„ Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů.“ Žalova