31 C 710/2023-26 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 29. 6. 2023 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 39 546,26 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že aktivní legitimace žalobce je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 29. 12. 2022 mezi společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, a společností , právnická osoba, (dále jen „banka"), a mezi žalobcem a společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , která byla věřitelem žalovaného na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7. 1. 2023. Banka uzavřela se žalovaným dne 24. 10. 2019 Smlouvu o , právnická osoba, č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“), v níž se banka zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč a žalovaný se zavázal, že tento úvěr splatí v 36 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 054 Kč vždy k 20. kalendářnímu dni v měsíci, spolu se smluvním úrokem ve výši 12,99 % p.a. a s dalšími poplatky dle této smlouvy a Ceníku, přičemž bude dodržovat dohodnuté podmínky. Žalobce svoji povinnost splnil a úvěr žalovanému poskytl. Žalovaný však úvěr nesplácel dle smluvních podmínek. Jak je patrné z výpisu spotřebitelského úvěru, žalovaný nezasílal splátky řádně a včas. Jelikož žalovaný porušil své smluvní povinnosti a byl s úhradou dluhu v prodlení, na základě Produktových podmínek pro osobní úvěry , právnická osoba, přistoupila banka dne 11. 11. 2022 k zesplatnění dluhu. Před poskytnutím úvěru původní věřitel splnil své zákonné povinnosti, když zkoumal úvěruschopnost žalovaného, a to jak prostřednictvím bankovních a nebankovních registrů klientských informací (SOLUS), tak i kontrolou veřejných databází (insolvenční rejstřík, databáze MVČR). Zkoumáním úvěruschopnosti žalovaného nebyla zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí sjednaného úvěru bránila. Žalovaná částka se sestává z nesplacené jistiny úvěru ve výši 38 546,26 Kč, z kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 1 868,92 Kč, z kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 2 464,34 Kč a z dlužných poplatků ve výši 1 000 Kč. Přesný výpočet dlužné jistiny ve výši 38 546,26 Kč, tvoří částky naúčtované na jistinu v celkové výši 150 000 Kč, které byly poníženy o část splátek za počtených na jistinu ve výši 111 453,74 Kč. Přesný výpočet dlužného kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 1 868,92 Kč tvoří částky naúčtovaného smluvního úroku ve výši 33 388,53 Kč v období od 20. 11. 2019 do 8. 11. 2022, které byly poníženy o část splátek, započtených na tento úrok, a to ve výši 31 519,61 Kč. Smluvní úrok byl počítán z aktuální dlužné částky úrokovou sazbou ve výši dle smlouvy 12,99 % p.a. Uhrazené splátky nepokryly naúčtovaný smluvní úrok v období od 20. 4. 2022 do 8. 11. 2022. Přesný výpočet dlužného kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 2 464,34 Kč, tvoří částky naúčtovaného úroku z prodlení ve výši 2 464,34 Kč v období od 29. 4. 2022 do 8. 11. 2022. Zákonný úrok z prodlení byl počítán z aktuální dlužné částky po splatnosti. S tím, že všechny dlužné částky po splatnosti se stávali součástí jistiny dle Produktových podmínek. Úrok je počítán na denní bázi s počtem 360 dnů v roce. Přesný výpočet dlužných poplatků ve výši 1 000 Kč, tvoří naúčtované poplatky za zaslání 2x výzvy k úhradě dluhu od původního věřitele , právnická osoba, a to dne 26. 4. 2022 a 27. 5. 2022 každá ve výši 500 Kč, a to dle odstavce pod bodem II. Základní informace o úvěru předmětné smlouvy, a dle Ceníku 2019_04_01 část 1, a kde je na str. 7 v čl. 7.1. Ostatní služby v bodě 6.2. uvedeno, že výzva k zaplacení dluhu činí výši 500 Kč. Žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky před podáním žaloby, avšak bezvýsledně.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. K ústnímu jednání dne 20. 2. 2024 se žalovaný nedostavil bez omluvy, ač byl řádně a včas předvolán. Žalobce se k jednání nedostavil, svou nepřítomnost u jednání omluvil. Proto soud jednal v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti účastníků řízení a rozhodl na podkladě výsledků dokazování a obsahu spisu. Jednání bylo za účelem vyhlášení rozhodnutí odročeno na 27. 2. 2024, kdy soud ve věci v nepřítomnosti účastníků řízení vynesl rozsudek ve znění uvedeném ve výrokové části shora.Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutečnosti:4. Ze Smlouvy o poskytování bankovních a dalších služeb ze dne 3. 6. 2018, protokolu o převzetí a užívání kódů , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ze dne 3. 4. 2019, fotokopie OP žalovaného soud zjistil, že tuto smlouvu uzavřela , právnická osoba, (dále jen „banka“) a žalovaný, předmětem smlouvy je závazek banky poskytovat žalovanému zde uvedené služby, zejména zřídit a vést pro něj běžný účet č. , č. účtu, .5. Z listiny „Protokol o ověření úvěryschopnosti klienta“, soud zjistil, že jde o listinu vytvořenou , právnická osoba, , ve které banka popisuje proces posuzování úvěryschnopnosti žalovaného, uvádí, z jakých údajů při posuzování vycházela.6. Z Daňového přiznání žalovaného k dani z příjmu fyzických osob za rok 2018 soud zjistil, že žalovaný vykázal za tento rok základ daně – příjem ze samostatné činnosti ve výši 346 384 Kč.7. Z listiny: Návrh na uzavření smlouvy o , právnická osoba, č. , hodnota, ze dne 23. 10. 2019, přípisu: Akceptace návrhu Smlouvy o , právnická osoba, ze dne 24. 10. 2019 soud zjistil, že tuto smlouvu uzavřela , právnická osoba, a žalovaný jako klient, identifikovaný jménem, příjmením, rodným číslem, adresou trvalého pobytu: , adresa, , , Anonymizováno, , adresou pro doručování: , adresa, , dále jsou uvedeny základní údaje o jeho osobních a majetkových poměrech. Předmětem smlouvy je závazek banky poskytnout žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč na 36 měsíců, který je žalovaný povinen splatit ve 36 měsíčních splátkách á 5 054 Kč, úroková sazba činí 12,99% ročně, RPSN 13,74. Úvěr je neúčelový, bude čerpán převodem na účet č. , č. účtu, . Z listiny „údaje klienta“ ze dne 18. 8. 2021 soud zjistil, že je u žalovaného evidována doručovací adresa: , adresa, .8. Z mimořádného výpisu z účtu č. , tel. číslo, /, Anonymizováno, za dobu od 22. 6. 2018 do 9. 11. 2022 soud zjistil, že jsou zde k tíži a ve prospěch tohoto účtu zúčtovávány různé položky, mimojiné je evidována na čl. 22 příchozí položka ve výši 150 000 Kč z účtu č. , č. účtu, dne 24. 10. 2019. Ze souhrnného výpisu z účtu č. , hodnota, soud zjistil, že je zde evidováno čerpání úvěru žalovaným dne 24. 10. 2019 ve výši 150 000 Kč, dále jsou evidovány platby žalovaného v době od 20. 11. 2019 do 8. 11. 2022 celkem ve výši 142 973,35 Kč (poslední platba byla realizována dne 21. 3. 2022).9. Z Prohlášení o okamžité splatnosti ze dne 11. 11. 2022 včetně přehledu podacích čísel ze dne 20. 1. 2023, výpisu sledování zásilky k datu prvního jednání soud zjistil, že , právnická osoba, zesplatnila úvěr žalovaného pro jeho prodlení, vyzvala jej k okamžité úhradě dluhu, toto sdělení bylo zaevidováno pod podacím číslem , Anonymizováno, , tato zásilka již není v online evidenci zásilek , právnická osoba, .10. Z Rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. 2018/09 ze dne 29. 8. 2018, Smlouvy o postoupení pohledávek č. 201/09/52 ze dne 29. 12. 2022 včetně přílohy, potvrzení o úplatě ze dne 6. 1. 2023 soud zjistil, že tuto uzavřela , právnická osoba, jako postupitel a společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, jako postupník, předmětem smlouvy bylo postoupení pohledávek uvedených v příloze smlouvy na postupníka, včetně pohledávky za žalovaným dle shora označené smlouvy. Z vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 11. 1. 2023 včetně přehledu podacích čísel ze dne 20. 1. 2023 soud zjistil, že , právnická osoba, tímto mínila informovat žalovaného o postoupení pohledávky, toto sdělení je evidováno pod podacím číslem , Anonymizováno, .11. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek č. 2018/09/52 ze dne 7. 1. 2023 včetně přílohy soud zjistil, že tuto uzavřela společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, jako postupitel a žalobce jako postupník, předmětem smlouvy bylo postoupení pohledávek uvedených v příloze smlouvy na žalobce, včetně pohledávky za žalovaným ze shora citované smlouvy. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 7. 2. 2023 včetně seznamu odeslaných oznámení ze dne 7. 2. 2023 soud zjistil, že společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , Anonymizováno, tímto informovala žalovaného o postoupení pohledávky na žalobce, toto sdělení mu bylo odesláno na adresu , adresa, , , Anonymizováno, .12. Z oznámení o právním zastoupení a výzvy k úhradě dluhu ze dne 7. 2. 2023 soud zjistil, že žalobce prostřednictvím svého zástupce vyzval žalovaného k úhradě dluhu před podáním žaloby do 7 dnů od odeslání výzvy. Ze seznamu odeslaných výzev ze dne 7. 2. 2023 – 2x soud zjistil, že uvedené bylo žalovanému odesláno na adresy uvedené ve smlouvě.13. Z listin: Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze